El dinero, en realidad, si lo inviertes de forma adecuada, se convierte en tu sueldo, ya lo sabes, si inviertes ese dinero para que tenga un rendimiento mensual o anual, estamos hablando de que ese dinero se convierte en parte de tu salario, no es realmente tu salario, pero para las personas que buscan la independencia financiera y trabajan hasta conseguir un portafolio o una cartera de inversión lo suficientemente grande como para que les sostenga, están hablando de su propio salario como inversor, aunque lo hacen de forma tal que tienen que dedicarle muy poco tiempo.

Típicamente, las inversiones más estables, seguras, lógicas y estratégicas que no se dedican a la especulación, o al menos no a una tan activa y agresiva, rinden de un 7 a un 10% anual, a mí me gusta considerar el 7%, porque me gusta ser conservador en mis inversiones, aunque mucha gente te dirá que consideres el 8%.

Por supuesto, esto es algo de media, en otros meses puede ser menor, con lo que podríamos estar hablando de negativos, y en otros meses más, sin embargo, esa es la ley de las inversiones y eso es lo que yo, por ahora, me he encontrado en mis inversiones y en las inversiones que recomiendo y que probablemente ya conozcas si sigues este blog.

La cuestión es que, si consideramos un retorno de un 7% anual, y una inflación de un 3%, 3 euros se convierten en un céntimo al mes, para toda la vida, lo que significa que cada tres euros que inviertes se convierten en un céntimo al mes para toda la vida.

Si no tenemos en cuenta la inflación, estos tres euros pasan a ser solo 1,70 euros, porque, lógicamente, del 7% bajamos al 4%, a partir de ahí tú puedes tener varios enfoques, ahorrar lo más posible para poder tener el mayor dividendo posible, a expensas de que esto te termine obsesionando y termines no gastando en cosas que deberías gastar.

Personalmente no soy partidario de obsesionarse tanto, me parece que es bueno ahorrar y aumentar tu tasa de ahorro, me parece que es lo que tienes que hacer, pero hasta cierto punto, sigo diciendo que es importante vivir, y es importante gastar cierto dinero en tu ocio y en ciertas cosas.

En el libro que escribí, Conoce a tu posible tú, recomendaba que un porcentaje de tu ingreso, ya fuera un 5, 10 o 20% fuese destinado a tu ocio, y lo sigo recomendando, como sigo recomendando que sigas ahorrando dinero, y no solamente lo inviertas, sino que también ahorres, y que utilices tu dinero para otras cosas que no sean simplemente vivir e invertir, y con vivir me refiero a sobrevivir.

Sin embargo, es importante entender que, si inviertes este dinero en fondos índice o en ciertas plataformas de Crowdfunding inmobiliario o de Crowdlending, que es, básicamente, hacer préstamos a empresas o a particulares, puedes esperar un rendimiento de un 7 a 10%.

Así que, por lo tanto, desde un punto de vista psicológico, tú podrías considerar que cada vez que estés pagando 3 euros, en realidad estas pagando, para toda la vida, un céntimo de tu sueldo, y que, por lo tanto, realmente cuando pagas con dinero, no pagas realmente con el dinero, sino con tu sueldo.

Cada vez que ganas dinero estas aumentando tu sueldo para toda la vida, y cada vez que gastas dinero estas perdiendo sueldo para toda la vida, de tal modo que tu sueldo ya no es algo relativamente estable que depende de tu empleo o de tu empresa, sino que es algo que también fluctúa en relación a la cantidad de dinero que tengas invertido.

Y la cantidad de dinero que tengas invertido, va a depender, en última instancia, de cuánto dinero tengas en total, y aunque es verdad que lo normal y lo aceptable y lo recomendable es tener algo de dinero en el banco, la cantidad de dinero que te sobre en el banco lo podrás invertir, y por lo tanto esa cantidad de dinero se convertirá en sueldo.

Creo que es un truco con una pequeña regla, o algo que simplemente deberíais saber, insisto no os obsesionéis con esto, simplemente es una extrapolación de como nuestras inversiones afectan realmente a nuestro capital.

Y por lo tanto cual es el verdadero valor del dinero en una sociedad done la gran mayoría del dinero se genera o se mueve gracias a la especulación y no a los salarios.

Personalmente yo recomiendo que no lo hagas, para empezar, me da igual que sea en Bitcoin, Tesla o cualquier otra empresa aislada, puedes hacerlo si realmente no esperas un rendimiento de esa inversión y simplemente quieres apoyar a esa empresa, o esa moneda, ese concepto o lo que sea, pero si realmente estas invirtiendo únicamente para obtener un rendimiento económico, creo que invertir en una cosa aislada es de lo peor que puedes hacer.

Porque eso es especulación pura y dura, y siento decírtelo, pero es más probable que no tengas mucha idea de lo que estás haciendo a que realmente sepas lo que estás haciendo, si realmente eres un inversor profesional, que sabes lo que haces y te dedicas profesionalmente a la bolsa y al mercado de valores, a analizar constantemente las empresas y las fluctuaciones probablemente sí lo sepas.

Pero si eres una persona normal, con un trabajo normal, que simplemente quiere ganar dinero con inversiones, pero no tiene mucha idea de dónde invertir y ha oído que Bitcoin es una buena inversión, probablemente no sepas muy bien lo que estás haciendo, lo siento, pero es así, y por lo tanto no quiero que inviertas ahí.

Pero ni ahí ni en ningún lado, ni en ningún lado aislado, lo que deberías hacer en tu caso es invertir en in conglomerado diversificado, para qué invertir en una empresa aislada de estados unidos, por ponerte un ejemplo, cuando puedo invertir en el estándar and poor 500 de EEUU, que incluye las 500 empresas más relevantes, por así decirlo, del mercado.

Es una cartera de inversión muchísimo más diversificada, que sí, tienen un menor porcentaje de ganancia, por así decirlo, a nivel teórico, porque no puede pegar un pelotazo, ya que son 500 empresas en lugar de una, y esa una podría doblar o triplicar su precio, pero también podría perder la mitad, o perderlo al tercio, o quedarse en 0, si quiebra.

Sí, puedes ganar menos, pero también puedes perder menos, y lo que haces es tirar a la media, y la media, estamos hablando de que es un 7% anual, eso es lo que yo recomiendo, si no lo haces, si inviertes en una sola empresa, sabes muy bien lo que haces y te sale muy bien la jugada, perfecto, podrás ganar muchísimo más, pero si te sale mal, lo has perdido, y no quiero que lo hagas.

Y la Bitcoin, yo particularmente la considero una mala inversión, yo invertiría antes en Tesla que, en Bitcoin, porque Tesla se alinea con mis valores, es una empresa muy prometedora que está generando beneficio, mientras que Bitcoin, aparte de que es una moneda y no una empresa, a lo que yo soy más reacio a invertir en, pero eso ya depende de cada uno, hay gente que invierte en Forex y le va muy bien, es una cripto moneda.

Y las cripto monedas no dejan de ser algo más o menos experimental, al menos desde mi punto de vista, que no sabemos muy bien donde van a llegar, sí, la idea de tener una moneda digital más o menos libres que podamos utilizar entre muchos países está muy bien, y ojalá llegue el momento en el que haya una única moneda y no tengamos que estarnos preocupando por el mercado Forex, por lo que vale nuestra moneda en relación a otros países, etcétera.

Ojalá, pero ese día no ha llegado, y no sabemos cuándo llegará, y probablemente Bitcoin no sea la moneda que haga eso, quizá si, pero probablemente no, así que yo no recomiendo invertir ahí, no recomiendo invertir en algo tan volátil, porque Bitcoin es algo muy volátil, mucho.

Donde puedes ganar dinero, pero también puedes perder mucho dinero, y recuerda, cuando tú compites en la bolsa y apuestas por una empresa, compites con los mejore especuladores, ¿te consideras uno de los mejores especuladores?, en tu respuesta está lo que deberías hacer, si quieres invertir dinero y no sabes muy bien cómo hacerlo, invierte de forma muy diversificada, para minimizar el riesgo y seguir un criterio estadístico, y no uno completamente subjetivo basado en el “me han dicho que tengo que invertir aquí”, o en el “creo que esta empresa va a subir”.

Antes, en artículos anteriores, mencioné que indexa ofrecía 5000 euros, de forma vitalicia, para la gente que se inscribía a través de mis enlaces u otros enlaces de personas que tuvieran enlaces de recomendados, cuando te abrías la cuenta, es decir, si tú te habrías la cuenta a través de dicho enlace automáticamente disponías de una especie de promoción, durante la cual los primeros 5000 euros que invirtieses iban a estar, para siempre, libres de comisiones.

Indexa a cambiado su política en este aspecto, me lo notificó por email si no recuerdo mal, y ahora en vez de ser 5000 euros para toda la vida serán 10000 euros por un año, esto no se aplica a las personas que ya habían comenzado a invertir, es decir, si tú ya habías invertido sigues teniendo 5000 euros para toda la vida.

Pero la gente que, a partir de ahora, aunque de hecho un poco antes porque estoy grabando este video un poco después de que hicieran este cambio, comience a invertir, va a tener 10000 euros durante un año el lugar de 5000 euros para toda la vida.

De forma personal opino dos cosas, la primera es que este cambio es malo para le gente que aún no se ha registrado, por supuesto no afecta a los que no se van a registrar, pero es malo por el hecho de que, sí, durante el primer año da igual lo que inviertas no vas a pagar comisiones salvo que tengas un patrimonio bastante grande, lo que no es el caso del 99% de las personas que estás viendo este video.

Ahora bien, eso implica que vas a estar pagando comisiones durante más tiempo, ya que, generalmente, una persona que tenga un capital muy pequeño, o que quiera jugar un poco a lo seguro o tantear un poco a la plataforma, antes de comenzar a invertir en una mayor cantidad, probablemente no haga uso de estos 10000 euros durante un año, solo hará uso de mucho menos dinero, probablemente no llegue a 5 mil euros, y durante más tiempo sí que tenga un capital que no llega a 5000 euros y por lo tanto sí que va a estar pagando comisiones.

Esto tiene sentido, digamos que tú eres una persona que comienza a invertir con 20 euros al mes, y que después invierte 50, 100 o 400 euros al mes, según tu volumen de ingresos y tu volumen de gastos, lógicamente este cambio te afecta mucho más de forma negativa.

Ahora bien, sigo pensando que tiene mucho sentido invertir en esta plataforma, porque es la única plataforma en España que comercializa los fondos de Vanguard, qué como sabrás si lees mis otros artículos son los que rentan más con menos comisiones, y sigue siendo una muy buena cartera de diversificación con una muy buena tasa de mantenimiento, es decir, muy pocas comisiones a términos generales, si no recuerdo mal rondaba un 0.7% anual, con todas las comisiones incluidas, tanto las del fondo como las de indexa.

Así que creo que sigue estando bien, aunque no es el chollazo que implicaba para las personas que tienen menos de 5000 euros invertidos, y ahora viene la segunda parte, esto, lógicamente, tenía que pasar, quiero decir, no esperaba que pasase, pero es un cambio que es lógico, natural, y desde un punto de vista empresarial tenía que pasar.

La gran mayoría de recomendados, lógicamente, invierte poco capital, al menos al principio, y tú no puedes estar esperando 5 o 10 años a que la empresa comience a generar ingresos, no puedes, la empresa se va a pique, por lo tanto, es bueno parta ellos y es en general bueno para el mantenimiento de la empresa que este cambio haya pasado.

Así pues, simplemente quería explicaros un poco este cambio porque tengo otros artículos hablando sobre qué es indexa, porqué hay que invertir en indexa, cómo son los fondos de indexa, así que no me voy a extender mucho en este artículo, tienes otros artículos.

Vamos a hablar de qué gestora es mejor, dentro de fondos índice, si seguís más o menos el contenido que publico de forma regular, sabréis que soy un gran amante de estas tres gestoras porque considero que son las que ofrecen una mayor rentabilidad con menores comisiones, y las tres tienen un gran volumen de mercado dentro de los fondos índice, por lo tanto, considero que son gestoras sólidas.

Sin embargo, considero que la mejor de estas tres es Vanguard, de hecho, las he ordenado, luego viene Amundi y al final Pictet, esto lo hago, precisamente, por su tamaño, por su rentabilidad y por sus comisiones.

Considero que una de las gestoras mejor valoradas, que tienen de las comisiones más bajas es Vanguard, de hecho, destaca entre sus dos compañeras por bastante, y sí, más o menos, miras en cualquier comunidad de independencia financiera, verás que la gran mayoría de ellos son seguidores acérrimos de Vanguard, entre los que yo me incluyo.

Sí que es verdad que tenemos problemas en los países de habla hispana para acceder a fondos de Vanguard, aunque, por ejemplo, en países como España ya están disponibles a través de gestoras como indexa, la cual yo recomiendo encarecidamente, pero puedes utilizar cualquier otra gestora si a día de hoy ya hay otras gestoras que en España comercialicen los fondos de Vanguard, que al momento de escribir esto no existen.

En cualquier caso, si vives en otro país sí que puedes acceder a ellos, por ejemplo, en el Reino Unido sí que puedes acceder a fondos de Vanguard, de forma más o menos extensa, sin demasiados requisitos, si bien es verdad que los fondos de Vanguard siempre han tenido el problema de que para acceder a ellos te solían pedir un capital mínimo de 100.000 euros, pero a día de hoy en España se puede acceder con 1000.

Pero vamos a olvidarnos de compañías y vamos a hablar de nuevo de las gestoras, después de esta tienes Amundi, que es una gestora que ofrece una buena rentabilidad con bajas comisiones, de hecho, a día de hoy yo las estoy utilizando, no solamente utilizo fondos de Vanguard, y se puede acceder de forma mucho más fácil que los de Vanguard, al menos en países de habla hispana.

Si no tienes acceso a los fondos de Vanguard, o no quieres acceder a ellos a través de compañías como la que te acabo de mencionar antes, puedes simplemente utilizar Amundi y lo recomendaría igualmente.

De hecho, una diversificación de fondos índice que yo suelo recomendar a la gente que quiere tener acceso de forma rápida y fácil a un portafolio de inversión simple, es el fondo de Amundi Equity market, por un lado, y el fondo de Amundi Emergency Market por otro lado, utilizar una diversificación de 50 y 50%, y a invertir.

Luego, por otro lado, tenemos los fondos de Pictet, que si bien considero que tienen unas comisiones ligeramente más elevadas, y unas rentabilidades ligeramente inferiores sigue estando muy bien por el tema de otra competencia, como puede ser, por ejemplo, Black Rock, a la cual, a día de hoy, ni siquiera me interesa acercarme porque no considero que sea excesivamente recomendable diversificar tantísimo, ya que también tengo fondos de Pictet a día de hoy, y lo recomiendo.

Sí considero que tengas, primero que todo, fondos de Vanguard, en segundo lugar y de forma más minoritaria fondos de Amundi, y en tercer lugar de forma más minoritaria fondos de Pictet, pero puedes invertir en cualquiera de los tres y estaría bien.

De hecho, un portafolio simple que suelo recomendar es dos fondos de Amundi y ya está, ahora bie3n, si me pides cual es mi opinión personal sobre los tres fondos, te diré que Vanguard es mejor, que después va Amundi y al final va Pictet.

Como sabéis yo cubro mucho el tema de inversiones y educación financiera, y hablo mucho sobre dinero y otros aspectos, y quiero haceros un resumen aún más fácil de todo esto, lo primero es que todo esto lo tienes aquí, ahí, de hecho, tenéis un E-book gratuito, que también está en audio libro, con más facilidad no se le puede poner.

Resumiéndolo un poco todo, y de hecho tenéis las inversiones que recomiendo personalmente, pero vamos a cubrirlo un poco en este libro, aunque, como siempre, no cubro solamente lo que recomiendo sino alternativas, por si no os gusta lo que digo, yo quiero ser transparente y no quiero que, necesariamente, me hagáis caso.

Así pues, vamos a ello, tengo un artículo más extenso, que se llama “inversión para principiantes (101)”, así que este video voy a intentar hacerlo un poquito más rápido y dinámico, y ahí poséis recurrir a todo lo demás.

Como no tienes idea de qué acciones van a hacer subir o bajar a la bolsa, creo que sería arriesgado, y probablemente un poco demencial pedirte que inviertas en la bolsa, yo no cometería semejante riesgo porque creo que el potencial de pérdida es mucho mayor al potencial de ganancia, el 90% de la gente pierde dinero en la bolsa, porque, tenemos que recordar, que en la bolsa te enfrentas con los mejores.

Entonces qué es lo que yo hago, lo que yo hago es diversificar al máximo en acciones sólidas, porque creo que tienen un potencial de crecimiento estable, que sí que tienen un potencial mucho menor de crecimiento, pero la relación entre el riesgo de pérdida y el potencial de crecimiento es mucho mejor, y además requieres mucho menos conocimiento, sobre todo si lo que haces es comprar en masa, de forma muy barata.

Para esto, lo que utilizo son fondos indexados, fondos índice, que, básicamente, lo que hacen es “replicar” un conglomerado de empresas, por ponerte un ejemplo, el Standard & Poor, que es el S&P 500 de Estados Unidos, recoge 500 empresas, relativamente sólidas, que tienen un potencial de crecimiento bastante estable, de hecho, Warret Buffet, uno de los inversores más reconocidos del mundo, sino el que más, recomienda este portafolio para cuando él fallezca y su mujer tenga que seguir invirtiendo.

Por supuesto, no solamente recomiendo Estados Unidos sino también Europa y países emergentes, por lo que, si vives en Europa, te recomiendo que utilices Indexa, que opera a través de Inversis Banco, por supuesto, en mi página tendrás un enlace a esto, y si te registras usando ese enlace obtendrás 5.000 euros libe de comisiones, que no está nada mal.

Además, Indexa es la única compañía a día de hoy que te ofrece los fondos de Vanguard en España, que son los que tienen menos comisiones de todos los más rentables que hay, que son (por si no quieres invertir en Indexa), Vanguard (que sólo lo tienes a través de Indexa si eres de España), Amundi y Pictet (estos sí que los puedes conseguir si no te interesa Indexa y no están nada mal).

Si quieres un portafolio diversificado, de forma muy sencilla, y no quieres invertir en Indexa porque que no te fías de que sea lo que yo utilizo o por lo que sea, te recomendaría que, por ejemplo, comprases Amundi Equity Market, y Amundi Emergency Market, que básicamente y de forma general, cubre los países emergentes y los países desarrollados.

Así, compras un buen conglomerado de cientos de empresas, que te permitirá diversificar muchísimo a un muy bajo coste, si mal no recuerdo necesitas unos 200 euros para comenzar a invertir en cada fondo de inversión, y seguir invirtiendo 200 euros por cada vez que quieras comprar acciones de dichos fondos.

Aunque, quizá dependa también de tu gestora de valores, igualmente, lo que yo recomiendo es hacer aportaciones periódicas a nivel mensual, ya que así haces lo que se suele denominar como Dollar Cost Averaging, que es la estabilización promedio de del dólar, por así decirlo, lo que haces es comprar caro algunos meses t comprar barato otros, sin saber realmente lo que estás haciendo, porque no tienes idea de invertir, y así acabas comprando al precio promedio, y así evitas el hecho de haber comprado demasiado caro o demasiado barato ciertos meses.

Porque insisto, no puedes intentar abatir al mercado si no tienes ni idea de invertir, por otro lado, recomiendo no solo comprar acciones de empresas sino invertir en bienes raíces, para ello te recomiendo que utilices plataformas de Crowdfunding inmobiliario, y i vives en Europa tienes unas cuantas.

Por ejemplo, yo recomendaría Housers en España, y Property Partner en Inglaterra, en la cual deberías poder invertir desde España, aunque también existen otras, como Inveslar, Privalore e Invesreal en España, y en México, por ejemplo, tienes Brick, Inverspot y Expansive, en Estaodos Unidos, tienes Peer Street, RealCrowd y Prodigy Network, son las que he visto que me interesarían más si viviera en esos países.

O sí, por ejemplo, en España no utilizase Housers, pero sí la utilizo porque es la plataforma más grande, es la que ha puesto más dinero, y creo que es la que tiene más potencial de seguir en el mercado dentro de muchos años y creo que es la que hace las cosas mejor, son líderes del mercado, así que muy bien.

Y Property Partner, sencillamente creo que es la que hace las cosas más bien en Inglaterra y ofrece más facilidades a inversores internacionales, como siempre, puedes acceder a ellas a través de mi página web, de la que tienes el link más arriba, y, también como siempre, tengo unos pequeños bonuses con esas empresas si usas mis links.

En Housers tienes 25 euros adicionales para cuando empiezas a invertir, y en Property Partner tienes 50 libras adicionales para seguir invirtiendo cuando ya llevas invertidas 1000 libras o más, estos países (España e Inglaterra), los recomiendo porque son dos países desarrollados, que ofrecen buenas rentabilidades actualmente y tiene prospecto de seguir haciéndolo durante los próximos años.

Son dos empresas muy sólidas, o al menos yo lo considero así, y ofrecen una buena rentabilidad, además tienen un buen servicio de soporte al cliente, tienen una interfaz muy fácil de seguir, y permiten invertir desde 50 euros/libras, lo que está muy bien.

Así pues, eso es lo que recomiendo, igualmente recomendaría en estas empresas seguir invirtiendo de forma periódica, en Property Partner puedes automatizar completamente la inversión a través de su sistema de auto investing.

Y así, de hecho, al invertir no solamente en acciones de empresas sino en bienes raíces, favoreces el hecho de que cuando las acciones bajan los bienes raíces suben, generalmente, ya que los inversores tienden a trasladarse de unos activos a otros cuando hay perdidas, es decir, cuando el Real State baja, la gente se va a los fondos de inversión o a las acciones de empresas, y visa versa.