Las Deudas: ¿Porqué se tienen? ¿Qué alternativa hay? ¿Qué hacer?

¿Qué hacer si eres una persona que tiene deudas?, ese es el punto que tomaremos en este artículo, salvo que seas uno de mis seguidores regulares, estás leyendo este artículo probablemente porque no tienes una educación financiera sólida, o al menos relevante, ya que, en general y salvo en casos muy concretos, las deudas siempre son pagas, existen casos muy concretos, como por ejemplo comprar una casa para alquilarla cuando sabes que va a ser rentable, u otro tipo de inversiones que sabes que serán rentables, está muy mal contraer deudas, simplemente por el tipo de interés que tienen del tanto por ciento, con esto me refiero a qué, obviamente, la principal diferencia de una deuda con una inversión, es que en las deudas tú pagas una diferencia y en las inversiones tú recibes una diferencia económica, por ponerte un ejemplo, si yo invierto 1000 euros, es probable que en una inversión reciba 1070 euros, mientras que en una deuda pagas los 1070 euros, por lo que habrás perdido los 70 euros en lugar de ganarlos, lo que supone al final del año (o al final del período) unos 140 euros de diferencia, esto se acumula y hace que una persona tenga mucho más dinero que otra al final de su vida, por ponerte un ejemplo.

¿Por qué la gente contrae deudas?, el motivo principal es porque quieren ahora algo que podrían pagar luego si no contrajeran la deuda, por lo tanto la clave principal para no contraer una deuda es ahorrar antes y pagar después en lugar de comprarlo primero y después pagarlo paulatinamente. Claro, esto es muy bonito decirlo, y yo entiendo que la mayoría de personas cuando quieren comprar un coche, una casa, o piden un crédito para cualquier otra cosa, como por ejemplo, estudios, pues no siempre va a tener dinero, y entiendo que en ocasiones es necesario o consideras que es importante contraer la deuda, lo que yo te quiero decir con esto no es necesariamente que no contraigas deudas siempre, sino que en la medida de lo posible, conforme tu vida avance y tus necesidades cambien (insisto, tus necesidades), poco a poco dejes de contraer deudas para comenzar a pagar más de golpe las cosas y comenzar a meter tu dinero en inversiones en lugar de deudas.

Para esto es realmente importante que entiendas qué es realmente una deuda necesaria, una deuda necesaria no es un televisor, y salvo que lo necesites por motivos laborales, tampoco va a ser un coche, en muchas ocasiones, el comprar una casa es algo que está relativamente desfasado en el 95% de la población, si no más, por cómo ha evolucionado el modelo laboral y el desplazamiento humano, ya que antiguamente era mucha más tradicional tener un empleo para toda la vida al lado de casa, lo que hoy en día es muy improbable que sea así salvo en casos muy concretos.

Para no extenderme demasiado y volviendo al tema principal, que es qué hacer cuando tú tienes deudas, obviamente pues págalas, pero después, deja de contraerlas, y parece un consejo muy simple (y lo es, no lo voy a negar), sin embargo, te lo tengo que decir, porque la mayoría de personas no lo sigue, y estoy “cansado” de ver personas que se quejan de sus deudas, pero que siguen contrayéndolas, y siguen contrayéndolas sin necesidad, para un nuevo televisor, un nuevo móvil, para reformar su casa (sin que necesite de3sesperadamente una reforma), etcétera. Quizá si esperase 3, 6 meses, un año, no solamente podías comprarte un móvil o televisor mejor, o hacer reformas acorde al desarrollo inmobiliario, sino que además no tendrías que estar preocupándote, ya que a fin de cuentas, sí, es verdad, hay u 3% tag, pero generalmente la tasa de interés por un préstamo es mayor a ese 3%, por lo tanto creo que tiene más sentido, pagar después y conseguir un mejor producto a un precio equivalente, que comprar un producto ahora, y pagar más por él, durante más tiempo, y que acabes de pagarlo cuando ya allá un mejor producto en el mercado.

Realmente, para expresarlo, es tener un período, (de uno o dos años en la mayoría de préstamos) en el que estás acumulando dinero privándote de ciertas cosas, para después, en lugar de estar pagándolo con tus deudas, pagarlo con el dinero que tienes ahorrado, déjame explicártelo de otra forma, hay un año o dos en los que tendrás un móvil peor o un televisor peor, pero a partir de entonces si quieres seguir renovando tu televisor, habrás ahorrado el dinero que deberías haber pagado, por esos televisores y móviles que no te has comprado, y por lo tanto podrás a partir de ahora, empezar a pagarlos a tocateja o al contado, en lugar de tener que pedir préstamos para ello, y esto se aplica a muchas cosas, obviamente eso implica unos mayores plazos, pues para una hipoteca a lo mejor serán 20 o 30 años en los que esperas, y para un coche igual serán dos, tres, cinco, y en ocasiones siente o diez años , pero en ocasiones es más rentable, sin embargo tengo otros artículos sobre alquilar o comprar una casa y sobre qué tipo de cosas deberías comprar y no comprar , si lo que quieres es potenciar tus ahorros, tus inversiones y tu economía.