Rentabilidad de mis Inversiones tras 1 año (Indexa y Housers)

En Indexa, que es una gestora de valores que yo abrí para fondos índice, ya que yo no tengo el plan de pensiones sino una cartera de valores en fondos índice, la abrí hace un año y tres meses, más o menos.

Sin embargo, no empecé a poner capital de forma regular hasta hace un año y 1 mes, asimismo, empecé a poner poquito capital, una cantidad moderada que podía permitirme, y ya a los 5 o 6 meses, concretamente hace 9 meses, sí que pegué un salto y comencé a invertir entre 2 y 2,5 o 3 veces la inversión inicial.

Ahora nuevamente lo voy a trastocar un poco, pero porque tengo nuevas inversiones aquí en el reino Unido, por que soy residente fiscal aquí, pero si no, seguiría con esta estrategia en Indexa al volumen en el que lo estoy haciendo.

Aún estoy invirtiendo en indexa, simplemente no tanto porque tengo que diversificar en el reino Unido.

Bien, ya entrando en materia, la rentabilidad que he obtenido ha sido un 12% de rentabilidad real por tiempo, en total, durante todo el tiempo que tengo la cuenta, esto es un 9,2% TAE, sin embargo, la rentabilidad esperara era de un 8,5% en vez del 12%.

Esto quiere decir que mi cartera esté bastante sobre inflada, lo que tiene sentido, puesto que después de la crisis económica del 2008, las acciones no han hecho más que subir, y ahora están en un punto máximo que no se ha visto desde aquel punto en el 2008.

Por lo que es bastante posible que esté bastante sobre inflada y que baje bastante, insisto, 12% de rentabilidad en un año y tres meses no está nada mal, para nada, casi preferiría tener ese 8,5%, pero sabéis que a mí me da un poco igual que suba o que baje la bolsa ahora mismo.

Porque como estoy en fase de acumulación, casi prefiero que baje, para así poder seguir invirtiendo, y la rentabilidad sobre el dinero, para a quién le interese, es un 10,9% acumulada, 8,4% TAE.

Así pues, bastante bien en eso, os comento también que yo tengo el plan 10 de 10, con el nivel de riesgo en 10, es decir, el máximo, que, para mí, no es que sea el más riesgoso, sino el que tiene más sentido en términos generales.

El resto los veo que reducen un poco el volumen de acciones, para aumentar el volumen de bonos, lo que es una estrategia más conservadora, que yo personalmente concibo cuando tu nivel de riesgo personalmente es muy bajo.

Cuando no te puedes permitir ciertas sacudidas, durante los próximos años, del mercado, o cuando tienes cierta edad, sin embargo, si eres una persona joven, como es mi caso, y crees que no vas a necesitar el capital, un 20 o 25% de bonos sería suficiente en una cartera balanceada.

Esta cartera tiene acciones de Estados Unidos, en un 34%, que básicamente es el S&P 500 de Estados Unidos, concretamente el fondo Vanguard 500, luego las de Europa son un 23%, más o menos, y son a través de Pictet.

En tercer lugar, los mercados emergentes son un 21%, lo que es bastante agresivo, eso hay que aceptarlo y reconocerlo, en mi opinión, y son, de nuevo, a través de vanguard Emergency Market.

Y finalmente tenemos unos Bonos europeos ligados a la inflación, que suponen un 21%, aproximadamente, si te sobra un 1% es porque estas cifras son redondeos, muy cercanos, pero redondeos.

Ahora bien, mi plan original no era este, yo empecé con un plan de riesgos de 6 sobre 10, para ser más conservador, pero cuando vi la rentabilidad que estaba obteniendo y la diferencia entre el portafolio 6 y el 10, me apunté al de 10.

Y esto bastante contento, creo que un 20% de bonos está bastante bien y es recomendable.

Ahora, finalmente, podemos pasar a Housers, ya sabéis que la rentabilidad que espero obtener es de un 7 a 10% anual, idealmente un 8%, pero 7 siendo conservadores, y en Housers, yendo al grano, lo que he obtenido en lo que se considera dentro del valor de los inmuebles y de4 los dividendos que he cobrado, tendríamos un 7,7% de rentabilidad.

Un 6,7% iría cobrado de inversiones a corto plazo, que, básicamente tienen una rentabilidad a lo largo de un año, hablo de las inversiones que son un préstamo que son un préstamo que se va devolviendo de forma mensual, y no aquellas que se devuelven después de tantos meses.

Y un 1% por ingresos de alquiler periódico, aunque ese 7% también incluye un poco la revalorización de los inmuebles a día de hoy, entonces estamos hablando de un 7,7% sobre el total.

Que, en principio, se iría adaptando con los años, ahora, esta rentabilidad podría estar un poco trastocada, yo empecé a invertir en Housers en un inmueble, con muy poco capital, en Julio del 2016, pero no fue hasta agosto del 16 que comencé a invertir de forma más regular, de mes a mes.

Y sí que es verdad que invertí también algún capital extra que tenía por ahí, bastante después en algunos periodos aislados, entonces no es exactamente un Euro Averaging, con inversión regular, aunque está bastante estable en el tiempo, puesto que todos los meses invertía una cantidad fija, solo que cuando tenía algún dinero extra lo iba invirtiendo

Pero bueno, a día de hoy nos sentamos en un 7,7% de rentabilidad total, un 6,7% por préstamos a medio plazo en 12 meses y por revalorización de inmuebles, y un 1% por ingresos de inmueble.

Pero en la cantidad que tengo invertida a día de hoy, si no invirtiera más y simplemente dejase que eso se reinvirtiese, para el próximo año hay una rentabilidad esperada de un 9,79% neto, puesto que un 1,56% vendría del alquiler, un 6,58% de la revalorización, un 4,1% de las inversiones a 12 meses, de ambos tipos, y eso hace un total de un 12,24%.

SI le quitamos un 20% de IRPF y me queda el 9,79% neto, ¿porque estas cifras tan raras, cuando, por ejemplo, muchas de las inversiones a 12 meses son un 8 o 10% en lugar de un 4,10%, y l revalorización es menos en términos generales, y los intereses son más altos?

Porque, lógicamente, mi portafolio no está dividido en todas esas inversiones, y por lo tanto, se divide entre ellas, no tiene simplemente la rentabilidad de una, no es como si tuviese todo el dinero invertido en un inmueble, o todo en un préstamo, y por lo tanto la rentabilidad se divide entre todas esas inversiones, y el porcentaje es menor.

Sin embargo, si observamos el porcentaje total, ese 12,24% es bastante elevado, y ese 9,79% neto sigue siendo muy elevado, en mi opinión, ya que 8% sería, en promedio, lo que esperaría obtener, y un 7% lo que esperaría realmente poder sacar.

Así que estamos bastante bien, no os voy a engañar, estoy grabando este video en octubre del 2017, como digo, empecé a invertir hace un año y tres meses, pero más seriamente hace un año, aunque ya tenía inversiones desde hacer dos años.

Y hay bastantes inversiones también que no tengo, pero porque están hechas, principalmente, por el hecho de que estoy en Inglaterra, sino, me limitaría, prácticamente a Housers y a Indexa, y quizá también a Property Partners.

Podéis encontrar un montón más de información sobre los términos que he utilizado aquí en mi canal o en mi página, www.metanorte.org/inversiones, tanto como el dollar o Euro cost Averaging, o de la rentabilidad de la que hablo de un 7, 8 o 10%.

Solo quería mostraros, para que veáis un poco cual ha sido mi experiencia en este año, advierto, tal y como hoy he obtenido esta rentabilidad, podría haberla obtenido al revés, si, por ejemplo, en uno o dos años hay una crisis económica.

Y quizá en uno o dos años el retorno sea negativo, pero me da igual, porque a largo plazo, seguimos hablando de un 7, 8 o 10% de rentabilidad.