➡️ Cartera de Fondos Indexados – Plan de Pensiones ⬅️
¿Cómo abro mi cuenta en InbestMe? El proceso es simple y 100% online, en 3 pasos que nos llevarán unos 15 minutos en total: Primero realizamos un breve test para obtener un plan personalizado y acorde a tus objetivos económicos. Entonces podremos registrarnos y aportar la documentación necesaria para validar la cuenta (DNI y extracto bancario en la mayoría de casos). Finalmente, simplemente debemos transferir el dinero que queramos para abrir la cuenta (mínimo 1.000€ para la Cartera de Fondos, o 250€ para el Plan de Pensiones) y listo.
1. ¿Puedo abrir una cuenta? Si tienes DNI Español (o NIE si eres extranjero), puedes abrirte una cuenta. Sólo tendrás que enseñar del DNI y una copia de un extracto bancario (con la primera página vale, que es donde figuran los datos personales, sirve) del banco desde el que vayas a hacer tu aporte.Si eres extranjero también necesitarás tu pasaporte o ID nacional. Puedes abrirte un Plan de Pensiones seas o no residente en España, pero para la Cartera de Fondos Indexados debes ser residente español.
2. ¿Cuál es el mínimo para abrir una cuenta? Actualmente, 250€ para el Plan de Pensiones y 1.000€ para la Cartera de Fondos. Pero anteriormente el mínimo era 3.000€, así que no esperes demasiado tiempo ante la posibilidad de que lo vuelvan a subir.
3. ¿Existe una aportación mínima o máxima? No existe aportación obligación de realizar aportaciones. Puedes hacerlas o dejar de hacerlas cuando quieras. No existe aportación máxima en tu Cartera de Fondos, pero en tu Plan de Pensiones el máximo son 8.000€ al año o 30% tus ingresos anuales netos. La aportación mínima es de 250€, ya sea cada mes o cada 6 meses (lo que equivale a 41,66€ al mes), mientras realices aportaciones.
3. ¿Realizar aportaciones tiene costes? No, InbestMe no cobra nada por ninguna transferencia recibida a tu cuenta o aportación a tu inversión, y se consideran transferencias SEPA normales.
4. ¿Qué seguridad tiene la cartera? El custodio del capital invertido, y los traspasos, suscripciones y reembolsos siempre está cubierto por un tercero regulado por el CMNV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), como el Banco Sabadell o BBVA. Además, una vez invertido, el capital es un activo no sujeto al riesgo de quiebra de entidad bancaria, y está siempre a tu nombre. Finalmente, tienes la más alta cobertura en tu cuenta de inversiones, 100.000€ cubiertos por el FOGAIN (Fondo General de Garantía de Inversiones), e InbestMe goza de una seguridad operativa abrumadora (con encriptación SSL, validación segura y firmas electrónicas).
5. ¿Puedo traspasar mis fondos de otra entidad? Sí, total o parcial. Simplemente tienes que solicitarlo desde el área cliente de InbestMe. Ellos realizarán el traspaso por ti.
6. ¿Qué es un Fondo Indexado? Un fondo de inversión que replica un índice de referencia, obteniendo la rentabilidad de dicho índice. Tienen costes muy bajos, su gestión es pasiva, su rentabilidad es mayor a la mayoría de fondos de gestión activa, tienen ventajas fiscales, están bien diversificados, y resulta muy cómodo y fácil invertir con ellos.
7. ¿Tengo alguna permanencia? No tienes ningún tipo de permanencia, y siempre podrás, traspasar tu plan (ya sea de fondos o pensión) a otra gestora sin ningún tipo de coste, liquidar tu Cartera de Fondos, o retirar el dinero de tu Plan de Pensiones si se cumplen las condiciones habituales (paro de larga duración, invalidez laboral, fallecimiento, enfermedad grave o más de 10 años desde la primera aportación a partir de 2025.
8. ¿Existe un rebalanceo? Sí. Existe un rebalanceo anual, y otro rebalanceo cada vez que la composición del portfolio se desvíe más de un 3% de la distribución óptima.
9. ¿Puedo añadir un partícipe? Sí, puedes tener una Cartera de Fondos conjunta (a nombre de 2 personas), o añadir un beneficiario a tu Plan de Pensiones (sino, se aplica en orden: cónyuge, hijos, padres y herederos legales).
10. ¿Qué comisiones debo pagar? Como siempre, invertir tiene costes. Se paga un 0.61% hasta 100.000€ en la Cartera de Fondos (a partir de dicho importe las comisiones empiezan a bajar). Si cambias la distribución de tu Cartera de Fondos más de 2 veces al año, puedes incurrir en un coste menor adicional, pero esto nunca debería pasar. El Plan de Pensiones tiene un coste del 0,86% promedio anual, pero son implícitas al plan de pensión, pues InbestMe no facturará comisiones por su gestión.
11. ¿Cuál es la rentabilidad esperada? Hasta un 7.6% anual promedio en la Cartera de Fondos. Es menor conforme más conservadora es tu cartera, pero siempre supera las comisiones, y ello implica también el beneficio de menor volatilidad.
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La información aquí desarrollada está presentada de forma fidedigna y honesta acorde a los conocimientos del creador. Sin embargo, no se hace responsable por posibles errores, ni el uso que se le dé a dicha información. La responsabilidades de las inversiones es siempre tuya.