Independencia Financiera – ¿Cuánto tardaré? ¿Cuánto necesito? Tus Cálculos Iniciales Personalizados

Otros Blogs de Dinero:

Saludos a toda la tripulación como siempre y en este vídeo sobre dinero vamos a hablar sobre cuánto dinero necesitamos cuánto patrimonio necesitamos para conseguir independencia financiera y cuánto tiempo tardaremos en alcanzar dicha cifra si invertimos de forma regular según cuánto dinero invertimos mes a mes así pues veis que este vídeo es un poco diferente normalmente estoy solamente yo en la webcam o yo con la pizarra en este vídeo vamos a grabar un poco la pantalla de nador y voy a explicar un poco un cine a ex texto que he configurado para vosotros y que tendréis también en la descripción que debajo del vídeo en la web tres puntos mentales de punto org para descargar y si no si por lo que sea el enlace estuviese roto porque ha pasado mucho tiempo por ejemplo os voy a explicar al final del vídeo todas las fórmulas y todo para que podáis recrearlo también en vuestra casa es decir con vuestro excel vale y bueno y este vídeo viene a raíz del vídeo que debería ser publicado la semana pasada y si no lo publicaré alrededor de este vídeo en el cual hacemos una sesión de coaching gratuito con un seguidor del canal y utilizamos excelsis para explicar un poco todas las situaciones es una versión un poco más modificada simplificada y clara para vosotros y aquí tenéis un poco todo lo único que tenéis que tocar entrar la materia son las cifras en aquellas celdas que están en verde vale esto lo único que tenéis que tocar y vamos a explicar un poco cómo funciona bueno pues lo primero de todo así es como se encontrareis el excel tenemos esta casilla de aquí vale esta casilla de aquí nos indica el retorno anual que conseguimos sobre los inversiones si seguís mis vídeos se dice hoy sólo hablar de un 78 por ciento de retorno aunque sólo decir que los fondos se inicia tienen haber un retorno de un 7 10 por ciento yo creo que es bueno contar con un 7 por ciento de retorno neto antes de impuestos pero después de comisiones sobre el cual pues poder sacar nuestro dinero mes a mes lo necesitamos una vez tengamos independencia financiera pero hasta entonces lo más normal lo más lógico es contar en promedio con un 8 por ciento de rentabilidad ahora bien según las comisiones de tus inversiones y según perdón a ver esto cómo se enfoca está vale ya está y según según las comisiones inversiones y según tu distribución tu portfolio si tienes un portfolio y bien diversificado a nivel mundial y si tienes pues más bonos o más acciones pues lógicamente la rentabilidad también va a cambiar explicado esto para lo cual hay muchos otros vídeos en mí cada vez que se explican con más detalle cómo saber más o menos la distribución nuestro portfolio en que dividirlo por por países o por sectores y en general qué ratios de bonos para empresas podéis escoger incluso tenéis carteras ya pre hechas hice un vídeo con 45 ejemplos de carteras y la acabará incluso si entráis en www.metlife.org os lo explico todo directamente las inversiones que tengo al día de hoy y cómo entrar y cómo hacerlas y alternativas además tenéis también un a día de hoy por lo menos una guía rápida de vídeos interesantes que veros bien he dicho eso 8 por ciento vale de retorno es la cifra que más o menos vamos a estar barajando que queréis cambiar la propuesta voy a hacer así y podéis cambiarlo 7% y ves que todas las cifras van cambiando lo mismo si queremos un 9 si queremos un 6 si queremos un 10 % retorno anual todo va cambiando y eso nos da esta cita de aquí abajo que es la rentabilidad mensual vale dividida por 12 bien dicho eso obviamente aquí cambiamos la edad que tenemos si tenemos 26 años y tenemos 25 años y tenemos 30 años y a partir de ahí pues nos será más fácil visualizar luego los resultados aquí vemos la cantidad dinero que invertimos mes a mes vale el ojo yo invierto 450 euros lo mejor invierto 600 a los movimientos de 350 a lo mejor invierto 100 a lo mejor invierto dos mil vale esto está hecho así en cinco opciones porque mi realidad es la realidad que he observado es simplemente que no siempre vas a estar invirtiendo lo mismo o no siempre va a tener el prospecto de invertir lo mismo a lo largo de toda tu vida entonces es bueno siempre tener en mente una cifra promedio que tú estés invirtiendo a día de hoy pero qué pasará si puedes aumentar tu cifra e inversiones o si tienes que limitarlo en un futuro ya sea porque en tu trabajo piensa cobrar más utilizas a cobrar menos o tienes más gastos o tienes menos gastos así que es bueno barajar esa horquilla aunque siempre hay una cifra que va a ser la que les va a dar más atención porque es la que estás utilizando en ese momento por otro lado los gastos que tenemos y en base a los gastos que tenemos pues habrá que calcular también eso es lo que nos permitirá calcular la cantidad de lo que necesitamos y por último lado la infracción al ayuno ser conservador y calcular un 3% pero si queréis podemos calcular un 2% en algunos países con la titulación un 6% o 1% lo que queráis y os lo ponen un 3% me parece lo más correcto nuestro por ciento de retorno y un 3% de inflación y luego por último los ingresos mensuales que otro lo único que hace es simplemente calcular este porcentaje de aquí que es la cantidad lo que estáis ahorrando sobre vuestros ingresos no cambia absolutamente nada más como estáis viendo porque al fin y al cabo lo importante no es cuánto dinero gana sino cuánto dinero gasta y cuánto dinero invertir esos son los dos factores que realmente van a dictar cuando vais a conseguir la cantidad de enero que realmente necesitas entonces aquí por último ya para acabar de explicar el excel ponemos la cantidad de dinero que tenemos ya invertidos que no has invertido nada en tu vida bueno pues aquí lo hacemos así vale y sanseacabó empezamos a invertir desde cero que tienes ya unos ahorrillos invertidos en algún sitio bueno pues podemos modificar esta cifra siempre y cuando insisto la distribución del portfolio de esos dineros investidos sea adecuada si tenemos ya tres mil euros invertidos en en una mezcla de fondos índice y bienes raíces por ejemplo bien aclarado esto simplemente tenéis que modificar los valores si tú por ejemplo ganas dos mil euros al mes tienes unos gastos mensuales de mil euros e inviertes los otros mil euros vale pues mira hacemos así y ya estaría ya tendríamos todo hecho vale no tendrías que hacer nada más simplemente tenemos que tener una ten tienes 30 años por ejemplo y aquí tenemos un ejemplo así de sencillo que quiere ser más conservador por mí no podemos hacer así bien esto es todo lo que tienes que tener en cuenta para el exceda le voy a enseñar o simplemente las las fórmulas maldición no se ve no se ve vale porque esto no tiene no tiene fórmula no tiene formula ninguna esto aquí vale ya está no se ve pero claro por estos valores no tienen vale esto lo explicaré más adelante pero no tenéis que tener nada más en cuenta simple lo explican al final del vídeo pero esto simplemente lo tenéis que hacer estos valores los vais cambiando y punto con vuestros datos a partir de aquí es voy a explicar un poco porque esto funciona y ya por último os entrena explicar qué es lo que tienes que hacer para replicar este excel primero tus impresiones son libres de impuestos o no si tienes que seguir por ejemplo en eeuu y tienes un aforo one que vale 401k o una ira una ley o un arroz ayer hay un arroz y la vall estoy haciendo mal aposta para que sepáis cómo se escribiría pronunciado en español pues lo hombre que yo entiendo que pagas un 0% de impuestos sobre el capital en algunos casos lo mismo sirve por ejemplo en reunido y tienes una a esa una quizá una investment seven sacamos sin embargo si vives en españa por ejemplo o si tienes cierta cantidad de ingresos en cuentas por las que pagas impuestos pues vas a tener que pagar un 20% después de hacer capital esto normalmente el progresivo a más dinero tienes invertido más rentas de capital tienes que pagar pero en la mayoría de nuestros casos esto no va a ser importante ya que para los gastos que vamos a estar teniendo vale no vamos a tener que pagar normalmente más de un 20% de irpf el impuesto sobre las rentas físicas de edad vale dicho esto en base a si tenemos que pagar 10 por ciento de impuestos tenemos que tener más años de ahorros o menos años de ahorros por desgracia para conseguir de precio financiera que tener mucho dinero ellos implica que sin pagar impuestos son las rentas del capital tenemos que conseguir 25 años de ahorros en gastos es decir que si yo estoy gastando mil euros al mes tengo que gasto que ahorrar mil por 12 por 25 y esto es lo que vemos aquí vale aquí vemos que editamos trescientos mil euros y estamos trescientos mil euros porque esto es mil por doce por 25 sin embargo si pagamos un 20 por ciento del irpf tenemos conseguir más dinero para que después de quitarle esas rentas de ese comisiones de un 20 por ciento vale esos impuestos se nos quede aún así el dinero neto que necesitamos para esto aquí vemos otra vez nuestros gastos por 12 por 31 25 años de ahorros que necesitamos y aquí ya podemos ver como aquí tenemos en cuenta la inflación actualizada y poco a poco nos va sacando todos los cálculos vale de cuánto dinero pues vamos necesitando en base perdón al mes anterior pues si yo hago así les enseño esto veis que efectivamente cuenta el mes anterior a calcular la inflación y calcular la renta la cantidad en euros extra que necesitamos cada mes ya que cada mes nuestro estilo de vida se va a inflar un poquito preocupa de la inflación normalmente lo hace de forma anual pero así está muy bien calculado de forma mensual y lo mismo con la rentabilidad de nuestras inversiones vale bien aclarado esto ya sabemos la cantidad que necesitamos si no te queda muy claro tengo otros vídeos explicando por qué son 25 años porque son 32 95 años pero simplemente es básicamente las cuentas son muy sencillas seguir necesito vamos a poner él está aquí 1000 siguió gastó mil euros al mes necesitaré 300.000 euros a día de hoy porque no se ha explicado mil por el 12 por 25 salvo que te que pagar impuestos atribuciones tres mil por doce por 31,5 vale aquí aquí y si te das cuenta 300 mil euros vale partido por 100 vamos a ver todas es mucho más que en la mar trescientos mil euros partido por cien nos dan tres mil euros eso sería un 1 por ciento de él y no queremos invertido si calculamos un 4% vale si calculamos 4 % en este caso 12 mil euros tendríamos al mes mil euros al mes es decir contamos con una revalorización neta muy conservadora cuando ya tenemos el patrimonio que iniciamos de un 7% anual aunque como dicho principio contamos con un 8% en fase de acumulación y una inflación del 3% 7 por ciento de rentabilidad acumulada cada año menos en promedio menos un 3% inflación 4% con un 4 por ciento de revalorización anual para no perder poder adquisitivo y dejar en las inversiones esa inflación que es un 3% nos da que este es el dinero que necesitamos y los cálculos son iguales como pagamos un 20 por ciento del irpf en este caso los 375 mil partido por 100 por 4 nos da quince mil euros en fin 15.000 euros partido por 12 nos da 1250 y 1250 08 nos da mil euros para después de quitarle ese 20% de inflación el perdón de inflación o no de impuestos sobre el capital aclarado ya esto que no quiero que el bid estaba muy largo ya sabemos cuánto necesitamos ya sabemos el dinero que estamos invirtiendo a partir de aquí podéis ver los cálculos insisto da igual con tiro ganéis esto solamente para que veáis el porcentaje porque realmente lo que importa es los gastos que tiene y el dinero que estáis invirtiendo para ver cuando el dinero que habéis invertido cubrirá nuestros gastos vale control más ingresos tecnológicamente más margen de maniobra tengáis tendréis pero lo que realmente importa es cuánto cuando el rais si ganáis tres mil euros pero el rais mil da igual que ganes dos mil euros y ahora es mil lo que importa es cuánto ahorras y cuánto gastas nueve lógicamente si gasta dos mil euros no lo que se gasta en mil euros pero bueno aclarado esto vamos a ver bueno vamos a ver lo más fácil de todo aquí es pues tener en cuenta vamos a hacer otra vez aquí los cálculos iniciales que teníamos vale con vamos a poner aquí 750 vale vamos a ver aquí si ahorramos un 50 por ciento de nuestro patrimonio pero pagamos un 20 por ciento del irpf cuando conseguiremos independencia financiera bueno pues vamos bajando vamos bajando vamos bajando y tenemos que ver cuando esta columna de aquí que es la del 20% de rtf tiene en el ala y llega a esta columna de aquí que es la del blog perdón esta columna de aquí que es la columna en la cual estamos pagando estamos ahorrando un 50 por ciento entonces simplemente vamos bajando vamos bajando vamos bajando y aquí vemos ya creo que es e aquí no es antes bueno pero creo que pilláis ya la idea vale aquí vale aquí me dice 499 495 mil son más de 494 mil es decir en promedio aquí tendríamos más dinero del que necesitaríamos para ello habríamos tardado pues 21 dos años pagando un 20% de impuestos no es difícil pero se puede conseguir y es la forma de evitar pues depender de que el estado siga manteniendo las pensiones con la pérdida con la pirámide de la población tal y como está y si ahorras aún más pues poder jubilar de donantes pero insisto esto depende mucho de esto depende mucho de si tenéis que pagar impuestos de signo del porcentaje de ahorro de los cambios que tengáis en un futuro frente la celda muy rápidamente estoy al fin del vídeo vamos a explicar un poco cómo enseñar o simplemente las formas para que veáis de dónde sale cada cosa para que podáis replicar esto en vuestra casa simplemente tenéis que ir parando el vídeo y a partir de ahí pues podréis ver todo podréis realizarlo en vuestra casa sin ningún problema vale entonces si ellos enseño perdón las fórmulas no queríais tener problema en copiarlas y pegarlas tranquilamente en vuestra casa por si acaso el excel estuviese roto no sé no confía ese enlace pero debería funcionar así que es así de sencillo vale esto deberíamos poder hacer así sin ningún problema no porque no lo he hecho puesto eso pero bueno hemos haciendo así en fin si no ya puedes tener el vídeo no hay nada más que ver pero perdón pero sí pero si no pues podéis hacer esto y replicar un poco las fórmulas vale así de sencillo a partir de aquí no tenéis que hacer más nada que hacer así no hace falta que hagáis la fórmula una vez simplemente arrastras hacia abajo a partir de aquí todo esto simplemente podéis arrastrar hacia abajo y tal y como está hecho la fórmula único que hará será ir actualizando los mensajes o sea que lo realmente importante es esto esto esto esto esto aquí todos los cuatro vale y lógicamente esto esto esto y esto y es así de sencillo no tiene más historia las celdas en vez de simplemente significa más de las cifras y son tal cual cifras expresadas en euros o en porcentajes y punto es todo por este vídeo espero que os haya gustado si no es el caso y encontráis alguna sugerencia dejarlo en los comentarios intentaré lógicamente tenerla en cuenta para próximos vídeos si hago algo así en un futuro y si os ha gustado por dejarme los de abel también a ver ya sea pues con vuestra visita con vuestro like compartiendo el vídeo como siempre lleva mucho y nos vemos en el próximo un saludo y hasta luego chao si te ha gustado el vídeo dale a like y compártelo así quitarás a que más gente lo vea y yo siga creando mejor contenido suscríbete si por algún motivo extraño no lo habías hecho ya y aquí te dejo mis redes sociales y vídeos relacionados con el tema un saludo