Tema: Dinero (Trabajo).

Hoy hablamos sobre los Fondos Indexados y los ETFs, comparándolos, tanto en qué se parecen como en qué se diferencian, comentamos cuál tienden a utilizar la mayoría de roboadvisors, porqué, y cuál uso yo personalmente.

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En este vídeo hacemos un resumen sobre las noticias, evolución, mejoras y cambios que ha vivido Indexa Capital a lo largo de 2022, y qué trayectoria tiene de cara al año 2023.

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Hoy hablamos sobre las subidas del precio de alquiler en España, que se pueden realizar anualmente en base al IPC si vienen recogidas dentro del contrato de alquiler. También hablamos sobre las limitaciones en el año 2022 y 2023, y qué puedes hacer tú, tanto como casero como inquilino, al respecto.

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Hoy hacemos un resumen rápido del estado del canal, lo que ha pasado este año, y lo que queremos para 2023.

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¿Son rentables y sostenibles los roboadvisors en España? ¿Tienen ganancias o pérdidas? Hoy hablamos del único roboadvisor independiente rentable en toda europa, Indexa Capital.

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En este vídeo comparamos y analizamos en profundidad la rentabilidad de invertir en bienes inmuebles vs invertir en fondos indexados, ajustando por volatilidad, riesgo, seguridad, estabilidad, preferencias personales, etc, ofreciendo una comparativa exhaustiva y lo más objetiva posible para mí.

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En este vídeo vamos a hablar sobre la rentabilidad de la inversión inmobiliaria versus la rentabilidad de los fondos indexados. Pero antes de ello, quiero pediros disculpas por la calidad de los vídeos en este canal durante estos últimos meses. No soy tonto y soy consciente del declive que ha tenido tanto la calidad como mi canal en general. No he estado bien psicológicamente en los últimos meses. No hace falta entrar en detalles. Me estoy recuperando todavía, pero en términos del canal soy consciente de que aunque no tenga ningún tipo de responsabilidad legal sobre vosotros y para mí esto sea un hobby. Sí que considero que que os debo algo. Y sí, considero que os debo contenidos de una fidelidad, de una constancia y una calidad mínima, aunque no es una persona muy artística. Por lo tanto, voy a intentar esforzarme para que tanto este vídeo como los siguientes vuelvan poco a poco a la calidad a la que os tenía acostumbrados en un pasado. Dicho eso, sin más dilación. Rentabilidad. Vivienda versus rentabilidad. Fondos indexados. Y quiero empezar por algo muy claro que prácticamente cualquier defensor de la inversión inmobiliaria intentaría disputar.

Y es el hecho de que yo considero que, ajustado por riesgo, la rentabilidad de los fondos indexados va a ser, en promedio, siempre superior a la vivienda. Y es importante el cómo he dicho esto en promedio y ajustado por riesgo. Cuando tú a una persona generalmente le dices que los fondos indexados son más rentables que las veces que la vivienda, te dicen que puede no serlo necesariamente, que la vivienda puede llegar a ser más rentable que los fondos indexados. Y es cierto. Sin embargo, ello no va con ello. No, no ajusta por riesgo. Por lo tanto, vamos a hacer una serie de asunciones. En primer lugar, vamos a considerar que los bonos no van a rendir entre un uno o 5% en los fondos indexados, un 1 a 3% si son bonos ligados a la inflación o un dos 5% si son bonos corporativos. De nuevo, basándonos en promedios según los datos históricos, y vamos a asumir que las acciones nos van a rendir un promedio del cuatro al 9%, porque considero que decir diez 12% es erróneo en relación al promedio, al promedio de la rentabilidad histórica en una buena cartera bien diversificada de bonos indexados.

Asumiendo esto, podemos llegar a extrapolar ciertas cosas, como que, por ejemplo, en una cartera de 100% fondos indexados la rentabilidad bruta sería en promedio de un 9% anual, lo cual yo no considero adecuado y considero que es mucho más correcto considerar la rentabilidad de los fondos indexados como un 7%. Por qué? Considero que un 7% es una cifra adecuada? Porque es una cifra en la cual, según la mayoría de las investigaciones del mercado, la rentabilidad de mercado por la comunidad de fallar dependas EARLY En Estados Unidos, que es la que yo basé mi canal de virtud cuando empecé en 2016, un 7% es un porcentaje de retorno suficientemente fiable como para poder vivir de tus inversiones a lo largo de 25 años, sin riesgos significativos. Si quieres poder vivir de ellas durante toda tu vida, un 6,5% suele considerarse un margen más seguro. Esto considera un 3% de inflación y un 3,5 o 4% de rentabilidad que vas a extraer cada año. Es decir, para no perder poder adquisitivo y que mis inversiones sigan estando invertidas, voy a mantener mi rentabilidad de un 7%, un 3% invertido para que se ajuste a la inflación, al coste de cómo todo sube con el paso de los años.

Y por otro lado, vamos a extraer ese 4% que voy a utilizar yo para justificar mis costes de vidas o para costear mis costes de vida. Vale, em. Sin embargo, podemos llegar a extrapolar una serie de cosas como que en promedio, en teoría, la rentabilidad histórica de los fondos indexados sería un ocho o un 8%. Si tenemos 80% acciones, 20% bonos o un 7,5%. Si tenemos un 60% acciones, 40% bonos. De nuevo, esto depende y depende de muchas cosas. Estos están basados de pagar en carteras indexadas a nivel global, pero comercializadas en Reino Unido. Porque yo durante muchos años estaba viviendo en Inglaterra y estoy bastante familiarizado con ese mercado, pues la rentabilidad se puede extrapolar a otros mercados y en general vamos a olvidarnos de todos esos datos y simplemente quedarnos con un 7% o un 6,5%. La vivienda, en cambio, se rige por unos valores muy diferentes. No tiene que ver con la composición de tu cartera. Si son más acciones, más bonos, más bonos dedicados a la inflación, más bonos dedicados a corporativo.

Las carteras que te he dicho tienes que tener el balance normal de este tipo de carteras. Y de nuevo, la opción que yo utilizo la tenéis por aquí entre seguidores, punto menor de puntos para inversiones. La vivienda suele asociar, suele asociarse a lo siguiente un dos o 3% de inflación pueden no ser necesariamente un 3%. Pero vamos a ser justos. Generalmente hablamos de un 3% de inflación en fondos indexados para ser agresivos con el retorno de esa inflación. Vale para intentar esperar, esperar lo peor. Sin embargo, cuando? Porque al fin y al cabo es un coste y una cosa que tenemos que tener sobre seguro, tenemos que mantener ese dinero invertido para que no se devalúe. Sin embargo, con las ventas, todo lo contrario. Normalmente queremos tener un retorno moderado, modesto en este sentido, para no considerar que estamos teniendo una rentabilidad excesiva a la que puede ser real. Por lo tanto, generalmente se suele considerar un 2% de rentabilidad por la inflación del valor de la vivienda anual. Sin embargo, para poder realizar la comparación de forma adecuada, vamos a considerar un 3%.

Si bien, de nuevo, no te recomiendo utilizar ni un 2% en bonos indexados, cuando hablamos de vivir de rentas, ni un 3% en vivienda cuando hablamos de vivir de rentas, porque en unos un coste en otro es una rentabilidad. Y hay que ser modestos con estas cosas. Pero para comparar vamos a poner un 3% las dos. Luego tenemos que tener en cuenta dos factores principales El factor principal es, por un lado, la rentabilidad que va a tener una vivienda según el tipo de vivienda que sea. Si es una vivienda de una, 234 habitaciones, si es una vivienda en un barrio más deseado o menos deseado, nada que ver con marginal o no marginal importante, ya que eso va en otra categoría. Si es una vivienda nueva de obra nueva con con lujo o si es una vivienda muy vieja, si es una vivienda con ascensor, si es una vivienda sin ascensor, todo ese tipo de cosas vale. Si está en una zona con ruidos y está en la zona sin ruidos y está en un primero lado una avenida.

Si está en el último piso, todo este tipo de cosas van a influir en la rentabilidad, pero por lo general vamos a hablar de 11A1 3% de rentabilidad. Por este tipo de cosas podríamos llegar a extrapolarlo un 4%, pero lo considero totalmente inadecuado, porque para que generalmente hablemos de un 4% de rentabilidad por este tipo de cosas, hablamos de viviendas, de obras nuevas en zonas de lujo, etc, que por lo general no suelen ser buenas viviendas para invertir, no suelen ser buenas viviendas para alquilar, para vivir. Si eres millonario, por supuesto que sí, pero para alquilar una vivienda, aunque sea de una habitación en una zona de lujo, si es dura, nueva, no suele ser tan buena inversión como comprarte un piso de segunda mano con décadas de antigüedad. Vale, eso por un lado. Por otro lado, tenemos otro 1 a 3 barra 4% de rentabilidad que podemos, que puede ser variable en función al riesgo de esa vivienda. Vale, Cuanto más habitaciones tiene esa vivienda, en teoría más riesgo tiene esa vivienda.

Hay cosas que se pueden hacer para mitigar ese riesgo a cambio de que tenga un mayor nivel de mantenimiento, como puede ser, por ejemplo, alquilarlas por habitaciones, ya sea una habitación o habitaciones de dos en dos. Estudio, despacho para gente que se dedica a la informática o que tiene trabajo remoto, telemático, etc, etc hay gente que lo hace, yo conozco gente que hace eso y les va muy bien. Por otro lado. Por otro lado, siguiendo con esto, en términos de riesgo, podemos hablar ahí ya si es una zona marginal o no decir es una zona en la que hay crimen o en la que no hay crimen de esa. Es una zona en la que hay gente marginal o en la que no hay gente marginal. Si es una zona en la que hay un mayor porcentaje de ocupación o un menor porcentaje de ocupación en la ciudad, lo cual para mí es el mayor riesgo posible de cualquier tipo de inversión inmobiliaria. Vale, todo ese tipo de cosas suma y suma y suma el mantenimiento.

También podríamos llegar a englobar como algo a considerar un poco en cada una de las dos cosas. No es lo mismo, por ejemplo, que hablemos de humedades, que podríamos considerarlo como un riesgo, como que podríamos considerar simplemente que es una obra vieja, como la podríamos considerar como las calidades de la casa, como tal, vale, y cuánto va a ser deseada también por los potenciales inquilinos y cuánto pueden estar dispuestos a pagar. Pero por lo general la inversión inmobiliaria es una renta. Es una inversión que, ajustada por riesgo, tiene una rentabilidad ligeramente menor a los fondos indexados a costa de tener una serie de beneficios, una serie de desventajas.

La desventaja principal es el hecho de que tiene un mantenimiento Y que si bien es cierto que durante Buenas épocas del año si consigues buenos inquilinos puedes y buenas viviendas con poco mantenimiento puede ser algo que no requiera prácticamente mantenimiento salvo poco de vez en cuando si te compras una venda el año 2005 de una habitación y alquilas a una persona va a tener muy poco mantenimiento vale mira que si te compras un piso de 4 habitaciones de 1960 y la alquila es una familia va a tener mucho mantenimiento vale la rentabilidad por supuesto también va a ser ligeramente diferente en algunos casos y podemos hablar de esto pero no es el objetivo del vídeo el objetivo del vídeo es simplemente deciros que la rentabilidad varía pero que en promedio vamos a hablar de la rentabilidad y realmente inferior.

Habrá gente que te pueda decir que se pueden conseguir chollos en la vivienda y es cierto se pueden conseguir chollos y con ello vale podríamos llegar a superar la vivienda de los fondos indexados sin embargo la rentabilidad de los fondos indexados y sin embargo estos chollos Generalmente suelen ser difíciles de reconocer incluso para una persona experta y en muchos casos lo que parece un chollo Generalmente no lo es los hay vale pero la mayoría de chollos lo que tienen son una serie de problemas ocultos vale Ya sea que la vivienda es una vivienda de protección oficial no te lo han contado o que la vivienda tiene una serie de deudas o aquí hay que escriturar por debajo o que hay ocupas en la finca o que los de arriba hacen ruido o que están encima de un pug o lo que sea lo que sea lo que sea lo que sea hay chollos por supuesto los que hay gente que quiere vender simplemente una vivienda corriendo y la por un precio es ridículo pero son los que menos la gente tampoco es tonta vale y si lo es si son tontos a veces son tontos por egoístas y no por poner un precio demasiado bajo y esas viviendas no se venden y están en idealista durante meses y meses y meses vale por lo tanto te diría que tengas mucho cuidado con esto porque hablamos de arriesgar cuánto según donde vivas según donde vivas entre 50.000 a 300.000 horas de tu patrimonio y vamos a poner en promedio unos 100 130.000 vale si quieres comprarte una vivienda decir bajo en una ciudad demandada hay muchas cosas que considerar la vivienda vale incluso en qué ciudad compras la vivienda puede ser importante para ver cómo de grande es el mercado del alquiler como de fácil te va a resultar tenerlo alquilado Qué tipo de perfil a Qué tipo de perfil de persona Quieres alquilárselo quieres seguirlo una persona Quieres alquilar la parejas quieres alquilarse las familias quieres alquilarlo por habitaciones.

Hay muchísimas cosas que contemplar y una persona que invierta en mercado inmobiliario Generalmente tienen que saber qué clase de perfil tiene con qué cosas está cómoda Con qué cosas no está cómoda y clase de cosas puede hacer si yo invirtiera en mercado inmobiliario por lo general preferiría invertir en viviendas de una habitación relativamente recientes porque tienen un mantenimiento mucho menor y a mí me gusta que el dinero trabaje para mí y no trabajar yo por el dinero Si por el contrario quisiera una rentabilidad muy elevada compraría viviendas de 4 5 6 habitaciones y las alquilaría por habitaciones aunque las viviendas fueras viejas aunque no tuvieran ascensor etcétera etcétera etcétera Pero habría que trabajar mucho más por lo tanto depende sin embargo vamos a quedarnos con eso puedes llegar a considerar que la vivienda tiene una rentabilidad entre el 3 y el 12% anual pero si una vivienda tiene una rentabilidad del 12% anual el riesgo Generalmente es tremendo en ese tipo de inversiones Generalmente las viviendas La mayoría de las viviendas van a hacer una rentabilidad entre el 4 y el 5% anual Esa es la realidad un 3% cuando hablamos de viviendas de estas de lujo 6 7 por ciento cuando hablamos de chollos o cuando hablamos de viviendas con mayor riesgo vale Y a partir de un 8% solemos hablar de viviendas con mucho riesgo vale Y esto no me lo estoy inventando tú puedes irte a idealista mañana ver el precio de evento de una vivienda restarle la cantidad que tú creas que le puedes rascar al precio si quieres que le puedes rascar algo y empezar acercaba las de Por cuánto podrías alquilarlo cuando te va a costar al año vale quitarle una x% por mantenimientos y demás y aunque no se lo quites puedes calcular la diferencia entre el Bruto y el neto y el Bruto Generalmente una vivienda es a lo que me estaba refiriendo el neto por supuesto va a ser mucho menor y va a depender de tus impuestos etcétera etcétera por lo general yo Considero que el neto de la vivienda es la mitad del bruto de la vivienda mientras que los fondos indexados Es un 2% de los fondos indexados pero aquí entraríamos en el beneficio de la vivienda si bien el problema de la vivienda es que hay que saber que comprar vale tiene mayor riesgo tiene mantenimiento y la rentabilidad es a cierto punto depende del mantenimiento de las calidades de la vivienda y depende de el riesgo de la misma por el contrario Es cierto que su dividendo es más estable Aunque Generalmente pegaremos mayores impuestos y tengamos unos mayores costes asociados a ella ya sea por ejemplo el seguro del hogar el seguro de pago la comunidad de vecinos de ramas etcétera mantenimiento periodos de ocupación de los que brinda esta vacía etcétera etcétera vale personalmente yo soy un fanático soy un defensor de los fondos indexados Es la herramienta que yo he utilizado desde el año 2016 es la herramienta que recomiendo Considero que es un vehículo mucho más pasivo para un inversor bastante más segura a largo plazo pero requiere de esa mentalidad de invertir a largo plazo la vivienda en cierto modo también pero al tener un dividendo más estable puede llegar a psicológicamente vivir de otra manera vale.

Lo único que sí te diría es que si vas a comprar una vivienda tener en cuenta varias cosas uno siempre siempre siempre aunque se lo alquiles a un catedrático haz un seguro de impago que te proteja y que cubra los costes legales de un litigio con ocupas y que te pague Vale cuando durante todo ese proceso hasta que abandonen la vivienda un seguro de desocupación no no de desocupación perdón un seguro de impago en alquiler Y eso Por un lado y por otro lado ten muy muy muy muy en cuenta que si te metes en este tipo de inversiones es un tipo de inversión que no vas a poder liquidar en los próximos cinco o diez años Generalmente quizás incluso más dependiendo de cuánto suba el precio de esa vivienda en concreta ten en cuenta que las viviendas también ven subjetivas si bien Ven sujeto su precio a ese porcentaje general de un 2% anual de inflación tenemos que tener en cuenta que este porcentaje puede ser mayor o negativo según Cómo evolucione el emplazamiento de esa vivienda el barrio la zona como deseable sea hay zonas que pueden ser guayos hoy y muy detesejables mañana y zonas muy inestables hoy que pueden ser muy deseadas mañana vale mi consejo no seas avaricioso y si vas a comprar una vivienda no busques una vivienda con el máximo riesgo y la máxima rentabilidad porque Generalmente solamente bueno Generalmente no porque Solo vivimos una vez y ese riesgo adicional.

En mi opinión no merece la pena el dinero es Mucho estrés es mucho sacrificio es mucha congoja y no es algo que necesitamos en la vida Pero por supuesto haya cada uno yo conozco a gente que seguiría comprar viviendas en barrios marginales y alquilarlos pero tiene una sub a su familia corriendo como lunáticos cuando las viviendas se quedan vacías para que no se las ocupen hasta que vuelven a estar alquiladas por lo tanto depende mucho de cada persona Eso es todo lo que tengo que decir en este vídeo Espero que os haya gustado si crees que me ha dejado algo sobre la rentabilidad de las viviendas en ver sus fondos indeseados que debería comentar por favor déjamelo en los comentarios si es algo breve y tendrá responderlo por ahí y si no puedo hacer otro vídeo ampliando al respecto Y eso es todo por este vídeo hasta luego chao