Invierte como los Ricos AHORA [Fácil y Sin Esfuerzo] – Vive Libre sin Trabajar [Guía de Inversiones]

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Muy buenas en este vídeo vamos a hablar sobre inversión para principiantes concretamente sobre cómo invertir desde cero sin tener ni idea sobre la bolsa o sobre inversiones en general para conseguir una buena rentabilidad de un 7% anual aproximadamente de forma fácil sencilla bien explicada y para todos los públicos yo soy jorge aunque todo el mundo en este blog me conoce como jota norte soy psicólogo inversor dueño de negocio enfermero especialista escritor y muchas cosas más que a nadie le importa y en este vídeo voy a explicarte de forma muy sencillo todo lo que necesitas para poder empezar a invertir si pues voy a decirte en qué invertir porque cómo funciona la rentabilidad que puedes obtener cómo vamos a diversificar qué es la independencia financiera y si puedes conseguirla o no porque no todo el mundo puede ya partir de ahí los tipos de inversor aún así vamos hablar muchas cosas más pero se resume en estos bloques principales por supuesto también voy a darte alternativas a invertir si no te gusta lo que te digo para que puedas montarte tu propio plan a tu medida si no quieres seguir un hilo fácil y sencillo de seguir para todo el mundo así pues vamos a empezar con los tipos de inversor porque creo que esto es lo más importante de aclarar bien si consideramos la independencia financiera como la capacidad de vivir durante el resto de tu vida de tu patrimonio invertido sin necesidad de tener otras fuentes de ingresos o trabajo pues tenemos que tener en cuenta que no todo el mundo puede conseguir independencia financiera siendo realistas esto requiere un porcentaje de ahorro que se tiene que elevar necesariamente con el paso de los años si no has empezado a invertir cuando tocaba o cuando era más recomendable así pues hay tres tipos de inversor el tipo de inversor que puede conseguir independencia financiera es decir jubilarse bastante pronto digamos leer antes de los 65 años el tipo de inversor que simplemente puede invertir puede aspirar a conseguir una jubilación propia sin depender del estados en países como españa como la llama más de 10 mil millones de deuda pública en materia de pensiones hay otro tipo de inversor que no puede aspirar a ninguna de estas dos cosas porque no tienen los suficientes y el suficiente nivel de ingresos porque tiene demasiados gastos o porque simplemente es demasiado mayor y no puede ahorrar suficiente dinero con el tiempo que le queda así pues ese inversor simplemente va a buscar revalorizar sus ahorros de forma sostenible para protegerlos contra la inflación y obtener un poco de rentabilidad más adelante comentaré cómo tiene que invertir cada tipo de inversor pero ahora mismo vamos a hablar un poco sobre cómo vamos a invertir en términos generales y después ya ajustaremos a cada tipo de inversión comentar que si quieres plantes y que te preguntas o no si eres de la persona que puede aspirar a independencia financiera o no si tienes 20 años y puedes ahorrar un 20% de tu patrimonio más o menos puedes aspirar a jubilarse a tiempo en una horquilla que digamos está entre los 60 60 años pero principalmente los entre los 64 y los 67 años si tienes 25 años ahorrando un 25% de tu patrimonio si tienes 30 años un 30% de tu patrimonio si tienes 35 años ahorrando un 40% de tu patrimonio ya que tienes menos tiempo para acumular interés compuesto es decir revaloración acumulada por tus inversiones si tienes 40 años con menos de un 45 por ciento de sus ingresos que ahorres ya estaría y si tienes 50 años por desgracia nos vamos a un 60 por ciento de ahorro si 345 años tendrás correr más de un 50 por ciento así pues cuanto antes se empieza a invertir mejor te irá la verdad un inciso importante es comentarte que el porcentaje de ahorros según tu edad es fijo es decir si tú empiezas a invertir 20 por ciento de tu de tus ingresos con 20 años no tienes que aumentar dicha cifra a un 25 por ciento con 25 años estamos hablando simplemente de que si empiezas a invertir con dicha edad invirtiendo dicho porcentaje hasta que te jubiles debería funcionar te en promedio no es necesario que el aumento es simplemente si empiezas a invertir más tarde tendrás que invertir directamente un porcentaje mayor durante dichos años si empieces antes tienes un mayor colchón con el que jugar y por lo tanto puedes empezar puedes y puedes invertir más dinero en los siguientes años como tienes 25 30 65 años fantásticos pero si no debería funcionar te igualmente no te preocupes y todo esto son muchos datos todo tendrá sentido como acabe el vídeo y a partir de aquí pues tienes que ver si no puedes ahorrar el suficiente porcentaje en base a tu edad vas a tener que conformarte con él sacar simplemente una pequeña rentabilidad a tus ahorros así puedes ahora dicho porcentaje puede subir la tiempo y si puedes ahorrar más de dicho porcentaje puedes conseguir independencia financiera antes de tiempo por supuesto una persona de 20-25 años que puede errar un 60 70 por ciento su patrimonio va a poder jubilarse muy muy pronto la verdad va a poder jubilarse en unos 15-20 años quizás incluso 10 años pero eso ya depende también de tu profesión de tu nivel de gastos y de tu nivel de ingresos bien comentado eso comentar que generalmente aspiro a estos cálculos están hechos con una rentabilidad de un 7,7 por ciento y una inflación del 3% asumiendo que tienes que ahorrar 31.25 años de gastos para poder jubilarse más adelante veremos por qué hago estos cálculos en general un porcentaje de ahorro es algo que puedes controlar en mayor o menor medida reducido tus gastos la mayoría de la gente tiene muchísimos gastos innecesarios que no les hacen felices gastos sumergidos e invisibles de los que no se dan cuenta pero que realmente tiene una vez de los tristes y que es cierto que puede ahorrar bastante más de lo que estaba ahorrando anteriormente era simplemente me gasto dinero en aquello que me hace realmente feliz y no en cosas que realmente no necesitaba no me aportaban nada y no estaban ahí tranquilo más adelante de cara al final del vídeo te diré un enlace a una página web en la cual podrás ver cómo detectar dichos gastos sumergidos se tiene que dar la información a nadie y la partida y podrás eliminarlos y aumentar tu porcentaje de ahorros si así lo deseas sin vivir de forma muy frugal es decir siguiendo pudiendo obtener citas y los restaurantes hacer cosas con tus amigos comprar regalos etcétera etcétera pero con cabeza bien si algo lo que voy a decir a continuación cambia si mi opinión cambió en algún momento lo publicaré en www.netapp.es barra inversiones dicho esto a día de hoy yo recomiendo invertir en fondos índice fondos indexados considero que históricamente la bolsa ha rendido 18 10% anual y considero que en general los fondos de gestión activa son sensiblemente abiertos a los fondos de gestión pasiva ya que creo que los humanos se creen más listos de lo que son más listos que generalmente seguir un criterio matemático y estadístico como hacen los índices y además incurren en mayores comisiones porque ellos cobran y viven de eso y además incurren en costes de trading cada vez que ellos compran o venden una acción que se incurre unos costes adicionales sumando las tres cosas que se creen más listos de lo que de verdad son el hecho de que tienen comisiones por comprar y vender acciones y el hecho de que tienen comisiones elevadas para poder pagar las de ellos mismos de forma bastante generosa considero que es mucho mejor irse a un fondo indexado ya que históricamente los fondos indexados a largo plazo deben a rendir bastante más que los fondos de gestión activa es cierto que durante algún año o durante algún período los fondos de gestión activa pueden rendir más pero creo que esto es mera estadística creo que es simplemente una distribución normal de las inversiones y al final al final el 90-95 de los fondos de gestión activa tienden a rendir por debajo de los fondos de gestión pasiva así pues los fondos de gestión pasiva tienen bajas comisiones podemos hablar entre 10 con 1 y un 1 por ciento anualmente es que los fondos de gestión activa rondan el 23 % de gestión anual una diferencia abrumadora por otro lado de bases son muy eficientes fiscalmente ya que puedes transferirlos y puedes mantenerlos indefinidamente sin tener que pagar impuestos por el beneficio hasta que hasta que sacas dicho beneficio y los líquidas además te permiten diversa diversificar de forma muy fácil y lógica con un fondo indexado yo puedo diversificar nivel global en todo el mundo asumiendo que cada país o cada sector tiene un porcentaje de influencia la economía mundial si eeuu tiene un 55 por ciento de la influencia economía mundial voy a invertir un 55 por ciento en eeuu en algunos casos un 35 por ciento para no sobre invertir ahí voy a invertir un 20% en europa si europa es un 20 por ciento de economía mundial un 7 por ciento en japonés y japonés usted positiva con el economía mundial y así sucesivamente además por sectores voy a hacer lo mismo sin eeuu las finanzas son un 20 por ciento de la economía pueden venir un 20 por ciento en empresas financieras de eeuu dentro de esas 20% dentro de esas empresas financieras si x siempre se supone un 7% voy a invertir un 7% en esa empresa dentro del 20% y voy a invertir las empresas financieras dentro de 35 55 % invertí en eeuu así pues invertimos de forma lógica en base a lo que a nivel mundial representa cada empresa dentro de la economía bien además cabe comentar que pese a esto es algo muy fácil simple y cómodo de invertir ya que tú simplemente inviertes en el fondo índice y el fondo índice lo hace todo por ti invierte de forma automática el dinero en tres empresas sin que tú tengas que calentarse la cabeza con este tema y por supuesto como hemos comentado antes son rentables vale considero que es más rentable que la gestión activa y en general rinde promedio la bolsa que es un 8 por ciento anual sin tener un riesgo elevado aunque sí que es cierto que la volatilidad si tienes un porcentaje elevado de acciones y un porcentaje bajo de bonos del estado sí que va a ser más elevado lo cual implica simplemente que tienes que esperar más tiempo en algo no tienes que tener en cuenta que puedes tener que esperar más tiempo para poder sacar tu dinero por el hecho de que la volatilidad es más elevada aún así generalmente pues tocar tu dinero cuando quieras simplemente tienes que tener en cuenta que aproximadamente es de 100 un 66 por ciento del tiempo las acciones estarán lanza y un 33 por ciento del tiempo estar a la baja dicho esto generalmente yo me baso en el hecho de que vas a sacar hasta un 4 por ciento de tu inversión máximo animal vale porque porque cuando vayamos a secar tu dinero vamos a ser aún más conservadores y en lugar de asumir un 7.7 por ciento o lo que sea vamos a subir un 7% para ser aún más conservadores y de 7% vamos a dejar la inflación que es un 3% anual para asegurarnos de que no pierdes poder adquisitivo cada año es decir podemos sacar un 4% anual dejando un 33 por ciento en nuestra cartera esto hace que si tenemos un patrimonio ahorrado de 31 años 25 en gastos en españa el 95 por ciento de las veces nos funciona hasta que nos muramos si simplemente esperamos uno o dos años más debería funcionar el cien por cien de las veces si no vives en otro país si vives en otro país como pues eeuu o reino unido no tienes por qué ahorrar 31.25 años puedes ahorrar hasta 25 años y tus ahorros simplemente 6 como 25 años menos por el hecho de que allí tienes otras opciones de inversión libres de impuestos libres de impuestos cuando líquidas la inversión local en españa no existe son libres de impuestos hasta que líquidas la inversión local te permite jugar mucho con estas inversiones y desde luego sacar bastante más rentabilidad que estuviera que estar pagando el irpf cada año pero cuando saques el dinero es tener que pagar un poco de reproducción aproximadamente un 20% por aquel entonces dicho esto creo que es muy importante empezar a invertir hoy por los siguientes motivos el primero no perder rentabilidad el segundo no intentar batir al mercado porque porque la mayoría de la gente la duda más frecuente que tengo es debería empezar a invertir hoy y esperar y la respuesta es tú nunca sabes cómo va a pagar a rendir en el mercado cómo va a estar el mercado en el siguiente mes en el siguiente año etcétera etcétera etcétera uno nunca sabe lo que le va a pasar el mercado simplemente puede especular con ello y yo no recomiendo especular yo recomiendo invertir entonces como tú no sabes lo que le va a pasar al mercado creo que es importante que comiences a invertir de forma periódica todos los meses y de forma estable a partir de ahí tú no sabes si estás invirtiendo en un momento bueno en un momento malo pero adivina que nunca lo vas a saber porque nadie te garantiza que el mes que viene la bolsa sube o baja o que el año que viene la bolsa sube o baje y por lo tanto es muy importante que empieces cuanto antes si yo hubiera empezado a invertir hoy en lugar de hace años cuando ya me dijeron que esperarse porque la bolsa estaba demasiado alta hubiera perdido una rentabilidad que hoy en día tengo y creo que no hubiera sido la decisión correcta lo mismo le digo a la gente que empieza a invertir hoy la gente que pide invertir dentro de dos años nadie sabe lo que le va a pasar la bolsa nadie sabe cuándo viene la crisis económica al margen de cuántos años de crecimiento tengamos a las espaldas dicho esto sí que es verdad que recomiendo que utilice invertir cuando tienes entre 3 y 12 meses de gastos como colchón en el banco para emergencias si no los tienes puedes empezar a invertir 50 por ciento 50% el 50 por ciento puedes ahorrar en el banco y el 50% lo puedes comenzar a invertir es decir si yo puedo ahorrar 300 euros al mes voy a empezar a invertir 150 euros al mes y voy a ahorrar 150 euros al mes hasta que tenga ese colchón en el banco de 3 12 meses entonces es cuando comencé a invertir 300 euros al mes en lugar de 150 euros al mes porque creo que es tan importante empezar a invertir desde ella pero creo que es importante tener un pequeño colchón en el banco para asegurar emergencias es para las emergencias esto va a cubrir prácticamente cualquier bache económico que podamos tener durante una crisis económica por si pasase cualquier cosa nuevamente estamos siendo muy conservadores si vives en españa o en europa o en la unión europea recomiendo que inviertas a través de index a capital si inviertes detrás de mi página web www.metrovalencia.com daño tendrás hasta diez mil euros invertidos libros de comisiones de gestión por lo cual te recomiendo que lo hagas creo recomiendo esta opción porque es personalmente ya la que yo utilizo para mis inversiones en españa y creo que es la mejor forma de invertir en españa para el ciudadano promedio por los siguientes motivos el primero queda bueno el primero se compone de cinco características que tiene index a capital la primera te da acceso a los fondos indexados de vanguard que para mi gusto son los mejores del mercado una gestora estadounidense a la que es difícil acceder en españa y que generalmente tiene comisiones muy bajas con buena rentabilidad y muy buena seguridad ya que son de los primeros en empezar en esto y tienen una cantidad enorme de inversores con mucho capital invertido por otro lado el trato he hablado personalmente con el personal de index a capital incluido uno de sus feos y creo que es el trabajo están haciendo es excelente creo que tienen la cabeza muy bien amueblada y creo que son los que mejor lo están haciendo en españa en materia de inversión pasiva por otro lado sí que es cierto que su plataforma es muy sencilla y muy fácil de usar muy apta para cualquier y para cualquier inversor y para cualquier persona que tampoco tenga mucha idea siquiera de cómo funciona la plataforma ‘online’ además es muy limpia tienes acceso a todos los documentos y es muy transparente por otro lado el proceso es automático simplemente tienes que invertir cuando quieras sin compromiso y puedes cancelar la cuenta cuando quieras sacar tu dinero y puedes hacer aportaciones periódicas cuando quieras o puntuales cuando quieras sin ningún compromiso a partir de ahí tu dinero se invierte de forma automática como hemos comentado antes de forma diversificada a nivel global siguiendo un criterio lógico automático y sin que ningún señor se crea mejor que nadie y como hemos comentado el quinto punto es que no tienes compromiso lo cual para mí es muy importante así pues creo que es la mejor opción en españa aún así tienes otras opciones que quiero comentarte el primero es invertir en fondos indexados del lugar vanguard en segundo lugar a monde y en tercer lugar pictet esos son los tres fondos que recomiendo por orden de rentabilidad comisiones y no recomiendo personalmente otros como mucho blackrock pero creo que un así es bastante subjetivo en relación a estos 3 para ello en españa- para invertir tienes opciones a través de index a capital que es la que personalmente recomiendo a través de fin y cens que para mi gusto es simplemente el hermano pequeño de la compañía anterior es el primer de la opinión personal luego tienes bnp paribas que no está mal pero tienes que montar de tu tu portfolio tienes que hacer tu tour el balanceo manual no voy a entrar en qué son estas cosas en este vídeo aunque tengo dos vídeos en el canal hablado de esto porque insisto en este vídeo recomiendo otra inversión diferente pero si inviertes en menos paribas tienes que tener en cuenta que más de un 50 por ciento de su portfolio no puede estar en fondos de vanguard porque si no te van a cobrar más comisiones en este plataforma por lo tanto sería interesante que diversificará más del 50 por tendrá mundi y menos de un 50 por ciento en banca tengo otros vídeos hablando sobre cómo hacer portfolio si con ejemplos concretos de portfolios la siguiente opción es renta 4 pero aquí simplemente podrías invertir en la mundi y el pictet y la última sigue en eje directo pero parece más su óptica o más su óptima aunque me parece la mejor dentro del que vienen siendo las opciones de bancos como tal e insisto mi consejo en tren www.metlife.org para inversiones espérate una buena ley de la página web utiliza el enlace para tener un descuento de las comisiones de primer año y adelante por último recordar que creo que tu inversión tiene que ser personalizada según tus objetivos y tus circunstancias es decir según tus ingresos gastos edad y objetivo económico así como tu tolerancia al riesgo tendrás que invertir de una forma u otra por suerte vamos a invertir de forma automatizada y las carteras van a estar ya hechas tú no tienes que hacer nada más que elegir tu perfil de riesgo es decir qué porcentaje de tu inversión va estar invertido en acciones y qué porcentaje va estar invertida en bonos recuerdo que las acciones tienden a rendir más históricamente pero son más volátiles mientras que los buenos son menos volátiles pero tradicionalmente rinden menos cuando los inversores van a opciones más seguras de invertir en bonos y cuando van a opciones más volátiles buscan una mayor rentabilidad para las acciones por lo tanto teniendo un cierto porcentaje de bonn de bonos en cierto porcentaje de acciones con pensás también un poco las pérdidas a lo largo de unos más que las pérdidas la volatilidad a lo largo del tiempo de tus inversiones ya que dicha pérdidas generalmente por ‘la y siempre va acabar recuperándose en unos meses o como mucho una crisis económica en unos años así pues hay tres carteras principales kristen es recomendar a la gente en primer lugar una cartera 80% acciones y un 20% bonos esto es la cartera 1010 en index a si es con la que generalmente hechos los cálculos anteriores para ver si te puedes cuidar a tiempo si puedes invertir más de dicho porcentaje puedes bajar tranquilamente el porcentaje de acciones y subidas de bonos si quieres tener una menor volatilidad a cambio tiene una menor rentabilidad a largo plazo si no puedes llegar a dicha cifra puedes elegir un poco el porcentaje de acciones o de bonos que quieras ya que simplemente quieres sacar un poco de rentabilidad y protegerte un poco contra la inflación si eso es tu objetivo generalmente yo suelo recomendar a la gente que invierta entre un 15 y un 30 por ciento en acciones y un 70 a 85 por ciento en bonos porque tiene que esa gente también tiene más fragilidad económica más fragilidad profesional o laboral y por lo tanto es bueno que su cartera tenga una gran protección contra este tipo de cosas una gran protección contra las bajadas del mercado y una gran protección contra el hecho de que tú te quedes sin trabajo que tengas que tirar de ese dinero en cualquier momento si en cambio pero es una persona que tiene una buena posición económica una buena posición laboral y puede estar y puedes permitirte que el hecho de que tú inversiones este trabajo durante unos meses o unos años porque inviertes a largo plazo y no piensas tocar ese dinero hasta que te jubiles puedes invertir de forma mucho más agresiva con un 80% acciones 20 por ciento buenos generalmente asumo como comentó anteriormente que dicha cartera rinde históricamente un 8,5 por ciento anual de comisiones pero si inviertes en un 60 unos 40 por ciento acciones típicamente vas a rendir considero un 79 por ciento antes de comisiones aún así considero que no es recomendable bajar por un 60 de un 60 de un 60 por ciento acciones si tu objetivo es jubilarse o conseguir independencia financiera para la mayoría de la gente creó con la cartera 80-20 es bastante asequible sin miles a largo plazo y si inviertes a medio o corto plazo una cartera con un 15 30 presentaciones y el resto en bonos a partir de ahí puedes jugar tranquilamente e invertir en una perfil de riesgo 1 de 10 6 de 10 o 10 de 10 tranquilamente aunque comemos con como verás a continuación si entras en página web www.dgt.es a reinversiones y te explicaré cómo abrir la cuenta paso a paso tranquilamente verás que simplemente respondiendo las preguntas de forma orientativa y sin compromiso al de forma aproximada puedes más o menos calcular tu perfil de riesgo así que esto es un poco secundario eso es todo por este vídeo a partir de aquí simplemente voy a recordarte que una inversión secundaria que puedes tener es invertir en bienes raíces bienes raíces a través de crowdfunding inmobiliario inversión colectiva para tener una mayor diversificación a nivel del país e incluso entre distintos países de europa ya que se invierte simplemente en una vivienda depende es totalmente del precio de esa vivienda de lo que le pase a ese barrio y de lo que le pasó a esa ciudad embargo sí sin embargo si inviertes de forma diversificada está siendo nuevamente mucho más tolerante a la volatilidad y en este caso sí al riesgo considero que es necesario invertir en profanen inmobiliario pero sí que creo que puede ser interesante tener entre un 0 y un 25 por ciento de tu patrimonio invertido en bienes raíces para ello yo personalmente me entra través de hauser que es la plataforma de gravamen inmobiliario más grande de españa y nuevamente en la descripción y en www punto menor de puntos barra inversiones te dejaré un enlace con el cual se interesa invertir conseguirás 25 euros gratis para que puedas seguir invirtiendo simplemente por utilizar dicho enlace es una forma de captar clientes personalmente lo utilizo pero utilizó un porcentaje de mi patrimonio relativamente bajo menos de un 25% simplemente con invertir en fondos índice ya te irá bien y si inviertes en index a través de mi enlace es también bastante bien la verdad yo creo aunque como siempre nadie te garantiza nada en el mundo de las inversiones yo simplemente te digo que esto favor que tiene todo el sentido del mundo porque es una inversión estadística estratégica basada en criterios matemáticos no basada en la opinión de ningún señor y que invierte a nivel global el go si pasa algo es porque el mundo se ha ido al traste básicamente es un poco todo por este vídeo te recuerdo que a través de www punto menos de punto org o para inversiones tendrás acceso a mí y actualizadas y algo de lo que digo en este vídeo ha cambiado y también podrás enviarme un email aunque eso también lo puedes hacer a través de www.madrid.org para contacto o enviando en un email a j&j otea meta norte punto org espero que pudiera invertir recuerda en cuanto haces lo empiece lo hagas antes comenzar a acumular rentabilidad y menos porcentaje de ahorro tendrás que tener a lo largo de tu vida y pues nos vemos en el otro lado si empiezas a invertir puedes echar un vistazo va a hacerse volver punto metanol de punto org o barra invirtiendo en el cual te digo cómo puedes aún pulir más tus finanzas a través de elegir estratégicamente tus bancos a través de tener otras inversiones secundarias pero realmente arriesgadas en algunos casos y cómo mejorar tu vida en general pues mejorando un poquito tu salud tu psicología etcétera etcétera y convirtieron de la persona que realmente desearía ser pero lo primero es invertir creo que es lo más importante para la mayoría de la gente que está relativamente sana y simplemente siguiendo los pasos que te digo entre sube los puntos de rotura punto oro para inversiones vas a poder hacerlo y creo que es lo más importante y lo primero que tienes que hacer eso es todo nos vemos en el otro lado chao y felicidades no todo el mundo estaría dispuesto a atreverse a aprender sobre esto y en segundo lugar empezar reconozco que a mí me costó bastante dar el paso hace años pero creo que fue una de las mejores decisiones que he tomado en mi vida así que felicidades por estar aquí y haber atrevido a ver todo este contenido y empezar en este camino desde luego es la diferencia en muchos casos entre tener una vida financiera ni nada y saboteada durante toda tu vida que te esté arrastrando hacia abajo y no tener que preocuparte de tus finanzas y como me dijo una multimillonaria muy sabia la vida es muy fácil cuando eres capaz de arreglar tus finanzas de tiempo y muy difícil cuando no es el caso hasta luego si te ha gustado el vídeo dale a like y compártelo así quitarás a que más gente lo vea y yo siga creando mejor contenido suscríbete si por algún motivo extraño no lo habías hecho ya y aquí te dejo mis redes sociales y vídeos relacionados con el tema un saludo