¿Puedo Invertir siendo Pobre? Invertir con Ingresos bajos y poca Seguridad Laboral y Económica.

Transcripción:

En este vídeo sobre dinero voy a hablar sobre si todo el mundo puede permitirse invertir, y qué tipo de inversiones son más adecuadas para aquellas personas con un menor nivel de capital o con una menor seguridad económica y laboral / profesional. También en este ámbito creo que es importante comentar una cosa y es el hecho de que, por supuesto, no todo el mundo puede tener la aspiración de conseguir independencia financiera… esto es obvio, si sigues mis vídeos y has visto, pues, un montón de cosas súper interesantes, entre ellas: ¿cuánto porcentaje de tus ingresos deberías ahorrar, según tu edad, para poder conseguir independencia financiera en algún momento dado de forma realista? pues, verás que no todo el mundo puede valer, y si según tu edad, o según tus ingresos y tus gastos… tu situación no te va a permitir conseguir independencia económica porque tienes hijos y se comen muchísimo dinero, porque no ganas lo suficiente, porque te gusta gastar demasiado, o porque eres demasiado mayor, o porque pues en general tienes un trabajo que paga poco, no hay posibilidades significativas de que ese sueldo aumente o cambies a un trabajo con un sueldo mayor y no tenemos mucha seguridad laboral, pues nuestro objetivo no es la independencia financiera, salvo en algunos casos en los cuales hablamos de chavales que se gradúan con 20- 25 años entren al mercado laboral, se podrá ganar 1500, 1600 o 2000 euros al mes y tiene un horizonte temporal de 40 años, ¿vale? o 30 años o 20 años y pueden estar ahorrando, pues, la mitad de su sueldo. No tiene nada que ver una situación con la otra, entonces, para las personas con una situación más complicada creo que es importante hablar que yo creo que invertir es importante, pero creo que hay que hacerlo de una forma muy diferente… ya no podemos estar hablando de un 60/40, 80/20 o 100 por cien entendiéndose como 60, 80 y 100 acciones de empresas y 0, 20 ó 40 por ciento bonos globales, bonos de empresas, bonos de gobiernos… no es lo mismo, no podemos invertir igual ni de broma. A mí, eso de que los bonos tienen que ser 110 menos tu edad, pues… ¡no, para nada! no tiene nada que ver con tu edad, tiene que ver con tu situación. Que tu situación puede tener una correlación con tu edad, pues sí, pero se ven muchas más cosas… tenemos que tener en cuenta tu nivel de ingresos, tu seguridad laboral, cuáles son los objetivos de tu inversión, etcétera etcétera… que tu objetivo de inversión es conseguir independencia económica y no te importa lo que le pasa al mercado los próximos diez, quince años, porque tienes un trabajo fijo y estás ganando mil quinientos euros al mes y gastas 700 al mes… con un cien por cien, si quieres, si no te importa que la bolsa pierda un 30 por ciento en el 2008, nada, en una época de crisis… o más, pero de hecho sería más, 20 por ciento, sería con un 79/21, ¿vale? con un cien por cien sería más de una versión aproximada al importe pero bueno, tiempo de recuperarlo esperando simplemente pues, hazlo, ¡por supuesto! pero si te importa un montón pues a lo mejor quieres irte a un extremo radicalmente distinto y te quieres ir a un 10 por ciento de acciones y el 90 por ciento de bonos. Yo no recomiendo a la gente que tenga 100 por ciento de bonos, en la mayoría de los casos porque es que es bueno tener un poco de acciones para compensar, porque cuando los bonos bajan, las acciones suben o las acciones suben los bonos bajan normalmente, no siempre… pero es básicamente una regla no escrita y en muchas ocasiones es así. Entonces, para compensar del mismo modo que cuando las acciones suelen bajar, los bienes raíces, salvo en época de crisis y viceversa, pues es importante tener la cartera diversificada. Por eso siempre recomiendo invertir tanto en bienes raíces como en fondos índice y a la gente que no le da exactamente igual lo que le pasa al mercado la próxima década, les recomiendo también que tengan un poquito de bonos, normalmente hablamos de un 20 por ciento pero si tú estás en un caso concretamente distinto y no puedes ahorrar un montón, no tienes seguridad laboral, no tienes un horizonte temporal alto… pues, a lo mejor te quieres ir a un 80 por ciento de bonos en lugar de acciones, ¿vale? yo creo que en esos casos tan radicales 10 o 20 por ciento de acciones y 80 o 90 por ciento de bonos es adecuado. Hablamos de una persona que sabe que no va a ahorrar cantidades, vamos, cargando escases de dinero, y que tiene que tener en cuenta que es su porcentaje de ahorros es reducido, es de un 10-15 por ciento. Si estamos hablando de una persona relativamente joven o mediana edad según el porcentaje o incluso en avanzada edad pues hasta podríamos estar hablando tranquilamente de un 20, 30 o incluso 35 o 40 por ciento si estamos ya de más de 50 o 60 años… depende de tu porcentaje, de tu edad, de tus resultados, de tus gastos/ ingresos y tu seguridad económica, tendríais que tener un mayor porcentaje. Tengo otro vídeo, muy claramente hablando, sobre cómo invertir según suena, ¿vale? o cuánto tiempo tardaré, según mis ingresos, donde básicamente te explico si entra selecta reproducción aquí abajo la descripción numeradas de dinero y terminas mis vídeos tienes un ejemplo muy claro de, según tu edad, el porcentaje de ahorros que tienes que tener para poder aspirar a tener independencia financiera, pero claramente la persona que esté viendo este vídeo y le preocupe, sabe que no lo va a conseguir, lo sabe, y sabe que lo que puede esperar es ahorrar y si es posible que necesite esos ahorros, vale, los próximos años… por lo cual, ese motivo por lo que está por lo cual estamos hablando de esto, tener un elevado porcentaje de bonos es fundamental, eso es importante, sino de que esos ahorros te da un poco igual si eres capaz de tolerar el estrés la volatilidad recibe el riesgo pero si no, pues, a lo mejor tiene quieres tener un porcentaje elevado de bonos del estado, en este sentido yo he hecho, pues, he mirado un pequeño ejemplo en el cual tenemos 86 por ciento de bonos globales, a largo plazo vanguard y 40 por ciento de acciones globales también con anguard. Vemos que la rentabilidad promedio ha sido los últimos 15 años de un 4,6 por ciento… muy elevada para mi gusto, también por las situaciones económicas que hemos vivido en los últimos 15 años, con la crisis del 2008 y demás, pero, el periodo en el 2008 de la crisis estamos hablando de uno por ciento de pérdidas, ¿vale?, en relación a pérdidas mayores de hasta un 30% en una cartera que sea todo lo contrario: en lugar de tener un 86 por ciento de bonos del estado tenga 20 y tenga 19 por ciento y en lugar de 14 por ciento de acciones tenga 79 por ciento de acciones, la diferencia es masiva, ¿vale? del 14% de acciones al 79% y viceversa en bonos del estado, estamos hablando de una pérdida de un 1% a un 30%, lógicamente una persona que no pueda permitirse ese riesgo, va a querer tirar por una cartera con un 86 por ciento de bonos globales. Digo del 86%, porque es el ejemplo concreto, pero generalmente para personas que se hagan su propio portfolio 10-20 por ciento ahora bien, que la rentabilidad promedio haya sido un 4,6 por ciento no significa que esta va a ser la rentabilidad real, la rentabilidad real de ese portfolio es 1,1 por ciento. 1,1 por ciento sigue siendo menos que la inflación, ¿vale? estamos hablando por lo tanto de una pequeña cobertura para intentar minimizar la pérdida de poder adquisitivo, no estamos hablando de una ganancia real, ¿vale? la gente atribuye que ganancias inferiores hay 2 o 3 por ciento anual son ganancias y realmente no son ganancias. Si lo miramos desde el punto de vista de que la inflación existe y lo que está haciendo es tener cierto nivel de cobertura contra la inflación para no perder tanto poder adquisitivo, pero no son ganancias de patrimonio, porque tu poder adquisitivo no sube, se sigue devaluando pero se está devaluando menos y eso es importante comentarlo, pero si es una persona que puede necesitar ese dinero en un futuro, un futuro digo de aquí a 2, 3, 5 años pues a lo mejor quieres… bueno no quieres no, a lo mejor no necesitas, ¿vale? no permitirte por años con una revalorización más elevada y aspirar a una revalorización promedio más elevada a cambio de saber que ese dinero va a estar ahí, con una pérdida muy poco significativa en épocas malas, y no tan significativa en épocas buenas. Aun así, yo sigo recomendando (ojo al dato) tener ahorros de hasta un 3,6… perdón, de 3 a 12 meses vale y por supuesto, que tu dinero mes a mes, tu flujo de cash, se base en tus ingresos y en tu cuenta bancaria, que no dependa de tus inversiones en otra cuenta. Tú deberías ser capaz de llegar a fin de mes con tus ingresos y el dinero que tengas en esa cuenta y, me da igual lo que tengas en esa cuenta no suba, que a fin de mes suba de 700 a mil a 1.100 euros, buenos que sean, y al final de mes acabe a 50 euros, eso me dá más o menos igual si tú sabes lo que hace y sabes que vemos entre los negativos, pero lo que no puede ser es que la mitad de mes tengamos que estar tirando dinero de la cuenta de inversiones, eso es lo que no puede ser. Ya os he dicho, recomiendo tenerles en esa cuenta o en otra 3 o 12 meses de ahorros, porque tenemos que tener en cuenta que una cosa es que ese año en el 2008 habíamos perdido un 1% de patrimonio, ¿vale? por la crisis económica aunque tengamos un alto porcentaje de bonos del estado y otra cosa no significa que haya periodos concretos, son muchos años los cuales tu poder adquisitivo puede haber bajado un poquito, ¿vale? hasta un 3%, lo que pasa es que el retorno anual al final no es ese, eso significa que tienes que tener en cuenta que una inversión para mí, tiene que tener un horizonte temporal de mínimo un año, así de sencillo. Si tú vas a sacar ese dinero en menos de un año: no lo utilices, de verdad, no lo inviertas; salvo que no te importe que ese dinero haya perdido entre un 1 y un 5 por ciento de su valor… porque es el riesgo que has cometido por el hecho de decir: “bueno es que la posibilidad de que yo me quede sin trabajo, sin ingresos, y necesite ese dinero de aquí a 3, 6, 12 meses es menor que un 5% por lo tanto, me compensa el riesgo”. Si tú estás pensando así, adelante por supuesto, y hazlo, pero si no piensas así, no lo hagas, y en ese sentido tenemos que tener en cuenta también si tú tienes madera, ¿no?, para invertir. Si tú no puedes aguantar el tener 3, 6, 12 meses de ahorros, pero que tu dinero en ese momento, al segundo mes de haber entrado a la bolsa haya perdido un 3 por ciento de su valor, pues, a lo mejor no puedes, a lo mejor no puedes invertir si vas y lo vas a sacar si lo vas a sacar… no inviertas. En este caso, si sabes que lo vas a sacar si viene un 3% no lo saques, o sea, perdonado lo inviertas directamente, porque no vale, para esto puede durar un poco, pero es verdad, mi opinión al menos y déjalo en casa y ya está, porque es que las emociones son el peor enemigo de la inversión y bueno, como estamos hablando de bonos del estado con un 90 por ciento o un 80 por ciento no puede ser que estemos sacando el dinero cuando ha perdido un 3% en dos meses cuando estamos invirtiendo en bonos del estado, eso no puede ser, eso no es una persona, es la persona que tiene madera para invertir, salvo que necesite el dinero en ese momento y diga: “bueno, no me ha funcionado el pequeño riesgo que he tenido ahora, eh perdido un 3% de lo que tenía invertido pero he tenido mala suerte, que me he quedado sin trabajo, y la posibilidad quedarme sin trabajo era menor de un 3%”, vale, eso es otro rollo. Si luego eres capaz de volver a invertir, y tener sangre fría y era una necesidad real, pues vale, pero si no, si lo que no tienes es sangre fría pues, no vale, no vale así de sencillo, que tienes problemas económicos serios y problemas económicos, es decir, estabilidad económica y unos ingresos bajos, inviertas si quieres con 80 / 90 por ciento en tres meses de ahorros, si no tienes tu tiempo de ahorro, vale, tus 3, 6, 12 meses de dinero en el banco lo primero es hacer eso y luego ya veremos lo demás pero, si eres una persona, vale, que eres una hormiguita y solamente ha podido ahorrar 50 euros al mes pero lleva haciéndolo 20 años y tiene 20 mil euros en el banco, que no sé qué haces, yo no sé qué haces, coge deja tengo un año de ahorros y el resto si quieres meter un 90 por ciento de bonos del estado y 10 por ciento de acciones pero meterlo en algo por el amor de dios porque estás perdiendo dinero cada año. Que todo tiene un riesgo, por supuesto, que tiene su volatilidad, por supuesto, pero eso lo que hay y yo creo que es más arriesgado y creo que esto es la síntesis del vídeo y dejar el dinero en el banco devaluándose que meter 18 mil euros, que son los ahorros de mi vida, a un 90 por ciento de bonos del estado / bonos de acciones y un 10 por ciento en acciones y dejarme dos mil euros en el banco, vale, y como te digo, dos mil euros, te puedo decir que te dejes doce mil euros en el banco e inviertas 8 mil, vale, y te dejes ahí por si mis gastos son mil euros al mes me dejo los 10.000 euros en el banco, lo que quieras puedes hacerlo como quieras, como tú te sientas cómodo, pero yo creo que más de un año de ahorros en el banco, salvo que no tengas madera para dejar el dinero en el banco, para dejar el dinero invertido, aunque sea un 90 por ciento de bonos, es un mal negocio, salvo que no tengas madera para esto y por lo tanto vas a cometer errores humanos al invertir. Eso es un poco todo por este vídeo, tienes mucha más información sobre otros elementos que acabo de decir en mi canal, ya sea por rentabilidad, como hacer un portfolio, el tema del porcentaje de acciones y de bonos, el hecho de los fondos índice, de los bienes raíces, etcétera etcétera y todo, por supuesto, lo tienes en mi página web www.metanorte.org/inversiones, enlace en la descripción del vídeo, donde pues te explico un poco lo que yo hago a día de hoy, por qué lo hago y alternativa si no te gusta lo que hago, te doy un montón de información general sobre cómo invertir y crear tus portfolios y lo que tú quieras. Eso es un poco todo por este vídeo, nos vemos en el próximo un saludo, y ¡hasta luego!