Dudas Frecuentes – Inversión Recomendada 🤔

Me da igual cuándo estés leyendo esto. Si crees que la bolsa ha subido demasiado en los últimos años y está a punto de caer, o vamos a sufrir otra crisis, y quizá sea mejor esperar o vender, mi respuesta es la de siempre:

El 66% del tiempo la bolsa sube, y nadie sabe si subirá o bajará en los próximos meses o años. Nadie. Y he visto muchas veces a la bolsa, por alta que esté, seguir subiendo. ¿Mi consejo? Empieza a invertir en cuanto puedas, y sigue haciéndolo como un robot sin dejar que tus emociones te traicionen. Estadísticamente te será más rentable.

Si tienes miedo, puedes empezar con un perfil más conservador (mayor porcentaje de bonos y menor de acciones). Es una buena forma de superar el miedo y empezar a invertir con cautela.

Por otro lado, ten en cuenta que las gráficas engañan. Que la bolsa esté en máximos históricos es relativamente normal, por dos motivos. El primero, la inflación (sino, las cosas serían más baratas que hace una década) y por otro lado, porque las grandes empresas siguen creciendo. En una gráfica, esto tiende a verse forma amplificada, pues el interés de las inversiones es compuesto, por lo que los últimos años tiende a reflejar cifras muy elevadas en relación a los primeros años.

Abre la cuenta con 3.000€, e invierte mensualmente el resto (con una transferencia bancaria periódica programada, si puede ser. Sino manualmente) a lo largo de 3-12 meses según la cantidad (salvo que tengas prisa, en 12 meses). Así haces “dollar cost averaging” e inviertes de verdad en una cifra promedio. Tras abrir la cuenta con 3.000€, si tienes 27.000€, invierte 2.000€ al mes durante 1 año. Si tienes 39.000€, 3.000€ al mes.

La gente no sabe mucho, en general. No sabe qué hacer con su dinero, qué alimentos son realmente saludables, ni cómo ser adulta y responsable en general. Los medios de desinformación y la cultura de “el estado cuidará de ti” tienen buena parte de la culpa. Así que la gente vive aterrada a invertir porque no tiene ni idea y cree que es muy difícil. No lo es. Además, la gente quiere ser rica mañana, no en 10 o 30 años, pero la realidad no funciona así. Así que siguen jugando a la tolería, esperando ser el afortunado 1 entre 100 millones, y siguen perdiendo dinero.

Si has visto que lo que digo tiene sentido y quieres empezar, el proceso te llevará 10 minutos y aquí lo tienes explicado paso a paso. Una vez abierta la cuenta, puedes automatizar tu orden de ahorro en otros 10 minutos, o no hacerlo. Lo importantes es EMPEZAR.

Sois muchos y no puedo explicarlo 1 a 1, pero tras escuchar tantas veces la misma pregunta, ya te he detallado cada uno de los pasos de forma muy simple, y sólo tienes que seguirlos.

Mentira. Quizá no tengas suficiente dinero como para conseguir Independencia Financiera, pero sí como para sacarle una rentabilidad en lugar de dejar pierda valor cada año. Aunque sólo puedas invertir 30€ al mes, es mucho mejor que nada.

No. Un fondo indexado replica un índice de referencia, no es un fondo de gestión activa, por lo que la rentabilidad es la del mercado independientemente de cuantas personas inviertan en fondos indexados. Dicho eso, cuanta más gente invierta en fondos indexados, mayor será el valor de dicho mercado, lo cual es muy bueno.

Nunca vendas cuando el mercado baja. Vende sólo cuando tu dinero está en positivo. Si estamos en plena crisis, espera unos meses a que se recupere. ¿No puedes aguantar esa volatilidad? Invierte con un perfil conservador, ya que incluye bonos que suben cuando las acciones bajan y compensan estas bajadas del mercado (la rentabilidad total es menor, pero es mucho más estable).

Lo he adaptado a las opciones de inversión y la fiscalidad de España, así como establecido comparaciones con Estados Unidos, Reino Unido y México, ampliando un poco. El concepto original viene de Estados Unidos, pero hasta donde sé soy el primero que ha explicado en Español todo sobre la “Independencia Financiera” en YouTube relacionada con acumular mucho patrimonio a través de fondos índice (sin hablar de negocios o gestión activa).

Históricamente, sí. Es lógico pensar que seguirá siendo el caso, sino más (se podría discutir que los periodos de crecimiento son ahora más grandes que antes), pero el futuro nunca está garantizado.

Aquí en formato vídeo. Algunos de esos vídeos también están en formato texto aquí. Finalmente, también ofrezco sesiones privadas de consultoría/coaching, pero al 95% de la gente le sobra con el material gratuito de la web 🙂 (hay más de 100 vídeos sobre inversión, al fin y al cabo).

Los fondos son más eficientes fiscalmente, ya que puedes traspasarlos sin pagar impuestos, tienen comisiones menores, no tienen comisiones de entrada y salida por lo general (pudiendo invertir mensualmente de forma fácil), y puedo automatizar la inversión. Los ETFs son mi siguiente inversión favorita, pero me parece subóptima cuando estás acumulando dinero y no “viviendo de las rentas”. Ya llegarás a esa fase en 10-30 años, y entonces podrás contemplarlos (quizás).

Invertir no tiene que ser divertido, tiene que ser rentable. Prefiero algo simple, automático y rentable, que algo divertido. Al menos cuando se trata de invertir mi dinero. Tú qué quieres, ¿jugar a la ruleta rusa o ganar dinero? Puedes invertir hasta un 20-25% de tu dinero por tu cuenta, si te gusta “jugar a la bolsa”, pero creo que es bastante más probable que pierdas rentabilidad al hacerlo. Mi forma de invertir no incluye errores humanos ni emociones.

Si Vanguard, Amundi o Pictet quebrasen como gestora, el dinero de cada fondo individual estaría totalmente separado del dinero de la gestora. Tu dinero estaría a salvo.

Tu dinero en efectivo estaría protegido por el FGD (Fondo de Garantía de Depósitos) hasta 100.000€ si hablamos de un banco, o el FOGAIN si se trata de una sociedad de valores. El dinero invertido está invertido en un fondo de inversión, a nombre del cliente, por lo que no forma parte del dinero del bróker (donde sólo está depositado). Si el bróker quebrase, se debería nombrar un nuevo comercializador y depositario.

Un fondo de inversión no puede “quebrar”. Sus acciones pueden valer 0, si las empresas en que invierte quiebran, pero aunque esto es parte del riesgo de la inversión, es extremadamente improbable que decenas, cientos o miles de empresas quiebren en un fondo de inversión indexado correctamente diversificado.

Poder puedes, sobretodo si tu objetivo era proteger tu dinero contra la inflación y sacarles una rentabilidad modesta teniendo una cartera muy conservadora (con un perfil de riesgo bajo). Si tu objetivo es conseguir Independencia Financiera y tienes un perfil de riesgo más elevado, mi consejo es que inviertas sólo el dinero que no vas a necesitar hasta que consigas dicha Independencia Financiera. Además, siempre recomiendo que tengas dinero en el banco como para cubrir 3-12 meses de gastos, según tu situación.

Si la bolsa ha sufrido una corrección o una caída menor al 30%, mi consejo es que sigas invirtiendo mensualmente como siempre. Si hablamos de una crisis económica en toda regla, aunque mi recomendación oficial es que sigas con el plan de la inversión mensual sin cambios, personalmente invertiría ese dinero dividido en 12 plazos mensuales (por si siguiese bajando en los próximos meses antes de empezar a recuperarse). Pero nunca, nunca, nunca, dejaría de invertir dinero de mi aportación mensual periódica “esperando” a que baje al mercado, ya que nunca sé si lo hará el mes que viene o en los próximos 10 años. Si coincide que estamos en plena crisis y tengo dinero disponible, lo invertiré.

Ahora ya sabes que psicológicamente no eres la clase de persona que puede invertir a largo plazo tolerando una alta volatilidad. Creo que tu perfil de riesgo era demasiado elevado, o dicho de otro modo, tenías demasiado porcentaje de acciones y muy poco de bonos. Cuando tu cartera se recupere, puedes bajar tu cartera a un 80-85% bonos y un 15-20% acciones.

Descárgate mi Excel, ahí tengo las fórmulas. Si por lo que sea no pudieras descargarlo, mándame un email. Si tienes una cartera con un perfil de riesgo, aunque no hay nada garantizado en la vida, yo considero un 7%, 7,2%, 7,6% u 8% anual de rentabilidad. 7,2% es un número bastante bueno con el que calcular (cada 10 años se dobla tu patrimonio). De hecho, si divides 72 entre el porcentaje de rentabilidad, verás cuanto tiempo tarda tu dinero en doblarse (Ejemplos: 72/7,2=10 años, o 72/5=14,4 años). Igualmente, si coges el interés anual, le sumas 1, lo elevas al número en años y entonces lo multiplicas por el capital invertido, obtienes el capital final. Pero descárgate el excel que se encarga de todo, sólo tienes que meter tus cantidades.

Estadísticamente, la gestión activa a largo plazo rinde menos que la gestión pasiva la gran mayoría de las veces (80-95%). Por muy buena que haya sido la rentabilidad en el pasado, no hago más que oír a gente quejándose de que su fondo que históricamente ha rendido muchísimo ahora está en negativo. Mi opinión: deja de pagar a un gestor activo en invierte en fondos indexados, al margen de la rentabilidad que estés sacando. Pero tú eres el responsable de tus inversiones.

Tu situación individual es tuya, como lo es la responsabilidad. Considera tu situación personal, tu objetivo, y tu tolerancia a la volatilidad. ¿Quieres la máxima rentabilidad a largo plazo, no vas a necesitar el dinero, tienes 3-12 meses de gastos de colchón en el banco, seguridad laboral y económica y psicológicamente puedes ignorar las subidas y bajadas del mercado? Invierte con un perfil de riesgo alto (muchas acciones y pocos bonos). ¿Quieres asegurarte dentro de lo posible que tu cartera no sufre caídas grandes a costa de una menor rentabilidad a largo plazo, no tienes mucha seguridad laboral o económica, tienes muchas responsabilidades económicas y psicológicamente te agobias en seguida? Invierte con un perfil de riesgo bajo (80-85% bonos y 15-20% acciones). También ofrezco sesiones privadas de consultoría/coaching dándote mi opinión personal sobre tu caso (sin responsabilidad ni compromiso), y la mayoría de mis clientes son varones de 40 a 65 años, pero seguramente te baste con mi material gratuito 🙂

No puedes saber cuándo es un buen o un mal momento. Empieza con 3.000€ hoy y haz aportaciones periódicas (mi consejo, cada mes). Si hubiera hecho caso a mi conciencia, mi familia, o los ricos que conocía, aún no habría empezado a invertir y habría dejado de ganar mucho dinero. Siempre hay un “experto” diciéndote que es mal momento. Para mí, esos expertos valen lo mismo que las cartas del tarot.

No soy un Broker, pero sí recibo beneficio económico directo por cada nuevo cliente en Indexa Capital (y Housers, aunque los nuevos clientes reciben el mismo beneficio). Aún así, soy 100% transparente: Recomendé Indexa durante más de 1 año sin ganar absolutamente nada ni tener prospectos de hacerlo, porque creía que eran la mejor opción en Europa. Llegado un momento, Indexa se sorprendió de que recomendase a tanta gente y decidió comenzar a pagarme: En cuanto fue el caso, hice un vídeo expreso diciéndolo y lo avisé en mi web (y página de inversiones). Además, sigo diciendo las alternativas, mi orden de preferencia honesto (en España, Reino Unido y Estados Unidos), y soy transparente con mis propias inversiones: Invierto mi propio capital a través de Indexa, y son la única inversión regular en la que sigo poniendo dinero en España. Si no creyera que Indexa es la mejor opción, podría crear un curso por 100€ diciendo dónde invertir y sacar dinero así (si quisiera). Pero no lo creo necesario, ni pretendo cobrar por acceso a información, al menos por ahora. Y como siempre, yo solo comparto mi opinión argumentada, y lo que yo hago: Cada quien es libre de invertir donde quiera, y yo no me hago responsable.

No. Hasta donde sé, Indexa Capital sólo acepta clientes en Europa. Puedes escribirles y preguntarles, pero no creo que puedas invertir a través de su plataforma. Creo que debes buscar una opción local. Por desgracia, desconozco las opciones de fondos índice en México. En México, la mejor opción que conozco es M2Crowd.

No. El primer ingreso, para abrir la cuenta en Indexa, debe ser de 3.000€ como mínimo, pero no hay compromiso de permanencia o necesidad de hacer aportes periódicas / mensuales.

A través de Indexa, sí. Aunque también decides cuándo sacar / retirar tu capital. Mi recomendación es no hacerlo, ya que mi recomendación es invertir a largo plazo. También puedes ajustar tu perfil de riesgo / distribución de cartera (% de bonos y acciones) y elegir meter más, menos o ningún dinero cuando quieras (es decir, controlas cuando y cuánto ingresas), pero recomiendo no tocar nada de esto. Mi recomendación en las inversiones es: Misma cantidad, el 1 de cada mes, todos los meses. Y dejarlo que haga su trabajo sin tocar nada más.

Aquí las tienes, indicando su rentabilidad neta y su volumen gestionado.