¿Cuál es la Rentabilidad Real de las Inversiones? La Verdad que te Ocultan sobre Invertir en Bolsa

Transcripción Automática:

y hay unas uvas otra tripulación en este vídeo sobre dinero vamos a hablar un poco sobre el valor estimado de la revalorización de nuestras inversiones y por qué yo creo que siempre es bueno que te hagas tú los cálculos por tu cuenta midiendo el retorno histórico de las inversiones o de los activos que componen su portfolio tanto que mirar lo que otra persona te dice que rinde o las estimaciones de otros ya que no siempre estos cálculos van a estar hechos de la forma en la que tú quieres y es y no siempre y siempre van a estar viendo cuentan cosas que tú mejor te interesa o no te interesa tener en cuenta lo primero que llama aquí la atención si nos vamos a este a este ejemplo perdón es el hecho de que por ejemplo aquí hemos hecho un ejemplo lo cual es estamos invirtiendo mil euros como 79% de acciones globales y un 21% de bonos globales en bancard vale que siempre me gusta mucho como inversión de upl hago muchos vídeos sobre bandas simplemente podéis ir ahí y veréis y sin meter nada más vale simplemente con esos mil euros de aportación inicial que pasaría a largo plazo bueno ya aquí vemos tiene un horizonte temporal de 15 años tenemos la realización estimada de un 4,1 por ciento anual y después una revalorización bueno perdón una devaluación en un escenario totalmente pesimista vale aquí lo pone de un -16 perdón en los 25 en 10 años y menos -16 en 20 años pero luego la horquilla hacia arriba es mucho más acuciada que lo aquí y hacia abajo lo cual quiere decir que el escenario positivo tiene mucho más margen de beneficio mucho más margen de generosidad que el margen negativo el margen negativo está más acoplado lo cual nos indica el hecho de que esta barra azul no esté en el medio nos indica que o la barra negra con la barra roja ha sido gestionada de forma con de forma generosa vale en el sentido de que no hemos contemplado muchas cosas malas o la barra azul ha sido generada contemplando demasiadas cosas malas ya que si no la barra azul estaría en el medio ahora bien esto tampoco es necesariamente verdad por el hecho de que tenemos la revalorización compuesta de nuestro dinero y en 20 años hay mucha revalorización compuesta aquí estamos hablando de que la diferencia es que a lo mejor de 1000 pues nos quedamos ya que el perdón a lo mejor de mil euros iniciales nos quedamos con 841 pero que de mil euros inicial o nos quedamos con cinco mil 961 vale si estamos hablando de que quiere horizonte temporal de 15 y 16 años hay que tener en cuenta que estamos hablando típicamente de doblar nuestro capital en 10 años doblar nuestro capital en 10 años e incluso aunque le sumamos otros 50 60 por ciento en otros cinco o seis años estamos en el alma ya no de 3.000 sino de 3 y trabajando unos tres mil euros vale tres mil euros si lo vemos aquí sí que encaja de forma más generosa con este escenario sí que encaja y ese es el escenario conservador que yo suelo promover en mi canal porque es el escenario que considero realmente más promedio y es el escenario aunque sigue estando un poquito más cerquita de aquí que de aquí vale de ser negativo que el escenario positivo es un poquito más realista de mi opinión porque entre 2.200 y 3000 pues hay bastante diferencia de rentabilidad bien dicho eso porque esto se hace así esto se hace así porque tiene en cuenta un periodo x de años en la bolsa cuando tienes en cuenta un periodo de la bolsa más amplio pues te salen otros cálculos así de sencillo y para una persona que tiene un horizonte temporal para toda la vida es generalmente quiere tener sus cálculos con algo más amplio de hecho a cualquier persona que le hables un poco de una cartera con un 79 por ciento de páginas globales de bangadi le digas que la rentabilidad es un 41 por ciento anual dice no no porque eso es con 1.1 a 2,1 por ciento más que la inflación y no puede ser vale luego te vas a cálculos de otras compañías vale como puede ser por ejemplo en reino unido- vanguard y tienes unos cálculos muy distintos en la página de bang bang bang are investor punto co.uk vemos una realidad muy diferente tenemos aquí cinco carteras de portfolios vale según tengan un porcentaje más elevado de monos o de acciones y si tenemos un 20% de acciones 40% 60% el 60 por ciento ochenta por ciento y cien por cien en relación a un 80 60 40 20 y 0% de bonos por supuesto aquí tenéis explicada el tipo de perfil al que se enfoca cada cosa yo siempre os digo que con un 80 un cien por cien que es lo que suelo recomendar tenéis que tener un horizonte temporal de diez años o más pero generalmente esta es la gente que va dirigida a la indiferencia financiera y la gente que tiene el temporal más pequeño para aquellas personas con con una mayor inestabilidad económica o con una menor tolerancia a la volatilidad por una menor estabilidad profesional pues tiene un centro bueno más pequeño y les recomiendo un porcentaje mucho mayor de bonos del estado como he comentado en otro vídeo sin embargo lo importante de esto es el hecho de la rentabilidad aquí vemos que el ejemplo éste ejemplo anterior como 79% de acciones y un 20% de bonos nos plantea una rentabilidad promedio en 41 % porque por como cogía los datos aquí tomamos los datos históricos a nivel general y nos damos un retorno promedio de un 10 5% las comisiones de esto que tenemos en pantalla a las comisiones de lo que teníamos anteriormente varían aproximadamente un 0,4 por ciento vale entre un 0,4 y un 0,5 por ciento no justifica ese 0,4 0,5 por ciento una diferencia de un 4,1 a un 10,5 lo que lo justifica es como coges los datos así de sencillo más como cuando hemos visto anteriormente lo que invertía lo que invertía la cartera anterior era igualmente en dos fondos de banca en vargas global acciones y en bagan global fondos perdón bonos no justifica eso por mucha diferencia que hay en ciertas empresas de los bonos que tenemos aquí en pantalla que son los live strategies fox y los global food la diferencia no son no es un 6% bien por eso importa cómo se coge los datos aquí vemos vale un ejemplo en el cual dice un 60% acciones 40 por ciento nos rinde aproximadamente un 2,2 a 7,5 en los próximos 10 años esperamos eso aunque como nos recuerdan siempre perdón por aquí lo pone aquí lo tenéis las performances monterrey la live indie games indicator of its results vamos que no tengas en cuenta los datos históricos aunque al final estamos teniendo en cuenta pero bueno dicho eso aproximadamente un retorno de 1,4 por 5 por ciento en una cartera de 60 40 esa es su estimación para los próximos 10 años lo cual no es tan descabellado teniendo en cuenta que estamos a punto de batir en los próximos dos años o así sí aproximadamente unos dos años 34 el récord de tiempo sin crisis económicas vale eso hay que tenerlo en cuenta no es tan descabellado pero no deja de ser una perspectiva bastante conservadora como estamos viendo bien aquí lo vemos igualmente desde 1926 a 2000 ha sido aproximadamente un 10 por ciento perdón jazvin errante preséntale si hasta 2000 y desde 2000 un 5 por ciento hay aquí vemos como justifica este dato que tenemos aquí ahora bien tenemos que tener en cuenta que es del año 1926 que hemos atravesado de la gran depresión y la segunda guerra mundial ojo bien he dicho eso aquí tenemos también otros datos con según como cojamos los datos desde los últimos cinco años hasta junio de 2016 y tenemos aquí unos retornos vale de un 7 9% en relación al 7,7 1 773 en relación al 8,8 8,20 relación a 1978 con 61 relación al 10,5 y 8 con 99 relación al 11,11 que te quiero decir con esto pues que todo depende como siempre de como cojamos los datos y al final yo siempre suelo recomendar siempre suelo decir perdón que la rentabilidad la colocamos a mover va a ser de un 7 a un 10 por ciento vale cuando hablamos y eso cuando yo hablo que era personalmente de un fondo de un 80 por ciento a 20 por ciento quizás hablamos también de un 60 por ciento hay otros datos de vanguard que no he podido conseguir es en pantalla pero que los vi en su momento muy buenos que hablaba también de los left estrategia y fonz y mostraba para el cien por cien de acciones un 9,9 por ciento de rentabilidad para los 80 por cien un 8,5 por ciento de rentabilidad y para el 60% un 7,9 por ciento de rentabilidad en lo que luego vi de quitarle cierre como 45 por ciento de comisiones vale dicha rentabilidad lo cual nos dejaría aproximadamente redondeando a la baja un 8,5 por ciento rentabilidad 8 por ciento de rentabilidad y 75 por ciento de rentabilidad ahora bien esto baja drásticamente en estos dos ejemplos vale lamentablemente no no he encontrado el archivo pero lo vi y no dejan de ser valores más conservadores que estos que tenemos en pantalla y personalmente me gustan más ya que se adecúan a lo que suelo recomendar que es en un poder una cartera de inversión idealmente de un 80 o 100 por ciento de acciones aunque un 60 es aceptado en algunos casos hablamos de un retorno por medio de un 72 por ciento en la entrevista que hice hace tiempo en la sesión quizás hace un tiempo de coaching con david o un vídeo que recomiendo mucho ver hablábamos de que la rentabilidad estimada en su momento no era un 4,1 por ciento sino un 63 por ciento ya la han bajado de hecho pero también me seguía pareciendo poco porque no tenía en cuenta nada de esto tenía en cuenta hacia los cálculos un poco como quería pero bueno es simplemente para comentaros que la rentabilidad esperada es siempre muy ambigua y depende mucho de cómo la cojas vale yo me paso siempre en nuestros márgenes más más históricos y conservadores dentro de ser históricos en base a tasas de retorno para acabar sacando tu inversión unos 30 años yo siempre los cálculos de un 7 a 10 por ciento no sólo calcular teniendo en cuenta el retorno que vamos a tener y qué va a pasar por una persona de conseguir vivencia financiera y tenga que vivir durante los próximos 30 años en un escenario pesimista vale ellos como sacó y 2007 el 10% de rentabilidad dicho eso como siempre depende mucho de cómo lo hagáis ya quiero deciros con este vídeo pues que tenga cuidado y no quiero no os fiéis de nadie a leer en estos casos donde la gente invierte en fondos e índice los cálculos tienden a ser más conservadores en otros cálculos donde los fondos sean activos estamos hablando de un gestor que haga las cosas un poco como quiera puede ser que dichos cálculos de retorno esté un poco inflados en lugar de hechos de forma conservadora o sea todo lo contrario cuyo caso aparece igualmente preocupante sino bastante más vale clic al fin y al cabo creo que es mejor decir a la gente que va a ganar menos de lo que va a ganar que decir a la gente que va a ganar más de lo que va a ganar ya sabéis mi opinión sobre los fondos de gestión activa en cualquier momento si tiene opinión en este caso no es imparcial ni muchísimo menos así que en general yo soy partidaria de que los fondos de gestión activa rinden menos a largo plazo que los de gestión pasiva pero bueno como siempre toda mi información al respecto la tenéis en vamos a ponerlo en fin si puede ser la diversidad en www.netapp.es inversiones vale como siempre la de la descripción y tenéis todo lo que necesitáis saber al respecto de las inversiones para poder empezar eso es todo por este vídeo y nos vemos el próximo un saludo chao si te ha gustado el vídeo dale a like y compártelo así quitarás a que más gente lo vea y yo siga creando mejor contenido suscríbete si por algún motivo extraño no lo habías hecho ya y aquí te dejo mis redes sociales y vídeos relacionados con el tema un saludo