¿Cómo Saber Cuánto Gasto y Cuánto Dinero Tengo? Llevar un Registro de Patrimonio, Ingresos y Gastos

Si eres una persona a las que le da un poco igual estas cosas puedes cerrar esta página y ya está, pero si te gustaría llevar un recuento de cuánto dinero tienes y de cuánto dinero recibes y gastas cada mes, pues creo que es importante que veas esto.

Mi consejo es que lo hagas en un Excel, pero si no se te da bien puedes hacerlo en cualquier otra hoja de cálculo sin problema, o simplemente apuntarlo en una libreta, recomiendo Excel simplemente porque te permite sacarte medias de todos tus ingresos más fácilmente en lugar de tener que estar sumando o recalculando.

Pero tampoco lleva tanto tiempo, si lo vas a hacer en una libreta, eso yo antiguamente lo hacía, lo que te recomendaría es que tengas por un lado un registro de tu patrimonio, el dinero que tienes cada mes, en tus inversiones, cuentas bancarias o lo que sea.

Y un registro de tus ingresos y tus gastos, aquí la parte de ingresos es la más sencilla, englobas ahí el total que recibas por tu trabajo por mes, o lo que tengas de alquileres ese mes, o lo que recibas por tu autoempleo ese mes, o dinero que recibas de tus padres ese mes, pero la cuestión es que tengas un registro, mes a mes, de todo lo que ganas.

Si cada mes ganas siempre lo mismo, anota esa cifra y punto, pero si va fluctuando, ve anotando los cambios, para tus gastos, yo recomiendo dos desgloses, gastos necesarios, gastos semi necesarios, gastos opcionales e inversiones.

O, como segunda opción, lo mismo, pero incluyendo los gastos semi necesarios y opcionales, los gastos necesarios son tu casa, tu comida y tu móvil, básicamente, súmalo todo y ya está, así sabes o que estas gastando en tu domicilio y móvil a la vez, y luego en el gasto de vida.

Después incluye los gastos semi necesarios, aparte, en otra sección, incluidas reparaciones o cosas que necesitas comprar de verdad, por ejemplo, ropa que de verdad necesitas para tu trabajo, o ropa que de verdad necesitas porque está rota o lo que sea.

O reparaciones en casa, reparaciones de cosas tecnológicas que tengas, etcétera, y luego, en el apartado opcional, que lo puedes juntar o no con el semi necesarios, ropa que no necesitases, accesorios que te hayas comprado, restaurante que hayas ido, sitios a los que te han cobrado por entrar pero que no necesitabas entrar, es decir, por ocio, actividades que has hecho, libros que has comprado y no necesitases para la escuela, por ejemplo, sino serían semi necesarios.

Pero salvo que vayas a la universidad no te recomendaría que hagas esto porque tampoco va a ser tan necesario, si no tienes un trabajo o ingresos y tienes que estar cuadrando, esto te da igual, una vez tenemos ya los gastos opcionales y los semi necesarios, iríamos a las inversiones.

Súmale lo que has invertido ese mes y archívalo en una sección aparte, así tendríamos 4 o 3 secciones, gastos necesarios, gastos semi necesarios y/o opcionales, inversiones e ingresos, si eres una persona que tiene un autoempleo o negocio puedes incluir los gastos, a menos de que sean unas cuentas completamente separadas de las tuyas, pero bueno, puedes incluir los gastos de tu negocio ahí.

Al final lo sumas todo y ves tus gastos, lo comparo con tus ingresos, y ves si gastas más o menos, si gastas más, intenta recortar un poco el próximo mes, si gastas menos, entonces vas por el buen camino.

Lo que yo hago, de forma personal, es sacar una media de los últimos meses y así saber si al margen de ese mes en concreto, las cosas se mantienen estables, es decir, estoy gastando menos de lo que gano, no mucho menos, pero si menos.

Igualmente yo tengo cuidado cuando en un mes los gastos superan los ingresos, todo lo que pueda dividir a lo largo de los meses, por ejemplo, a mes mi subscripción a la escuela de psicología o medicina, o pagar cada mes algo que pueda pagar cada 6 meses o un año, si se puede desglosar en una vez al mes, lo desgloso, porque así me salen las cuentas más claras, pero puedes no hacerlo.

Yo, una vez es visto que la medida de los gastos es superior o inferior, pues invierto más o menos, sé que tengo que invertir menos, o sé que puedo invertir más, y así lo hago durante los próximos meses.

Ahora bien, esto lo hago porque ya tengo dinero ahorrado en el banco, si no tienes una cantidad significativa, si no la tienes te recomiendo que antes de preocuparte por invertir siquiera, preocúpate por ahorrar.

Ya sabéis que mi recomendación general es que ahorréis entre 6 y 12 meses de gastos necesarios, los gastos de tu casa, tu comida, reparaciones o los realmente necesarios, una vez tienes eso yo recomiendo invertir.

En el otro lado, una vez ya nos hemos pasado los ingresos o gastos, tu patrimonio, algo tan simple como sumar todo el dinero que tienes en tus cuentas bancarias, de tus cuentas de inversiones, cualquier otro sitio donde puedas tener dinero, y sacar dinero que tienes en total.

Lo puedes caracterizar por bloques, es lo que yo hago, tengo el dinero de las cuentas bancarias, o ahorros de seguridad, y por otro lado la suma del dinero que tengo invertido ya sea en Housers, Indexa o cualquier otra compañía.

Y después, aparte, incluyo la plus valía que tengo en mis inversiones, no incluyo la plus valía del dinero extra que me han generado las inversiones como el dinero de mis inversiones, que pongo aparte.

Así pues, el dinero del banco, el que he metido yo en mis inversiones y el que me han dado ellas son bloques completamente apartes, no considero el retorno de mis inversiones como parte del dinero que he puesto yo en mis inversiones, porque eso ya es más especulativo.

Yo considero que debe rondar entre un 7 y 10% anual, por lo que si es más o menos de esa plus valía, pues no lo tengo en cuenta, pero la tengo en cuenta porque a día de hoy es la que tengo y es la que forma parte de mi patrimonio.

A partir de ahí, yo personalmente me suelo organizar automáticamente con el Excel, pero puedes hacerlo manualmente igual, que es, en base a lo que estoy invirtiendo cuanto tardaré en alcanzar este patrimonio que es mi objetivo, pero puedes no hacerlo, puedes simplemente tener en cuenta que tu patrimonio va subiendo poco a poco, lo que es bueno.

O que tu patrimonio de emergencia, esos 3 a 12 meses se mantienen estables, y si te da igual invertir, mientras eso esté así, pues correcto, puedes mantener tu nivel de ingresos y gastos siempre y cuando los gastos no superen los ingresos, al menos esa es mi recomendación.

Pude haber hecho esto en Excel, enseñándolo con la pantalla del ordenador, pero hay gente que no lo va a querer hacer así, o lo va a hacer de forma totalmente distinta, porque yo invierto y tengo un negocio y hay gente que no, y hay gente que se lo querrá organizar de otra forma.

Este artículo os lo he presentado así porque es como yo lo hago, pero puede daros ideas de cómo hacerlo, al fin y al cabo, yo lo que hice fue ver como mucha gente lo hacía y descubrí la forma en la que a mí me gustaba hacerlo.

A partir de este artículo mirar un poco si os gusta esta forma, como la queréis manipular un poquito para que sea de vuestro gusto, y a partir de ahí es solo hacer un recuento, yo recomendaría mensual, pero lo podéis hacer cada 3 meses, cada dos, o si eres una persona que cobra quincenal o semanal mente lo podéis hacer cada semana.

Pero eso a mí me parece excesivo y muy tedioso, creo que una vez al mes es correcto, porque así es como muchos gastos van a ir, alquiler, todos los gastos de la casa, etcétera.