Indexa Capital: Paga Menos Impuestos Compensando Pérdidas y Ganancias [Tax Loss Harvesting] [Fondos]

Indexa Capital ha vuelto a hacerlo. Han vuelto a sorprenderme, han vuelto a hacerlo gratamente y han vuelto a mejorar aún más su servicio. Y vamos a entrar de lleno en ello. Qué ha pasado? Bueno, pues fiscalmente Indexa Capital ha conseguido automatizar una forma muy interesante de lo que llamamos como tags los árboles, Steem en español, ingeniería fiscal de toda la vida. Vale, legal. Bueno, eso se llama ingeniería fiscal. Desde ya. Desde 2019 Indexa Capital permitía o facilitaba la automatización de ciertas retiradas de capital para minimizar el impacto fiscal de los mismos. Sin embargo, ahora esto se puede hacer de más formas de las que se podía anteriormente manualmente. Tú ahora puedes entrar en capital y decidir que quieres hacer. Una de tres cosas generar X cantidad de plusvalías, generar X cantidad de minusvalías o generar X cantidad posible de plusvalías sin generar ningún tipo de minusvalías. Para aquellos que no estéis familiarizados con cómo funciona este tipo de inversiones, la inversiones en fondos indexados y las inversiones en en índices en general. Esto puede sonar bastante extraño.

Sin embargo, permitidme explicaros antes cuando tú inviertes, por ejemplo, en el SP500, Estados Unidos, las acciones más grandes de Estados Unidos, vamos a poner que yo invierto en octubre 100 € y en noviembre otros 100 para yo liquidar mis inversiones sí o sí tengo que seguir mi normativa. Festín ofertado esta normativa, la España normativa FIFO Festín dos significa que yo en España debo liquidar primero mi aportación en octubre antes que mi aportación en noviembre? Para qué? Para no poder hacer una ingeniería fiscal increíble. Si me conviene más fiscalmente retirar mi participación de noviembre. La mayoría de la gente no es consciente de todo esto, porque tú por lo general solamente vas a estar viendo que en tu cartera hay 200 €. Sin embargo, cuando entras al breakdown, cuando entras al desglose de tu inversión, verás que 100 € son de noviembre o 101 y 99 son de noviembre, cuando los dos meses invertiste 100 €. Por lo tanto, Indexa Capital nos permite hacer una de tres cosas. Yo puedo legalmente decidir que quiero intentar generar X minusvalías y voy a por ello.

Vender mis participaciones dentro de lo que permite la ley con pérdidas. Vale. El único problema de ello es que yo no voy a poder reinvertir por ley esas participaciones que he liquidado hasta dentro de dos meses. Pero Indexa te permite hacer esto porque si tú tienes otra inversión en otra plataforma que no es indexa, que te ha generado una plusvalía, una rentabilidad, un beneficio de 200 € y tú quieres no pagar impuestos por ellos, necesitas unas pérdidas de 200 €, como todas inversiones en el futuro. En el futuro. En general tienen una serie de ganancias y pérdidas y aunque tú veas un 5,5% de rentabilidad positiva, a lo mejor hablamos de un 10% de rentabilidad positiva y un 5% de rentabilidad negativa. Lo que hacemos con esto es coger esa rentabilidad negativa y ya compensarla con otros beneficios que ya hemos sacado por otro lado, en otras inversiones que tenemos. Ese es el objetivo de esta opción de generar minusvalías. Lo mismo sucede si yo quiero generar plusvalías. Imagínate que yo tengo una inversión fuera de indexa que me genera unas pérdidas de 200 €.

No me lo puedo desgravar fiscalmente si no tengo unas ganancias con las compensarlas. Por lo tanto voy a coger index, le voy a decir generarme plusvalías por 200 € me genera 200 € y cuando yo hago la declaración de la renta cojo los 200 que gana por un lado, los 200 que he perdido por el otro y ya está. Me quedo como estaba. De otra forma esto no se podría hacer. Esto no es nada nuevo. Esto ya se hacía generalmente en la banca tradicional, con los clientes que tienen un patrimonio elevado, pero matizarlo así, con un clic y con unos costes tan bajos es algo ridículo. Vale que de nuevo pone a Indexa como como pioneros y a la cabeza del mercado de este tipo de cosas. Esto hace todo mucho más sencillo, hace que se cometan menos errores y hace que bajen los costes para este tipo de operaciones. Por supuesto, cuando tú quieres manualmente generar X plusvalías o equis o equis pérdidas. Por lo tanto, esto es increíble. E incluso dentro de la opción de generar plusvalías tienes dos opciones o simplemente si quieres conseguir esa cantidad exacta de plusvalías, decirle quiero 200 € justos vale o muy aproximado y te va a liquidar siguiendo la normativa FIFO y según lo que sea más óptimo fiscalmente acciones hasta conseguir esos 200 de.

O si solamente quieres liquidar acciones que estén en positivo y no que siga la normativa FIFO no va a poder a lo mejor alcanzar esa cifra, porque imagínate que tengo cinco fondos indexados a los cuales he invertido a lo largo de cinco meses. Tengo 25 participaciones de cinco por fondo, una por cada mes. Pues a lo mejor los primeros meses, el primer mes en esas cinco inversiones todas han sido positivas, pero a lo mejor en el segundo mes dos han sido positivas y de esas dos en el tercer mes una ha sido positiva, pues podré liquidar cinco más dos más uno ocho participaciones que son las positivas, mientras que siguiendo la normativa FIFO, a lo mejor hubiera liquidado 12 mal en lugar de 13, pero hubiera conseguido el mismo efecto. No suele ser esto muy importante, simplemente yo me quedaría con úsalas normativa FIFO y ya está. Es lo más sencillo, lo más adecuado y lo que se va ajustar más a lo que quiere la gente. Pero hay escenarios muy, muy, muy particulares en los que la persona podría querer hacer otra cosa y lo entiendo que le hayan puesto esto es increíble, esto es maravilloso.

Me hubiera encantado que esta opción existiera hace años porque lo hubiera usado yo también. De verdad. Puede parecer una tontería, pero en el momento en el que vosotros recibáis una serie de beneficios por cualquier otra cosa que tengáis, esto resulta extremadamente útil. O sea, de verdad esto, para una persona que no tiene mucha idea, no puede parecer muy importante. Pero esto es increíblemente importante y muy revolucionario por el hecho de que está automatizado. Es una barbaridad. Vale, entonces muy, muy contento con esto. Así pues, simplemente que tengas en cuenta si tienes algún tipo de inversión por ahí que pueda estar generando plusvalías o minusvalías. Te puede interesar bastante esta inversión. Como siempre tengo el enlace a la descripción. Tenéis el enlace a mi página web donde explico más por aquí arriba y nos vemos en el próximo vídeo. Un saludo y hasta luego. Chao. Muy bien.