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me habéis pedido que hable de la super inflación y por qué invertir una cartera de bonos indexada no necesariamente implica que vas a batir dicha inflación o mejor dicho que la rentabilidad de dicha cartera de bonos va a estar necesariamente ligada a la inflación y en primer lugar os recomendaría que vieres mi anterior vídeo donde explicó un poco las diferencias y correlaciones entre los bonos ligados a la inflación los bonos gubernamentales o deudas de gobiernos y los bonos empresariales o básicamente lo que podríamos llamar como bonos corporativos los la deuda empresarial la deuda de una empresa pero bueno no hace no es imprescindible que veáis dicho que hayáis visto dicho vídeo para entender el siguiente y por supuesto si tienes cualquier duda dejármelo en los comentarios y yo pues no tengo problema en hacer vídeos al respecto se consideró que el tema es lo bastante interesante como para cubrir alguna parte de mi audiencia entonces porque los bonos no necesariamente te protegen contra la inflación bueno esto tiene que ver con vídeos que publique hace muchos años con respecto a los países con una elevada inflación donde decía que por supuesto invertir una cartera de fondos indexados no necesariamente o probablemente no va a darte una rentabilidad en promedio según los datos históricos que supere la inflación de tu país y que además te dé una rentabilidad atractiva en muchos casos de hecho puede ser que la rentabilidad sea inferior a la de tu país si nos vamos por ejemplo a ejemplos como venezuela entonces al menos en las épocas en las que estoy publicando este vídeo por qué sucede esto bueno sí que es cierto que existen bonos ligados a la inflación capaces tienen generalmente cuando una persona adquiere dichos bonos va a estar adquiriendo esos bonos en relación a la inflación normal para perdón a una inflación normal en una sociedad desarrollada en el mundo desarrollado estados unidos europa australia japón etcétera etcétera no hablaríamos de economías del segundo o del tercer mundo que tiene una inflación más elevada y generalmente solamente este tipo de economías tienen una inflación elevada los países del primer mundo no suelen tener dicha inflación salvo que estén viendo un crecimiento económico muy grande y se estén poniendo a la par con países del primer mundo que tienen un mayor coste de vida vale como podría ser por ejemplo en la diferencia si nos vamos por ejemplo a comparar españa poniéndose al nivel de suiza por ejemplo vale pero bueno eso por un lado y ese es el motivo principal los bonos no tienen necesariamente una correlación con la inflación porque depende del nivel de inflación que tenga tu país en ese momento si tu país tiene inflación muy elevada pues lógicamente la rentabilidad va a ser menor pero sí que es cierto que es muy raro vale que países del primer mundo experimenten este tipo de cambios es muy raro que españa se voy a poner a la par con sueldos mínimos con suiza yo lo veo personalmente impensable vale para empezar porque una de las cosas no sé suiza o suecia a lo mejor estoy metiendo aquí una un error garrafal pero para empezar porque dicho país se ha cuadros de osea no tiene un sueldo mínimo interprofesional eso para empezar vale lo cual podríamos discutir si es algo positivo o negativo pero en dicho país combinado con otro tipo de políticas a súa puedan propiciado una subida significativa de los sueldos mínimos vale recordemos que los sueldos privados compiten con los sueldos públicos hasta cierto punto pero bueno estos son temas para otro vídeo lo que sí que hay que comentar es que era un país desarrollado con una inflación normal del 1 al 3 por ciento si que podríamos considerar que se está batiendo la inflación pero también hay que considerar otro tipo de cosas los otros tipos de bonos consideramos atractivos la deuda gubernamental y la deuda corporativa o empresarial suelen tener una rentabilidad superior a estos bonos ligados a la inflación en países desarrollados por lo tanto si bien hay una correlación directa al menos según los datos históricos entre la inflación y los bonos en general que una presencia suele tener a su cartera de fondos indexados vale salvando por supuesto los fondos los bonos los bonos ligados a la inflación la rentabilidad de dichos bonos suele ser mayor a la de dicha inflación vale así de simple simplemente porque la deuda empresarial suele rendir más que la renta gubernamental y la renta gubernamental suele rendir más que la renta aplicada a la inflación vale pero por supuesto si en españa de repente siguiéramos el ejemplo de venezuela y tuviéramos una inflación exacerbada durante equis periodo de tiempo pues sí seguramente lógicamente los bonos tienen una rentabilidad menor a la inflación pero adivina que un portfolio de acciones global también tienen una fracción ligada tendencia bien tendría una rentabilidad menor a la inflación y si te pones a lo loco vale la rentabilidad del bitcoin en los últimos años según el porcentaje que tuviera españa en dicho caso con la inflación también sería menor a dicha inflación por supuesto que sí pero porque es algo que esté invirtiendo en un set en un activo directamente correlacionado con la inflación de españa vale y éx ubs loose screw perdón exclusivamente el dicho activo por supuesto que si la inflación es exorbitada del 10 mil por ciento tu rentabilidad indistintamente del activo que tengas va a ser ahora la inflación pero viendo en los ejemplos más realistas en una inflación del 6 7% de inflación como se puede ver en algunos casos en países de latinoamérica pues lógicamente la rentabilidad va a ser casi pareja a la rentabilidad histórica de una cartera de 80 por ciento acciones por lo tanto te vas a quedar igual en dicho caso pero invirtiendo una cartera de bonos con una rentabilidad del 2 5% anual tu rentabilidad la base el menor la pregunta qué tienes que hacer tú es tú consideras seriamente que españa en los próximos países va a experimentar una inflación superior al 3% actual considerando la recesión que hemos vivido y considerando la trayectoria de la inflación de españa que incluso en los periodos de mayores subidas espectaculares cuando lo pondera con el resto de años la inflación sigue siendo menor al 3% anual

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el precio y el valor de algo son cosas diferentes igual que invertir y especular son cosas diferentes hago este vídeo para explicaros poniendo como ejemplo el bitcoin aunque podría hablar de cualquier otro activo la diferencia entre estas cosas y por qué es importante yo no vengo con este vídeo a deciros lo que tenéis que hacer con vuestro capital si queréis invertir en bitcoin podéis hacerlo bajo vuestra responsabilidad y riesgo y si os va bien fantástico y sirva mal mala suerte haber invertido en otra cosa es así de simple yo no estoy aquí para decirle nadie cómo tiene que expect especular y si una persona quiere especular es completamente libre de hacerla de hacerlo bajo su propio criterio y responsabilidad yo estoy aquí para decir a la gente como invierto yo y ha perdido ahí la gente que haga lo que quiera bajo su criterio responsabilidad según la opinión que se haya formado en base a todo lo que yo he dicho lo que ellos saben y lo que hayan aprendido por ahí vale así de simple pero bueno vamos a hablar de una cosa importante primero precio y valor son cosas diferentes vale yo puedo conseguir venderte una cabra por 100 euros cuando lo mejor su valor real objetivo por un tasador de cabras es de 50 esto es así igual que te puedo vender una casa por más valor del que tiene simplemente porque te la he conseguido colar por dicho valor porque para ti sucesivamente pues valía la pena pagar dicho precio superior a su precio real por tasación así de simple vale precio y valor son cosas diferentes invertir y especular también son cosas diferentes cuando tú inviertes al menos desde mi punto de vista estás invirtiendo en algo con una serie de criterios estadísticos o lógicos desde un punto de vista matemático hemos hablado de esto anteriormente y porque considero que los fondos indexados en un portfolio relativamente global se podrían considerar una inversión cuando inviertes en otra cosa estás especulando cuando yo hice un vídeo y dije no os recomiendo que hagáis esto pero yo he invertido en una acción de tesla vale estaba especulando y estaba especulando con un capital muy pequeño porque sabía que lo podía perder y está especulando porque consideraba que tenía que apoyar a la compañía moralmente vale y en este caso económicamente así de simple igual que si yo estoy invirtiendo en bitcoin esto especulando y cuando invertían bitcoins a que un 33 por ciento de rentabilidad estaba especulando y a partir de ahí saqué el dinero y se ha acabado vale si hubieran metido todo mi capital en bitcoin ahora mismo sería millonario y existiría escribiendo desde mi casa en galapagar y me daría igual todo pero no es el caso porque porque no especulé hasta ese punto y no por lo tanto me salió bien la jugada de forma retrospectiva porque porque sabía que como podía salir de la jugada me salía mal la jugada y no quería arriesgarme a perder todo un patrimonio así de simple compañeros entonces hay que entender algo hay cosas que tienen un valor intrínseco y cosas que no tienen un valor intrínseco el bitcoin se dice que tiene un valor intrínseco porque solamente existe cierta cantidad de ello que se puede llegar a crear y me parece muy bien pero yo te puedo vender una edición limitada vale de agua de baño mía vale la cual yo me meto en la bañera y después te empieza a vender botellitas del agua en la que yo he bañado debe decir esto es edición limitada no va a haber más texto me comprometo lo firmó ante notario para que sea igual que el bitcoin solamente es imposible que vaya a vendernos más agua de la consulta vendiendo ahora hay 100 botellas hay 100 tazos de coleccionista y no hay más hay 100 tazos de este pokemon vale lo tenéis claro no vale me parece muy bien pero que sea algo de edición limitada no le da un valor intrínseco vale los tazos de pokemon me agua de baño de baño en el que yo me bañado y el bitcoin no tienen un valor intrínseco simplemente porque hay equis cantidad de ello así de simple ahora bien esto no quiere decir que el oro sea una abuela perdón helb y que sea una web que el bitcoin sea una buena o una mala especulación entraremos a esto hay cosas que sí que tienen un valor intrínseco el oro tiene un valor intrínseco y no porque sea un valor refugio sino porque son la materia prima y si yo quiero crear ciertos componentes tecnológicos o industriales voy a necesitar oro para ello me da igual que mi esposa tenga una perdón un anillo de oro y plata y diamantes me da igual para mí eso no es lo que le da un valor al oro no se lo da la moda no se lo da el ocio no se lo da la estética no se lo da que tenga un valor limitado se lo da el uso real y práctico que tenga para ciertas aplicaciones necesarias o útiles para nuestra economía vale y un ordenador es útil y práctico para nuestra economía si mi ordenador tiene componentes de plata y componentes de oro vale en los microchips o en lo que sea el logro tiene un valor intrínseco y esto implica no necesariamente que su valor vaya a subir en picado pero sí que cuando él va el oro pierde valor tiene un suelo de mercado y el suelo de mercado es cuánto me cuesta a mí adquirir este oro para crear estos componentes que yo necesito para esta maquinaria industrial para esta maquinaria tecnológica para esta maquinaria informática así de simple vale y si este es el valor que tiene el oro como mínimo para por ejemplo si yo quiero extraer oro y la mano de obra vale de equis persona de equis edad picando oro en equis mina me cuesta tanto vale el transporte me cuesta tanto y no sé qué me cuesta tanto el suelo del valor del oro para crear dichos componentes va a ser x esto es algo que no tienen otros activos que no tienen este tipo de aplicaciones no tienen un suelo de mercado y su valor puede ser cero vale una empresa puede ser cero puede puede entrar en quiebre valer cero cuando deja de generar ningún tipo de ingresos vale que deja de tener ningún tipo de valor en materiales y bienes inmuebles y bienes fungibles así de simple vale es algo que vi hace mucho tiempo cuando estuve estudiando la contabilidad empresarial y me cago en fin a mí me gusta considerar los bienes inmuebles o las materias los materiales industriales los materiales en stock como parte deber de una compañía pero bueno dependiendo de la compañía entiendo que sea completamente lógico que se haga pero bueno así de simple pero puede llegar a valer cero la materia prima del oro no puede llegar a valer de cero salvo que los convoque el oro se deje de utilizar vale y es algo muy improbable es más probable mi opinión que el perdón que el hoy el petróleo llegue a valer cero que consigas crude oil llega a valer cero que que el oro llega a valer cero pero me da igual no estoy hablando aquí del oro estoy hablando de cualquier tipo activo entonces el bitcoin puede valer un dólar como puede valer 60 mil según el valor que los inversores que los inversores le estén dispuestos a dar y sí que es cierto que una empresa en la bolsa y que una materia la prima en la bolsa va a tener el valor sus inversores estén dispuestos a darle pero eso no significa que una presa no tenga un perro y un per es una relación entre ingresos o beneficios y sus gastos vale que será equis y en ciertas empresas podremos considerar que su valor de la bolsa es de per 15 o per 20 o per 25 25 veces ese per vale o podemos considerar que está completamente es una empresa completamente disociada de súper y que puede valer x cantidades absurdas de dinero por sus proyectos o por la figura detrás de ella o por lo que sea como puede ser por ejemplo la empresa de tesla y ya está que se considera que el valor en bolsa es un valor completamente distinto del per vale lo cual sea correcto o incorrecto pero es así vale entonces otras empresas no van a tener este caso el perno puede el perdón el bitcoin no puede tener un valor asociado a ningún tipo de valor y tuviera sobra pero esto es porque se trata de una moneda no no porque el dólar el euro el yen la libra tienen un valor asociado un valor asociado a la economía de europa a la economía de estado a la economía de japón a la economía de reino unido y por lo tanto van a tener cierta correlación con ello por ello cuando hubo todo el tema del break sheet la libra se desplomó de 144 o 142 en relación al euro a 1 con 11 incluso pero llegar que recordado que llegó a 0,1 como a 09 o algo así porque porque se consideraba que si bien sigue siendo un país fuerte vale y un país más fuerte que cualquier país de europa de forma individual vale por lo tanto su valor sigue siendo por encima de uno por encima del euro su valor había perdido mucho a ojos de los inversores por ya no formar parte de la unión europea aunque utilizará una moneda diferente porque porque el euro tiene un valor un valor tanto por los países que utilizan dicho euro como por la potencia global de los países que utilizan o promedio de los países que utilizan dicha currency dicha moneda vale así de simple en fin eso es un poco todo por este vídeo espero que se hayan quedado claras algunas cosas

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muy buenas en este vídeo vamos a hablar sobre los costes de index a capital los costes económicos las comisiones hablando en plata así pues vamos a encontrar tres tipos de comisiones principales el primero de ellos va a ser el coste de gestión por parte de index a capital este coste generalmente al menos de forma histórica trabajado cada año y actualmente en el año 2021 que está viendo este vídeo oscila entre el 0,42 por ciento el 0,44 por ciento sobre el valor de la cantera de la cartera de forma anual esto se puede mitigar durante el primer año vale los primeros diez mil euros estarían libres de comités tipo de comisiones delante primer año si utilizáis el enlace en la descripción admito sin embargo que esto es así porque yo también utiliza la plataforma y dicho enlace me permitiría obtener dicho beneficio pero esto no es piramidal si tú convences a tu mujer para invertir tu obtendrías este beneficio pero yo no así pues y simplemente una estrategia más para alcanzar clientes como afiliados que como ya sabéis por vuestra bandeja de entradas lo hace todo el mundo me están llegando a mí ahora mismo emails de openbank avasallando me con esto pero bueno eso por un lado por otro lado tendríamos los costes del banco custodio ya sea inversis o ceca bank y en este caso sean los mismos 0,12 por ciento anual estos costes también han bajado anteriormente eran del 0,18 y por otro lado tenemos los costes de los fondos que serían del 0,07 por ciento anual estos costes también han bajado durante estos años por lo tanto ahora el coste oscilaría entre el 0,63 por ciento y el 0,65 por ciento anual según el dinero que tengas sería 0 con 65 si tienes diez mil euros o menos invertidos y 63 y 0.63 por ciento si tienes más de diez mil euros invertidos si tienes a un más de cien mil euros el coste va a ser menor y menor y menor pero entiendo que no vas a llegar a esta situación o al menos no pronto y no te importa por lo tanto esos serían los costes originalmente cuando la plataforma empezó los costes rondaban el 0.8 0.9 por ciento anual pero conforme el patrimonio gestionado aumenta se pueden permitir unos costes menores ya no solamente por la comisión de gestión de indexa sino también porque el coste del custodio y el coste de los fondos bajan vale porque cuanto más dinero tiene el banco dentro del perdón 4 más dinero gestiona un banco menos costes tiene que tiene que cobrar y cuanto mayor mayor patrimonio gestionado tiene un fondo en concreto menores costos tienes que cobrar porque adquieres acceso a costes de mayor rango vale pero esto es así siempre simplemente lo que quiero decir con esto es que obtienes estos beneficios adicionales que no obtendrías de forma particular porque tu patrimonio no sería en colectivo de millones de euros vale creo que vemos la cifra gestionada asciende a 900 y pico millones vale ahora a mediados del año 2021 y seguramente para cuando te estés viendo este vídeo el patrimonio gestionado sea mucho mayor y las comisiones sean probablemente menores pero bueno hago este vídeo en este momento para que puedas verlo de forma actualizada al día entonces es la situación asumo que ya sabes cosas de index a capital y que simplemente quería es buscar esta información en concreto o te ha tocado por ser un servidor de mi canal pero si no es el caso pues se me cae la inversión tienes mucho más explicado tanto sobre esta plataforma como sobre otras por si no te gusta aunque yo personalmente es la que utilizó y es la que lleva utilizando desde prácticamente que empezó porque me parece simplemente superior en muchos aspectos aunque sí que es cierto que ahora muchos robots bay shore salvando el hecho de tener tanto patrimonio gestionado con los costes asociados menores que lleva tienen también unas muy buenas composiciones de porfolio

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vamos a hablar de forma seria sobre el riesgo de super inflación en una potencia desarrollada que pertenece a un amalgama de países como podría ser españa francia alemania italia grecia etcétera etcétera y este que dejarlo claro porque no es lo mismo la inflación que la deflación no puede sufrir una deflación importante en grecia italia españa porque la situación económica de mi país sea mala y esto lo que implica es que yo como francés alemán vale puedo ir a dichos países y gozar de mis vacaciones o de un bien inmueble o de lo que sea vale o de mano de obra a un menor coste así de simple vale entonces eso es bueno para mí entre comillas hasta cierto punto por supuesto vale pero con el tema de la inflación la situación es ligeramente diferente vale sí que es cierto que teóricamente pues españa podría o cualquier otro país de la unión europea podría acoger es decir voy a tener yo ahora mismo una inflación similar a la de venezuela y vamos aquí a liarla vos muy muy fuerte y vamos a tener una inflación por las nubes pero de forma práctica el riesgo de que esto realmente suceda mientras dicho país siga compartiendo moneda y siga compartiendo una posición dentro de la unión europea con el resto de países es en mi opinión realmente baja y es en mi opinión realmente baja porque generalmente hay una cosa llamada pactos y dichos pactos implican equis cantidad de cosas implican a que es cantidad de cosas como que yo durante unas semanas o unos meses no vamos a entrar a criticar esto porque ya se ha discutido en el parlamento digamos oye que es que sabes no no se puede bajar el precio de las mascarillas porque europa no nos ha dejado saber eso es algo que puede durar más o menos tiempo creo que puede pasar vale tranquilamente porque tú has tranquilamente cogido he dicho yo estoy mejor dentro de europa que fuera de europa compartiendo el euro en lugar de la peseta aunque a principio me haya supuesto un pequeño golpe por la espalda no lo doy tranquilamente pero al final pues ha sido una buena jugada y puedo y estar más tranquilo bajo el paraguas de la unión europea donde tenemos nuestros acuerdos con cómo coordinamos nuestras economías nuestras deudas etcétera etcétera y nos apoyamos los unos a los otros y prevenimos que cierto país comience a crear campos para concentrar cosas y entiende pues expandirse por el resto del continente vale eso también fue uno de los objetivos de la unión europea es el motivo original porque se fundó pero bueno ha aclarado todo esto nosotros realmente pensáis que si españa de repente el año este año dice voy a tener un mil por ciento de inflación saber europa no va a y va a decir no no lo vas a tener porque nació la moza dejará compañero porque esto no es no tiene ningún sentido no tiene ningún sentido por varios motivos esto puede hacer que esté según como lo quieras según como lo quieras valorar podamos y decir bueno vamos a ver si yo cojo como francés y me compro una casa en españa por cien mil euros y tiene una inflación del mil por ciento y tranquilamente de dicha casa el año que viene vale un millón vamos todos a comprar toda europa vamos a comprar al mismo bienes raíces en españa porque dichos euros después de los puede utilizar yo mi país ese es el problema vale que tiene inflación del 2% y por lo tanto de repente me hago millonario igualito que te puedo dejar de trabajar este es el problema de compartir moneda para compartir moneda no puedes vale hacer x x barbaridades con la situación económica de tu país al alza por lo menos vale por lo tanto me preocupa me caía súper inflación en españa no me puede llegar a preocupar o no que haya una súper inflación entre comillas del 31 entre sería normal pero que ese 4 567 10 por ciento en todo el mundo según pasa a ser x cosas pero bueno esto me daría más igual cuando estás invertido en la cartera indexada de bonos secciones pero bueno aún así esto te puede llegar a preocupar pero que tu país en concreto si vives dentro de unión europea y compartes moneda con ellos tengo una súper inflación pues no te voy a preocupar tanto baja si vives en latinoamérica y tu moneda es individual tu país pues sí que te puede preocupar más y con razón vale pero cuando compartes moneda vamos a ver habiendo dicho lo que os he dicho de verdad os pensáis que esto es viable de verdad os lo pensáis otra cosa es que el amor de la inflación de yo que sé el 10 por ciento y que dicha inflación del 10 por ciento esté ligada a un crecimiento económico real que ponga a españa más cerca del coste de vida de otros países alemania vale etcétera etcétera pero vamos a ser sinceros hasta que esto suceda vale espera tranquilamente porque a mí me parece que el crecimiento económico de españa ha sido muy cuestionado durante las últimas décadas y va a seguir siéndolo por ello en versión de forma global

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en este vídeo vamos a hablar sobre los bonos concretamente sobre la solvencia y la fiabilidad de dichos bonos y para ello primero tenemos que hablar de una diferencia importante tenemos que hablar de la diferencia entre comprar entre comprar simplemente deuda a plazo fijo de españa’ por ejemplo o comprar deuda gubernamental europea que cotice como un fondo indexado y que por lo tanto tenga un valor variable según el nivel de demanda que tenga por parte de sus inversores o el precio que sus inversores estén dispuestos a pagar por dicha deuda cuando se la compran en general a otros inversores eso hay que tenerlo claro pero bueno por un lado sí que es cierto que por ponerte un ejemplo si yo me voy al año 2008 con la gran crisis yo tengo una cartera de 90 por ciento bonos 10% acciones al final de dicho año voy a tener una rentabilidad durante dicho año 2 % parte de esto será efecto de las acciones pero también es cierto que mi cartera de bonos tendrá bonos ligados a la inflación bonos corporativos es decir empresariales y bonos gubernamentales y esto también tendrá algo que ver en ello y sí que es cierto que los bonos sufren más caídas que las acciones pero si a mí no es cierto que los bonos son menos volátiles que las acciones y se suelen considerar un activo más seguros en términos de rentabilidad vale son menos volátiles y aunque caen más veces sus recuperaciones por lo tanto también tendrán que ser más agudas y puntuales y rápidas en la mayoría de casos por ello es mucho más difícil ver meses sueltos en los cuales al final de dicho mes tengas un periodo de negativo perdón una rentabilidad negativa de bonos o al trimestre pero es más fácil que experimentes una caída durante un trimestre que con las acciones es difícil de entender pero quédate con que si lo miras cada día es más probable que las bajadas en tus bonos pero si lo miras cada mes o cada tres es más probable que veas una rentabilidad más estable que la de tus acciones desde un punto de vista positivo aún así la rentabilidad sigue siendo inferior en general hablaríamos de una rentabilidad promedio del 25 por ciento anual por parte de los bonos cubriendo la inflación y un poco más según el tipo de bueno y una rentabilidad de una aproximadamente 6 a 9 por ciento anual de las acciones en general ahora haríamos de un 78 por ciento vale también depende por supuesto de la composición de portfolio pero estamos hablando aquí de una inversión global o en el caso de los bonos europea pero bueno porque tenemos que hablar de esto porque lo que hemos comentado anteriormente sobre las fluctuaciones del precio se dan cuando hablamos de una deuda que cotiza en bolsa- que generalmente tiene un rendimiento superior al plazo fijo de la deuda gubernamental una ley a cambio de tener una mínima volatilidad pero sigue siendo para desde mi opinión una opción más atractiva por supuesto cada uno que haga lo que considere bajo su criterio o responsabilidad objetivos y psicología pero bueno aclarado esto y el porqué los bonos están sometidos a cierta volatilidad cuando cotizan en el mercado hay que aclarar la solvencia de dichos bonos y el valor de la deuda por la por la cual se han emitido y hay que tener esto muy claro sí que es cierto que un país tiene la potestad para decir no voy a pagar esta deuda y se ha acabado la discusión pero se ha acabado con la discusión únicamente cuando tú no tienes que rendir cuentas a nadie por dicha deuda y te da igual las consecuencias que éstos tenga tanto para la inversión extranjera tanto en materia de bonos europeos es decir tanto en materia gubernamental como en materia empresarial como en la nueva dinámica de las relaciones internacionales con otros países esto hay que tenerlo claro las deudas se pagan de un modo u otro las deudas siempre se pagan de un modo u otro vale así de claro en algunos casos pues esa deuda implicará que te van a embargar sus bienes en otros casos implicará que si tu deuda es un poco ilegítima puedes tener ciertos problemas de salud y en algunos casos puede decir que tus relaciones empresariales y tus relaciones gubernamentales con otros países van a salir seriamente dañadas seguramente por más valor del que te costaría pagar dicha deuda esto hay que tenerlo muy clarito señoras y señores por otro lado cuando hablamos de que además tu país no está simplemente sometido a las relaciones internacionales por materia empresarial y por materia de dicho país me ha prestado equis dinero sino que además comparte es moneda o compartes un cierto ecosistema como puede ser la unión europea dicho problema se acentuó más aún porque podríamos llegar a discutir que europa sigue teniendo que responder por dicha deuda porque dicho dinero ha salido en su momento de sus arcas vale o pertenece en general al cómputo total de la deuda de sus arcas y por lo tanto habría que responder en base a ello y sí que es cierto que pueden no vamos a pagar la deuda y vamos a operar simplemente en un escenario económico negativo pero cómo vas a bajar a operar en un escenario económico negativo y cómo vas a justificar ello cuando eres discutiblemente la segunda o tercera potencia económica del mundo según nos paremos a considerar o no a la dudosa y polémica posición económica de china que no vamos a discutir en este vídeo vale así de simple y así de claro vale hay países que no se pueden permitir dejar de pagar dicha deuda pero hay países que organizan generaciones de países como la europea que podríamos llegar a considerar su big to fail’ vale cuando podemos y decir ahí vamos a rescatar al bebé porque si no sos si no se lía muy para padres si nos rescatamos el pp-a y el dinero que la gente tiene en bbva lo mismo pasa de forma similar con ahí qué pasa si eeuu no paga la deuda o qué pasa si europa no paga la deuda no se puede contemplar esta posibilidad vamos a dejar que la deuda siga creciendo vale tranquilamente pero la vamos a ir pagando no te preocupes ahora y vamos a renegociar como la pagamos y cuánto pagamos esta vez y demás pero las deudas se pagan vale y si no se pagan es por un motivo muy simple vale y dejadme que os lo diga muy claro porque si no las pagas es porque tú en consenso con todos los demás han dicho no las vamos a pagar aún pero que no pasa nada porque estamos discutiéndolo todos si yo les debo tres euros a pablo pablo le debe tres euros a juan y juan le debe cuatro euros a jorge vale o aj mejor dicho que soy yo que le debo dos euros a pablo al final juan pablo y yo nos ponemos de acuerdo y decimos es que abrimos ninguno de los y yo tengo los dos y tú tienes los trescientos tienen los cuatro euros que nos debemos porque estamos a cero entonces como ninguno de los tres puede pagar la deuda nos seguimos debiendo este dinero vale y ya está así de simple vale pero espérate sabes porque además tú me vas a ver un euro que yo puedo gastar porque soy un gobierno yo te voy a dar un euro a ti te vas a dar un euro al otro y ya veremos cómo los pagamos porque como este dinero no es un dinero físico sino que el ejemplo imprimimos porque somos países de los dejamos a ti para que lo uses y ya lo iremos viendo cómo pagamos esto es otra historia esto es otra historia esto es cuando todos todos los países se ponen de acuerdo aquí la deuda la vamos emitiendo pero no os preocupéis por pagarla porque nos ponemos todos de acuerdo con cómo la pagamos eso es otra historia pero hablando más en serio sí que es cierto que si yo puedo ir adquiriendo nueva deuda en general el interés por dicha deuda o la amortización de dicha deuda la voy a tener que pagar igual otra cosa es que yo vaya adquiriendo una cantidad de deuda superior a la cantidad de deuda que estoy pagando eso es algo completamente diferente pero las deudas se están pagando otra cosa es que adquiramos más deuda de la que estamos pagando así de simple pero el interés de la deuda hay que pagarlo así de claro o la amortización de dicha deuda hay que pagarla pero bueno aclarado esto a ti te puede preocupar más o menos que el país en el que tú vivas deje de pagar dicha deuda tú puedes y decir bueno es que españa a lo mejor decide condenar su deuda pero si españa con deuda su deuda bueno pues españa puede tranquilamente a todas las personas que están en paro ponerse a cavar fosas comunes y comprarle a la china si quieres cruces cristianas para o católicas para tranquilamente tras cavar su propia tumba así de simple así de simple las deudas hay que pagarlas de un modo u otro y me da igual cómo lo hagas mientras lo hagas vale pero en ese caso si este sería el caso de españa yo creo que tendrías algo más importante que preocuparte como puede ser de salir de españa vale y otro país me da igual que sea francia reino unido alemania grecia italia argentina méxico estados unidos me da igual pero seguramente quiera salir de ahí si españa no paga su deuda vale sería al principio de muchos problemas pero precisamente por ello cuando una persona generalmente invierte en deuda yo les aconsejo invertir en la deuda individual de un país aunque sea a plazo fijo y recomiendo invertir en deuda europea o en deuda global

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buenas en este vídeo vamos a hablar sobre por qué la gestión automatizada de tu inversión tiene a ser en mi opinión generalmente mejor que una gestión activa de tu inversión y que hablamos de gestión activa ya no hablamos de si estamos invirtiendo o no en gestión activa o en fondos indexados vale o en juegos de gestión activa mejor dicho sino de si estamos manualmente intentando manejar nuestro portfolio de fondos indexados o si lo estamos delegando a una máquina de forma automatizada para quien no sepa de lo que estoy hablando con fondos indexados y gestión activa tenéis migue la inversión en www punto menor t puntos barra inversiones donde también expande más allá de este vídeo pero bueno a qué me refiero con gestión automatizada bueno pues con gestión automatizada me refiero a que tú eliges una serie de activos o la empresa a través de la cual inviertes elige una serie de activos lo cual generalmente si dicha empresa o tú este asentamiento de trabajo va a ser una cartera global por capitalización de mercado y como hemos comentado anteriormente otros vídeos sin milla de inversión y a partir de ahí un ordenador un algoritmo o simplemente una hoja de excel si eres capaz de seguirla al pie de la letra vale se asegura de que la cartera se ajusta lo máximo posible a la composición de dicha cartera al modelo que tú has programado quiero decir con esto imagínate que por decirlo de forma muy simple con un mal a con un mal ejemplo de portfolio tenemos un 50 por ciento de nuestros activos en un fondo indexado de eeuu y un 50% en un fondo indexado de países emergentes si esa es la composición que queremos para nuestro como folio si de repente la bolsa sube y baja como sigue haciendo todo el rato y eeuu tiene un 55 por ciento del peso en esa cartera pero los países emergentes sólo un 45% según las pautas que hemos dicho deberíamos rebalancear nuestra cartera para que tenga un 50 por ciento de eeuu y un 45 por ciento de emergentes para ello deberíamos traspasar ese 5% a los países emergentes de eeuu ahora bien hacer esto generalmente suele ser más eficiente hacerlo por ordenador que a mano si tú tienes tu propio portfolio y te haces generalmente con un excel estos cálculos vale vas a poder una vez al mes más o menos y si haces estos cálculos cada mes a mano trapear cuánto se ha ido del del promedio que querías y hacer tú manualmente los re balanceos es cierto que esto lleva tiempo y que puede incurrir en errores humanos y que puedes llegar a decidir no hacerlo porque crees que no es muy importante tal y esto suele incurrir en una pérdida de rentabilidad como veremos más adelante pero aún asumiendo que seas capaz de hacerlo como un robot vale lo único que vas a perder en dicho caso es el tiempo que te supone tu portfolio y ponerlo de forma actualizada ese mes en un excel establecer en base a las fórmulas del excel cuánto tienes que rebalancear y volver a la plataforma y establecer las órdenes de traspaso de forma acorde ahora bien cuando estás invirtiendo a través de un banco oa través de un robo de bytes oro a través de cualquier otra plataforma si dicha plataforma no utiliza esto de forma automática los costes adicionales que en que los que incurre son tremendos porque tienes que tener una persona gestionando el valor que tiene que tener en teoría dicho cada activo para cada cliente y conforme dicho valor se devalúa perdón se devalúa se desajusta tiene que manualmente establecer las órdenes de compra ventas para los clientes en base al precio que tenga cada cliente y tuvieras los clientes tendrán el mismo valor todos en la respuesta es ‘no’ porque un cliente puede comprar su activo el día 1 de febrero y otro el día 15 de febrero y el valor a lo que han comprado es diferente por lo tanto la tarea la carga administrativa es por lo tanto no solamente es más barata en costes sino que también hay menos costes humanos y también hay menos sesgos de emociones o menos ser unos 662 cognitivos de una persona diga ah pero es que a lo mejor eeuu va a seguir creciendo no nos ceñimos a este índice como hemos visto en otro vídeo es la capitalización global perdón es una distribución equitativa de las inversiones según su capitalización global dentro del mercado o según su capitalización dentro del mercado global mejor dicho lo cual parece la forma más sensible de invertir y la explico de nuevo en mi página web una vez hacemos esto pues tenemos una serie de beneficios y el beneficio principal que vemos es que tenemos un rebalanceo anual perfecto y tú dirás pero puede ser que hacer este revaluación anual no sea buena idea y mi respuesta es no hacer este rebalanceo anual es estadísticamente según los datos históricas buena idea según el estudio de schengen de 2005 que es el estudio de referencia que se utiliza para los balanceos anuales habrá alguno más pero tiene unos resultados similares la mayoría de casos hablamos de que si no estableces este rebalanceo por lo mínimo como mínimo de forma anual pierdes un 0.4 por ciento de rentabilidad vale esta rentabilidad por supuesto dependerá ligeramente de cada cuánto hagas este reajuste si haces este reajuste de forma anual va a tener menos impacto que si lo haces de forma mensual es impacto que si lo haces de forma diaria hacerlo de forma diaria no es viable para una persona aunque sí lo sea hacerlo de forma mensual con una voz con un poco de trabajo unas pocas horas de trabajo cada mes o hacerlo de forma anual pues prácticamente con una sola ti trabajo al año que tampoco es mucho pero bueno lógicamente si no estás realizando esto de forma diaria acabas perdiendo un 0 4 por ciento de rentabilidad anual vale por lo tanto según los datos estadísticos de forma histórica por lo tanto yo te recomiendo encarecidamente que en la media de lo posible automatizar tus inversiones hay plataformas que están gestiona la situación de forma automatizada y a cambio suelen comprarte una pequeña comisión cuando estamos hablando del mundo de los fondos indexados esta comisión suele rondar el 0,4 por ciento anual que es lo que garantías si hicieras el rebalanceo de forma diaria por lo tanto lo que está lo que estás perdiendo por un lado en comisiones a dicha plataforma lo estás ganando por el otro con el rebalanceo anual aunque sea invisible los datos están ahí y están estudiados pero bueno aún así sigues ganando en los siguientes beneficios en estos casos el hecho de saber que tienes una composición de un portfolio lógica y razonable que tiene sentido estadísticamente y por otro lado ahorras tiempo y por otro lado te ahorras lo que todo el mundo acaba haciendo aunque sea muy fácil pensar que no es así como inversor novato que es tener un sesgo cognitivo o un sesgo emocional y acabar metiendo la pata en tus inversores como hemos visto anteriormente entre sesenta y dos simplemente entre el 97% de los inversores que intentan batir al mercado fracasan eso es todo por este vídeo como siempre tienes ninguna inversión en nuevos el próximo vídeo nosotros

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en este vídeo vamos a abordar qué es un índice y qué es un fondo indexado en el mundo de las inversiones y también vamos a hablar de cuáles son para mi gusto los mejores fondos indexados y los mejores índices en base a aquellos que existen entonces para empezar un índice no deja de ser algo simplemente explicar a lo más simple posible como una compilación de reglas objetivas que van a determinar la composición de dicho índice y las variaciones dentro del mismo explicado más fácil vale vamos a una regla objetiva esa regla objetiva puede ser simplemente cuál es la capitalización de mercado de las distintas empresas del sector farmacéutico de eeuu esa es la regla vale en esa regla cogemos simplemente un sector un país una aglomeración vale que podamos definir de alguna forma ya sea eeuu ya sea a canadá ya sea américa vale cogemos un sector de dicha economía la ley ya sean las cinco empresas más grandes de toda la bolsa o todas las empresas del sector inmobiliario vale y a partir de ahí las podemos distribuir en base a tres cosas a su precio a su capitalización o de forma equipo donde nada no te preocupes vamos a explicarlo de forma muy fácil de forma equipo dónde nada significa que todas las empresas tienen el mismo valor si hay diez empresas automovilísticas en eeuu y mi índice contempla las empresas automovilísticas de casa eeuu o si lo hacemos de forma equipo en derá todas tendrían el mismo valor dentro del índice esto apenas se usa y no nos interesa no aparece para nada práctico vale a la hora de invertir por otro lado tenemos la decisión en base al precio de dichas empresas por lo tanto seis de esas diez empresas diez empresas valen diez euros pero una vale mil es esa empresa que tiene mil euros va a tener 100 veces más peso que todas las demás esta regla tampoco nos interesa porque el precio por acción si vale bien por un lado depende a qué cantidad de dinero esté dispuesto a pagar los inversores por ello pero también depende del número de acciones emitidas cuantas más acciones tienen empresa en la bolsa más diluidas están de esas empresas y por lo tanto menor será su precio por lo tanto lo que hacemos generalmente en el mundo de los índices y de los fondos indexados es establecer el precio de cada empresa o de cada activo por su capitalización es decir el precio de compra de dicha participación entre el número de acciones que hemos emitido es decir cogemos todo el precio cogemos si tenemos 100.000 acciones vale vamos a tener que dividir el precio de la compra de la acción por dicho valor total que podemos llegar a adquirir es decir por el número de participaciones que podríamos llegar a tener entonces el número va a tener en cuenta cuántas acciones hemos emitido y una empresa que ha metido 100 acciones va a poder competir de forma justa con una empresa que ha medido un millón de acciones vale entonces con ello estamos ajustando perdón el precio real de la bolsa una vez hemos hecho esto simplemente tenemos que ir registrando las variaciones conforme una empresa o un bono sube o baja en la bolsa su precio dentro del índice va a subir o bajar de forma acorde entonces para qué sirve realmente tener un dice un índice sirve simplemente para poder reducir esa amalgama de empresas o esa amalgama de bonos el récord no nos deja meses simplemente préstamos ligados a la inflación a la deuda de un gobierno público ver la deuda de la empresa en un número vale por lo tanto el índice s p500 de tratados unidos en el standard and poor 500 de eeuu que son las clientas empresas más grandes de eeuu tiene un valor entonces yo puedo ir a la bolsa e invirtiendo en el fondo indexado que replica dicho índice comprar una participación en las 500 empresas más grandes de eeuu vale en base a una distribución justa por su valor sin embargo podríamos distribuirlo de una forma muy diferente podríamos distribuirlo en base a que un 20 por ciento de la economía de eeuu son empresas financieras y un 10% son empresas farmacéuticas vale pues a partir de ahí estaríamos invirtiendo un 20 por ciento de nuestro fondo en empresas farmacéuticas un 10 por ciento de empresas financieras y vamos a ver cuáles son las empresas que componen las empresas las farmacéuticas pues quiero solamente las que tienen la capitalización a partir de equis vale solamente quiero las empresas grandes o quiero todas las empresas a partir de ahí pues lógicamente habrá bastantes formas de invertir podemos invertir en todo el mundo vale ponderado por su por su precio entre la economía de mercado podemos invertir en todo el mundo ponderado simplemente por su precio en la bolsa indistintamente el tamaño de dicho sector sin embargo la forma más fácil de invertir es simplemente y decir vamos a ver cuál es la capitalización dentro de la bolsa de algo vale pues si dentro de la bolsa un 55% de la capitalización es eeuu vamos a invertir un 55% de eeuu y si dentro de eeuu que son 55 por ciento un 20% son empresas a nacieras como poner un ejemplo pues un 20% del 55% vamos a invertir en empresas financieras y quiero solamente las empresas grandes las empresas de cierto tamaño que son ya pues grandes seguramente relativamente antiguas aunque no necesariamente pero es más difícil que caigan en las empresas medianas de las empresas pequeñas y vamos a invertir solamente a partir de equis capitalización pero vamos a invertir en ellas según su capitalización si tenemos siete empresas y una empresa y una capitalización del 50 por ciento y las otras juntas del 50 pues invertiría un 50 distribuido de forma justa en esas nueve y el otro 50 en la empresa que forma la mitad pero estará invirtiendo si mi portfolio son mil euros 550 euros eeuu de esos 550 200 en el sector financiero y de esos 200 la mitad cien euros en dicha empresa vale así es básicamente como yo considero que debemos gestionar mis inversiones porque me parece la forma más lógica y la forma en la que más se autorregula en base al mercado por ello me dio mi idea es invertir en fondos indexados y no os digo que los recomiendo porque cada uno que haga lo que considere bajo su criterio responsabilidad pero es para mi gusto de forma objetiva la forma más realista de invertir ajustado por riesgo la rentabilidad ajustada por riesgo es mucho mejor en los fondos indexados que en las empresas de gestión perdón en los fondos de gestión activa pero bueno eso será otra cosa otra algo que veremos en otro vídeo pero es que además los fondos indexados en relación a los fondos de gestión activa pueden ser generalmente traspasados si los adquieres como fondos indexados oa través de una cartera de fondos indexados no simplemente un plan de ahorro o algo similar lo puedes traspasar a otra entidad bancaria oa otra entidad financiera que se esté gestionando a través de la cual tienes que invertir dicho capital sin tener que pagar impuestos es decir imagínate que yo tengo mi capital con un banco santander tengo un fondo un exabyte vale pues si lo quiero traspasar al bbv lo puedo hacer sin pagar impuestos mientras veo vea también ofrezca dicho fondo si no ofrece dicho fondo yo puedo traspasar lo que vea a un fondo diferente vale sin pagar impuestos entonces eso es un poco todo lo que quiero explicar con este vídeo es un índice que es un fue un ibex ado cuáles son los mejores de los tres tipos y porque considero que es interesante invertir ahí más adelante explicaremos más cosas sobre este tema nos vemos en el próximo vídeo como siempre venga inversión están www.metanorte.org/inversiones

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porque no se puede casar a los ricos yo en realidad estoy de acuerdo de tasar a los ricos y estoy de acuerdo con que quien más tenga más pague me parece lógico y me parece natural sin embargo así no es como funcionan las cosas por desgracia cuando tú permites que tu ciudadanía salga del país y se vaya a vivir a otros países y si no lo haces tendrías una política similar a un país bueno similar no idéntica a un país totalitario que impide la inmigración de sus ciudadanos lo cual yo entiendo que es algo que ningún país está dispuesto a hacer al indistintamente de el corte ideológico o el corte económico de dicho país al menos ningún país de una organización seria como es la unión europea la cual incluye españa asumiendo que a ti no te pueden decir no no te puedes ir del país si tú te puedes ir del país adivina quién se puede ir del país la gente con dinero si yo tengo un millón de euros en el banco a mí me da igual vivir en españa que vivir en irlanda que vivir en en reino unido- que vivir en donde mí que vivir en italia en una masía me da igual porque tengo un millón de euros y si de repente lo que sé yo decido o percibo subjetivamente que los impuestos que estoy pagando en equis país son excesivamente superiores a los que estaría pagando en otro país y que por lo tanto me compensa vivir en otro país vale porque decido que el estilo de vida que pueda tener en dicho país en relación al que tengo en este país me compensa por el dinero que me voy a ahorrar pues me voy a ir a dicho país recordemos vale que yo en 2014 me fui de españa vale así de simple lo cual no significa que yo ahora viva o deja de vivir en españa o que yo ahora tenga o no tenga interés en vivir a españa según cuál sea mi situación económica en un futuro y la situación fiscal para dicho país en un futuro y podrá parecer todo lo criticable moralmente que te dé la gana y adivina que me da exactamente igual vale en cada persona es libre de hacer lo que considere bajo su criterio responsabilidad con su dinero que se ha ganado con el sudor de su frente y gastarse lo donde dé la gana yo estoy muy bien con mi pareja donde estoy vale la conocido en este país y soy muy feliz este país puede ser españa puede ser italia puede ser reino unido puede ser las islas galápagos y ya estaría vale entonces ya no sé ni de lo que ni de lo que estaba es hablar a los ricos porque no se puede salvar a los ricos pues por este motivo pero es que ni siquiera se les puedes hablar fiscalmente en su empresa porque en dicho caso tienes un éxito empresarial y yo decido bueno pues la fábrica que tengo ahora de nissan ahora en lugar de de españa la tengo en francia y los empleados en lugar de en españa los tengo en francia cierro mis operaciones en españa y me voy a este país y punto más y ya está sabes no es difícil es difícil de verdad de verdad a mí me gustaría que se le pudiera cobrar a los ricos pero solamente lo puedes hacer si eres un país con fronteras cerradas que no permite la libre circulación de ciudadanos si no permites que yo por haber nacido en españa me pueda ir a vivir a otro país por el motivo que sea porque conozco a una italiana espectacular de vacaciones en ibiza vale y decido irme a vivir con ella a una masía en italia o por qué me apetece vivir berlín porque es mi sueño pues me parece bueno que dicho país que haga lo que quiera pero que mientras no pase esto y creo que todos estamos de acuerdo en que siendo serios esto no va a pasar en españa no se puede hablar a los ricos sin completamente provocar un éxodo de dichas economías que tampoco tampoco os creáis que sí que sería sería un golpe económico para el país pero tampoco lo sería tanto salvo que lógicamente sables tanto a los ricos a nivel personal como a nivel empresarial en cuyo caso buena suerte y hasta luego por ello de nuevo es importante en mi opinión no invertir de forma local sino de forma global