Personalmente yo recomiendo que no lo hagas, para empezar, me da igual que sea en Bitcoin, Tesla o cualquier otra empresa aislada, puedes hacerlo si realmente no esperas un rendimiento de esa inversión y simplemente quieres apoyar a esa empresa, o esa moneda, ese concepto o lo que sea, pero si realmente estas invirtiendo únicamente para obtener un rendimiento económico, creo que invertir en una cosa aislada es de lo peor que puedes hacer.

Porque eso es especulación pura y dura, y siento decírtelo, pero es más probable que no tengas mucha idea de lo que estás haciendo a que realmente sepas lo que estás haciendo, si realmente eres un inversor profesional, que sabes lo que haces y te dedicas profesionalmente a la bolsa y al mercado de valores, a analizar constantemente las empresas y las fluctuaciones probablemente sí lo sepas.

Pero si eres una persona normal, con un trabajo normal, que simplemente quiere ganar dinero con inversiones, pero no tiene mucha idea de dónde invertir y ha oído que Bitcoin es una buena inversión, probablemente no sepas muy bien lo que estás haciendo, lo siento, pero es así, y por lo tanto no quiero que inviertas ahí.

Pero ni ahí ni en ningún lado, ni en ningún lado aislado, lo que deberías hacer en tu caso es invertir en in conglomerado diversificado, para qué invertir en una empresa aislada de estados unidos, por ponerte un ejemplo, cuando puedo invertir en el estándar and poor 500 de EEUU, que incluye las 500 empresas más relevantes, por así decirlo, del mercado.

Es una cartera de inversión muchísimo más diversificada, que sí, tienen un menor porcentaje de ganancia, por así decirlo, a nivel teórico, porque no puede pegar un pelotazo, ya que son 500 empresas en lugar de una, y esa una podría doblar o triplicar su precio, pero también podría perder la mitad, o perderlo al tercio, o quedarse en 0, si quiebra.

Sí, puedes ganar menos, pero también puedes perder menos, y lo que haces es tirar a la media, y la media, estamos hablando de que es un 7% anual, eso es lo que yo recomiendo, si no lo haces, si inviertes en una sola empresa, sabes muy bien lo que haces y te sale muy bien la jugada, perfecto, podrás ganar muchísimo más, pero si te sale mal, lo has perdido, y no quiero que lo hagas.

Y la Bitcoin, yo particularmente la considero una mala inversión, yo invertiría antes en Tesla que, en Bitcoin, porque Tesla se alinea con mis valores, es una empresa muy prometedora que está generando beneficio, mientras que Bitcoin, aparte de que es una moneda y no una empresa, a lo que yo soy más reacio a invertir en, pero eso ya depende de cada uno, hay gente que invierte en Forex y le va muy bien, es una cripto moneda.

Y las cripto monedas no dejan de ser algo más o menos experimental, al menos desde mi punto de vista, que no sabemos muy bien donde van a llegar, sí, la idea de tener una moneda digital más o menos libres que podamos utilizar entre muchos países está muy bien, y ojalá llegue el momento en el que haya una única moneda y no tengamos que estarnos preocupando por el mercado Forex, por lo que vale nuestra moneda en relación a otros países, etcétera.

Ojalá, pero ese día no ha llegado, y no sabemos cuándo llegará, y probablemente Bitcoin no sea la moneda que haga eso, quizá si, pero probablemente no, así que yo no recomiendo invertir ahí, no recomiendo invertir en algo tan volátil, porque Bitcoin es algo muy volátil, mucho.

Donde puedes ganar dinero, pero también puedes perder mucho dinero, y recuerda, cuando tú compites en la bolsa y apuestas por una empresa, compites con los mejore especuladores, ¿te consideras uno de los mejores especuladores?, en tu respuesta está lo que deberías hacer, si quieres invertir dinero y no sabes muy bien cómo hacerlo, invierte de forma muy diversificada, para minimizar el riesgo y seguir un criterio estadístico, y no uno completamente subjetivo basado en el “me han dicho que tengo que invertir aquí”, o en el “creo que esta empresa va a subir”.

Antes, en artículos anteriores, mencioné que indexa ofrecía 5000 euros, de forma vitalicia, para la gente que se inscribía a través de mis enlaces u otros enlaces de personas que tuvieran enlaces de recomendados, cuando te abrías la cuenta, es decir, si tú te habrías la cuenta a través de dicho enlace automáticamente disponías de una especie de promoción, durante la cual los primeros 5000 euros que invirtieses iban a estar, para siempre, libres de comisiones.

Indexa a cambiado su política en este aspecto, me lo notificó por email si no recuerdo mal, y ahora en vez de ser 5000 euros para toda la vida serán 10000 euros por un año, esto no se aplica a las personas que ya habían comenzado a invertir, es decir, si tú ya habías invertido sigues teniendo 5000 euros para toda la vida.

Pero la gente que, a partir de ahora, aunque de hecho un poco antes porque estoy grabando este video un poco después de que hicieran este cambio, comience a invertir, va a tener 10000 euros durante un año el lugar de 5000 euros para toda la vida.

De forma personal opino dos cosas, la primera es que este cambio es malo para le gente que aún no se ha registrado, por supuesto no afecta a los que no se van a registrar, pero es malo por el hecho de que, sí, durante el primer año da igual lo que inviertas no vas a pagar comisiones salvo que tengas un patrimonio bastante grande, lo que no es el caso del 99% de las personas que estás viendo este video.

Ahora bien, eso implica que vas a estar pagando comisiones durante más tiempo, ya que, generalmente, una persona que tenga un capital muy pequeño, o que quiera jugar un poco a lo seguro o tantear un poco a la plataforma, antes de comenzar a invertir en una mayor cantidad, probablemente no haga uso de estos 10000 euros durante un año, solo hará uso de mucho menos dinero, probablemente no llegue a 5 mil euros, y durante más tiempo sí que tenga un capital que no llega a 5000 euros y por lo tanto sí que va a estar pagando comisiones.

Esto tiene sentido, digamos que tú eres una persona que comienza a invertir con 20 euros al mes, y que después invierte 50, 100 o 400 euros al mes, según tu volumen de ingresos y tu volumen de gastos, lógicamente este cambio te afecta mucho más de forma negativa.

Ahora bien, sigo pensando que tiene mucho sentido invertir en esta plataforma, porque es la única plataforma en España que comercializa los fondos de Vanguard, qué como sabrás si lees mis otros artículos son los que rentan más con menos comisiones, y sigue siendo una muy buena cartera de diversificación con una muy buena tasa de mantenimiento, es decir, muy pocas comisiones a términos generales, si no recuerdo mal rondaba un 0.7% anual, con todas las comisiones incluidas, tanto las del fondo como las de indexa.

Así que creo que sigue estando bien, aunque no es el chollazo que implicaba para las personas que tienen menos de 5000 euros invertidos, y ahora viene la segunda parte, esto, lógicamente, tenía que pasar, quiero decir, no esperaba que pasase, pero es un cambio que es lógico, natural, y desde un punto de vista empresarial tenía que pasar.

La gran mayoría de recomendados, lógicamente, invierte poco capital, al menos al principio, y tú no puedes estar esperando 5 o 10 años a que la empresa comience a generar ingresos, no puedes, la empresa se va a pique, por lo tanto, es bueno parta ellos y es en general bueno para el mantenimiento de la empresa que este cambio haya pasado.

Así pues, simplemente quería explicaros un poco este cambio porque tengo otros artículos hablando sobre qué es indexa, porqué hay que invertir en indexa, cómo son los fondos de indexa, así que no me voy a extender mucho en este artículo, tienes otros artículos.

Vamos a hablar de qué gestora es mejor, dentro de fondos índice, si seguís más o menos el contenido que publico de forma regular, sabréis que soy un gran amante de estas tres gestoras porque considero que son las que ofrecen una mayor rentabilidad con menores comisiones, y las tres tienen un gran volumen de mercado dentro de los fondos índice, por lo tanto, considero que son gestoras sólidas.

Sin embargo, considero que la mejor de estas tres es Vanguard, de hecho, las he ordenado, luego viene Amundi y al final Pictet, esto lo hago, precisamente, por su tamaño, por su rentabilidad y por sus comisiones.

Considero que una de las gestoras mejor valoradas, que tienen de las comisiones más bajas es Vanguard, de hecho, destaca entre sus dos compañeras por bastante, y sí, más o menos, miras en cualquier comunidad de independencia financiera, verás que la gran mayoría de ellos son seguidores acérrimos de Vanguard, entre los que yo me incluyo.

Sí que es verdad que tenemos problemas en los países de habla hispana para acceder a fondos de Vanguard, aunque, por ejemplo, en países como España ya están disponibles a través de gestoras como indexa, la cual yo recomiendo encarecidamente, pero puedes utilizar cualquier otra gestora si a día de hoy ya hay otras gestoras que en España comercialicen los fondos de Vanguard, que al momento de escribir esto no existen.

En cualquier caso, si vives en otro país sí que puedes acceder a ellos, por ejemplo, en el Reino Unido sí que puedes acceder a fondos de Vanguard, de forma más o menos extensa, sin demasiados requisitos, si bien es verdad que los fondos de Vanguard siempre han tenido el problema de que para acceder a ellos te solían pedir un capital mínimo de 100.000 euros, pero a día de hoy en España se puede acceder con 1000.

Pero vamos a olvidarnos de compañías y vamos a hablar de nuevo de las gestoras, después de esta tienes Amundi, que es una gestora que ofrece una buena rentabilidad con bajas comisiones, de hecho, a día de hoy yo las estoy utilizando, no solamente utilizo fondos de Vanguard, y se puede acceder de forma mucho más fácil que los de Vanguard, al menos en países de habla hispana.

Si no tienes acceso a los fondos de Vanguard, o no quieres acceder a ellos a través de compañías como la que te acabo de mencionar antes, puedes simplemente utilizar Amundi y lo recomendaría igualmente.

De hecho, una diversificación de fondos índice que yo suelo recomendar a la gente que quiere tener acceso de forma rápida y fácil a un portafolio de inversión simple, es el fondo de Amundi Equity market, por un lado, y el fondo de Amundi Emergency Market por otro lado, utilizar una diversificación de 50 y 50%, y a invertir.

Luego, por otro lado, tenemos los fondos de Pictet, que si bien considero que tienen unas comisiones ligeramente más elevadas, y unas rentabilidades ligeramente inferiores sigue estando muy bien por el tema de otra competencia, como puede ser, por ejemplo, Black Rock, a la cual, a día de hoy, ni siquiera me interesa acercarme porque no considero que sea excesivamente recomendable diversificar tantísimo, ya que también tengo fondos de Pictet a día de hoy, y lo recomiendo.

Sí considero que tengas, primero que todo, fondos de Vanguard, en segundo lugar y de forma más minoritaria fondos de Amundi, y en tercer lugar de forma más minoritaria fondos de Pictet, pero puedes invertir en cualquiera de los tres y estaría bien.

De hecho, un portafolio simple que suelo recomendar es dos fondos de Amundi y ya está, ahora bie3n, si me pides cual es mi opinión personal sobre los tres fondos, te diré que Vanguard es mejor, que después va Amundi y al final va Pictet.

Como sabéis yo cubro mucho el tema de inversiones y educación financiera, y hablo mucho sobre dinero y otros aspectos, y quiero haceros un resumen aún más fácil de todo esto, lo primero es que todo esto lo tienes aquí, ahí, de hecho, tenéis un E-book gratuito, que también está en audio libro, con más facilidad no se le puede poner.

Resumiéndolo un poco todo, y de hecho tenéis las inversiones que recomiendo personalmente, pero vamos a cubrirlo un poco en este libro, aunque, como siempre, no cubro solamente lo que recomiendo sino alternativas, por si no os gusta lo que digo, yo quiero ser transparente y no quiero que, necesariamente, me hagáis caso.

Así pues, vamos a ello, tengo un artículo más extenso, que se llama “inversión para principiantes (101)”, así que este video voy a intentar hacerlo un poquito más rápido y dinámico, y ahí poséis recurrir a todo lo demás.

Como no tienes idea de qué acciones van a hacer subir o bajar a la bolsa, creo que sería arriesgado, y probablemente un poco demencial pedirte que inviertas en la bolsa, yo no cometería semejante riesgo porque creo que el potencial de pérdida es mucho mayor al potencial de ganancia, el 90% de la gente pierde dinero en la bolsa, porque, tenemos que recordar, que en la bolsa te enfrentas con los mejores.

Entonces qué es lo que yo hago, lo que yo hago es diversificar al máximo en acciones sólidas, porque creo que tienen un potencial de crecimiento estable, que sí que tienen un potencial mucho menor de crecimiento, pero la relación entre el riesgo de pérdida y el potencial de crecimiento es mucho mejor, y además requieres mucho menos conocimiento, sobre todo si lo que haces es comprar en masa, de forma muy barata.

Para esto, lo que utilizo son fondos indexados, fondos índice, que, básicamente, lo que hacen es “replicar” un conglomerado de empresas, por ponerte un ejemplo, el Standard & Poor, que es el S&P 500 de Estados Unidos, recoge 500 empresas, relativamente sólidas, que tienen un potencial de crecimiento bastante estable, de hecho, Warret Buffet, uno de los inversores más reconocidos del mundo, sino el que más, recomienda este portafolio para cuando él fallezca y su mujer tenga que seguir invirtiendo.

Por supuesto, no solamente recomiendo Estados Unidos sino también Europa y países emergentes, por lo que, si vives en Europa, te recomiendo que utilices Indexa, que opera a través de Inversis Banco, por supuesto, en mi página tendrás un enlace a esto, y si te registras usando ese enlace obtendrás 5.000 euros libe de comisiones, que no está nada mal.

Además, Indexa es la única compañía a día de hoy que te ofrece los fondos de Vanguard en España, que son los que tienen menos comisiones de todos los más rentables que hay, que son (por si no quieres invertir en Indexa), Vanguard (que sólo lo tienes a través de Indexa si eres de España), Amundi y Pictet (estos sí que los puedes conseguir si no te interesa Indexa y no están nada mal).

Si quieres un portafolio diversificado, de forma muy sencilla, y no quieres invertir en Indexa porque que no te fías de que sea lo que yo utilizo o por lo que sea, te recomendaría que, por ejemplo, comprases Amundi Equity Market, y Amundi Emergency Market, que básicamente y de forma general, cubre los países emergentes y los países desarrollados.

Así, compras un buen conglomerado de cientos de empresas, que te permitirá diversificar muchísimo a un muy bajo coste, si mal no recuerdo necesitas unos 200 euros para comenzar a invertir en cada fondo de inversión, y seguir invirtiendo 200 euros por cada vez que quieras comprar acciones de dichos fondos.

Aunque, quizá dependa también de tu gestora de valores, igualmente, lo que yo recomiendo es hacer aportaciones periódicas a nivel mensual, ya que así haces lo que se suele denominar como Dollar Cost Averaging, que es la estabilización promedio de del dólar, por así decirlo, lo que haces es comprar caro algunos meses t comprar barato otros, sin saber realmente lo que estás haciendo, porque no tienes idea de invertir, y así acabas comprando al precio promedio, y así evitas el hecho de haber comprado demasiado caro o demasiado barato ciertos meses.

Porque insisto, no puedes intentar abatir al mercado si no tienes ni idea de invertir, por otro lado, recomiendo no solo comprar acciones de empresas sino invertir en bienes raíces, para ello te recomiendo que utilices plataformas de Crowdfunding inmobiliario, y i vives en Europa tienes unas cuantas.

Por ejemplo, yo recomendaría Housers en España, y Property Partner en Inglaterra, en la cual deberías poder invertir desde España, aunque también existen otras, como Inveslar, Privalore e Invesreal en España, y en México, por ejemplo, tienes Brick, Inverspot y Expansive, en Estaodos Unidos, tienes Peer Street, RealCrowd y Prodigy Network, son las que he visto que me interesarían más si viviera en esos países.

O sí, por ejemplo, en España no utilizase Housers, pero sí la utilizo porque es la plataforma más grande, es la que ha puesto más dinero, y creo que es la que tiene más potencial de seguir en el mercado dentro de muchos años y creo que es la que hace las cosas mejor, son líderes del mercado, así que muy bien.

Y Property Partner, sencillamente creo que es la que hace las cosas más bien en Inglaterra y ofrece más facilidades a inversores internacionales, como siempre, puedes acceder a ellas a través de mi página web, de la que tienes el link más arriba, y, también como siempre, tengo unos pequeños bonuses con esas empresas si usas mis links.

En Housers tienes 25 euros adicionales para cuando empiezas a invertir, y en Property Partner tienes 50 libras adicionales para seguir invirtiendo cuando ya llevas invertidas 1000 libras o más, estos países (España e Inglaterra), los recomiendo porque son dos países desarrollados, que ofrecen buenas rentabilidades actualmente y tiene prospecto de seguir haciéndolo durante los próximos años.

Son dos empresas muy sólidas, o al menos yo lo considero así, y ofrecen una buena rentabilidad, además tienen un buen servicio de soporte al cliente, tienen una interfaz muy fácil de seguir, y permiten invertir desde 50 euros/libras, lo que está muy bien.

Así pues, eso es lo que recomiendo, igualmente recomendaría en estas empresas seguir invirtiendo de forma periódica, en Property Partner puedes automatizar completamente la inversión a través de su sistema de auto investing.

Y así, de hecho, al invertir no solamente en acciones de empresas sino en bienes raíces, favoreces el hecho de que cuando las acciones bajan los bienes raíces suben, generalmente, ya que los inversores tienden a trasladarse de unos activos a otros cuando hay perdidas, es decir, cuando el Real State baja, la gente se va a los fondos de inversión o a las acciones de empresas, y visa versa.

El social trading, generalmente, son plataformas que permiten copiar a otros traders, que son gente que comercia en bolsa con activos, para, en un tiempo relativamente real con un delate mínimo, es decir, con un retraso de menos de un segundo en algunos casos, segundos en ocasiones, copiar sus movimientos en bolsa para replicar lo que hacen y obtener beneficios.

Es decir, en estas plataformas puedes, o bien ser un trader, es decir, inviertes en bolsa y tienes seguidores, o ser una persona que sigue a otros traders y que replica sus carteras, movimientos de compra y de venta.

Mi opinión en el tema es la siguiente, he estado pensando en este tema por un tiempo, incluso estuve pensando si meterlo en mi cartera de inversiones y hablar sobre esto en el canal, y al final decidí que no era buena idea recomendároslo, ni meterlo en el canal.

Sin embargo, quiero hablar de esto porque alguno de vosotros puede descubrir lo que es, y quiero que sepáis mi opinión al respecto, el Social Trading tiene varios problemas, el primero de ellos es que los traders que vas a encontrar en las plataformas no son profesionales, ya que, si no, no estarían ahí, así que van a ser más o menos amateurs en la mayoría de los casos y por lo tanto su rendimiento y rentabilidad pueden no ser demasiado fiables.

A partir de ahí entramos en otros problemas, como por ejemplo el hecho de que cuando copias los movimientos de un trader los copias a partir de ese momento, y no desde el principio, ese trader probablemente ya tenga un portafolio construido en el cuál tú no estás, y estás simplemente añadiendo los nuevos movimientos de ese portafolio.

Eso significa que, si tú esperas durante mucho tiempo al final sí que acabaras teniendo ese portafolio, pero durante mucho tiempo no vas a estar teniendo movimientos reales en un ecosistema, vas a estar teniendo movimientos parciales que no representan realmente lo que hace ese trader, por lo tanto, probablemente estés cometiendo un error.

Esto no se aplica cuando las plataformas de trading en concreto son de day trading, que es abrir y cerrar las operaciones dentro de un mismo día, en cuyo caso esto que acabo de decir sería irrelevante, porque no mantendríamos las acciones durante varios días, meses, o años, sino durante un período de horas, o incluso minutos.

Aun así, esto tiene un problema añadido, y es que por supuesto, la volatilidad y el riesgo aumenta, ya que la rentabilidad que tú ves de ese trader, es mucho más volátil, porque abre y cierra las operaciones en el día, y por lo tanto, puedes encontrar algunos traders que llevan muy poco tiempo operando, pero que tienen una muy elevada rentabilidad porque han tenido suerte en su período de actividad.

Mientras que en las plataformas en las que el trading se mantiene durante días, meses o años, es decir, es un trading más sostenido en el tiempo, más de retener las acciones de titular a medio o largo plazo, este efecto se ve relativamente minimizado y no tiene tanta relevancia.

Tienes que entender que la mayoría de los traders de esta plataforma van a ganar dinero en base a cuanta gente le siga, y no tanto por cuanto dinero ganen o pierdan relativo a sus ganancias, por lo que les puede interesar inflar sus ganancias durante un período para que les siga más gente, aunque después eso se traduzca a largo plazo en una mayor pérdida económica, la cual te impactará muchísimo más a ti que a él.

Por lo tanto, creo que es algo extremadamente riesgoso, que además te quita todo el factor del conocimiento a ti, y estás dependiendo completamente del conocimiento de un tercero, que como insisto probablemente no sea profesional, por lo tanto, me parece bastante aberrante en ese sentido.

Sí que es verdad que puedes encontrar excepciones donde haya un buen trader, que de forma sostenida sí que tenga intuición o buen ojo para esto, o que realmente tenga muchos conocimientos, pero me parece que sería extremadamente raro, y en los otros casos no estaríamos hablando de algo distinto a las apuestas típicas, que ya tradicionalmente asociamos no tanto a la bolsa (que también), sino a los juegos de azar, que no representan realmente lo que tú quieres para invertir tu dinero simplemente.

Creo que para eso estaría mejor que fueras al bingo, antes de que te pusieras a invertir en las formas que yo considero que deberían ser utilizadas por personas que, o bien tengan un conocimiento sobre inversiones y, por lo tanto, no utilicen plataformas de social trading, sino que utilicen su propio dinero con sus propias acciones, con sus propios juicios críticos a la hora de seleccionar qué portafolio tener.

O utilizar la estrategia que yo utilizo que es una estrategia bastante más basada en modelos matemáticos o en rentabilidades históricas y división de tu portafolio en muchísimos activos para restarle volatilidad al portafolio y que sea una “piscina” de activos que tenga una rentabilidad más o menos ponderada.

El problema de invertir es un problema generalmente de educación, y de paradigma, o de cómo pensamos de las inversiones, la cultura que tenemos, y que nos rodea, el principal problema es que no sabemos dónde invertir, no sabemos cuánto debemos invertir, cuánto esperar en cuanto a retorno, riesgo al invertir, y que culturalmente invertir se concibe como una actividad que tiene mucho riesgo, y como una actividad reservada para quienes realmente sabe jugar en bolsa.

Para los demás se considera que invertir es algo bastante cercano a apostar, y en ese sentido sí que estoy más o menos de acuerdo con el hecho de que si bien es verdad que jugar en bolsa no deja de ser de cierto modo apostar, sí que puede haber más o menos motivos de peso que puedan influir en las subidas y bajadas de la bolsa.

No es lo mismo, por ejemplo, que una empresa salga al mercado hoy, que saque un nuevo modelo de producto hoy, o que haya habido cierta noticia con mucha repercusión a nivel estatal, o según qué precios de productos brutos suban o bajen, entre otros.

Todo eso influye, por supuesto, y hace que únicamente aquellas personas que tienen tiempo y un poco de ojo crítico hagan de la bolsa algo menos “azaroso”, aunque obviamente siempre va a haber un componente de cómo responde la gente y los inversores, factor pánico, factor oportunidad, etcétera.

Pero, sabéis que yo tengo una opinión sobre las inversiones más matemática, y más de jugar a largo plazo basándome en estadísticas y en cómo funcionan las cosas históricamente, y no tanto en activos individuales.

Yo siempre he sido partidario de invertir en muchos activos (empresas u hogares), diversificar mucho el portafolio, y de basarme ya no tanto en activos concretos, como, por ejemplo, acciones de Google o de Amazon, sino un conglomerado de Estados Unidos, un conglomerado de Europa.

Para que las cosas sean estadísticas en el sentido de que, la bolsa, de media, rinde tanto, este fondo de inversión que conglomera 400 empresas rinde tanto a nivel histórico, etcétera, eso sería una visión más matemática de las inversiones, y no tan oportunista.

Yo la suelo llamar estratégica, a la inversión matemática, pero hay muchas formas de considerarlas, lo que pasa en este ámbito es que, esta forma de ver las inversiones, no es ni tan popular ni tan atractiva, a nivel del atractivo que supone el riesgo y el factor pelotazo, el cuánto puedes llegar a ganar.

Porque eso, lógicamente, atrae a un perfil, al perfil de la gente que quiere ganar dinero rápido, que es un perfil de gente al que generalmente intento no atraer, porque yo soy todo lo contrario, yo intento promover siempre una ganancia de capital sostenida, pero moderada.

Y de hecho sabéis que yo siempre intento minimizar las expectativas de retorno, para luego siempre, en la medida de lo posible, ganar más de lo esperado, o al menos a nivel promedio durante los meses, años, etcétera.

Y uno de los problemas es que, a la gente, lógicamente, no le gusta tanto esto porque, si tú a la gente le dices que va a ganar de media un 7% anual, que un año va a ganar -7% y el otro +14%, por ponerte un ejemplo, y al final va a balancearse en eso, pues la mayoría de la gente dice que eso tardaría mucho.

Yo lo siento, pero no hay una fórmula mágica, si quieres ganar mucho dinero de golpe prepárate para perder mucho dinero de golpe y no recuperarlo, es así de sencillo, esto, lógicamente, hace que la gente no tenga ganas de invertir.

La gente quiere ganar dinero rápido, y no quiere perderlo, y quiere ganar mucho, y las cosas no funcionan así, y sinceramente yo estoy bastante cansado de la gente que quiere fórmulas mágicas y santos griales, porque no los hay, ni los hay en las inversiones, ni los hay en la salud, ni los hay en la musculación (sin dañar tu salud), ni los hay a la hora de atraer personas, ni en ninguna otra cosa, y la vida real, por desgracia, no funciona así.

Y esto es algo que cualquier persona relativamente madura, en el fondo, lo sabe, así pues, yo creo que la gente no sabe tanto sobre inversiones, o no les anima tanto invertir, un poco por estas razones, porque no sabe por qué, o porque lo que le gusta no es tan llamativo o tan idóneo como le gustaría.

Sí que es verdad, por poner ejemplo, que tradicionalmente, no se enseña en las escuelas el tema de inversión financiera ni el tema de manejar tu economía, sí que es verdad que, en España, por ejemplo, en los últimos años han estado incluyendo alguna asignatura, aunque quisiera matizar que recuerdo que parte de la guía docente del material que se utiliza en las aulas está dictado por los bancos, y este es el segundo punto.

Los bancos son algo necesario, yo no tengo mucha crítica que hacerles a los bancos, aunque podría, pero sí que es verdad que yo no invertiría, en principio, dinero en un banco, salvo que tuviese muchísimo dinero, y pudiese utilizar depósitos garantizados del 4 o 5%, porque sería lo que necesitaría para con 1 o 2 % combatir la inflación del 3%, si tuviera 600.000 o 1.200.000 euros.

Pero en principio no tiene mucho sentido el hecho de que, en relación a las opciones más “privadas”, por decirlo así para que se entienda, aunque obviamente los bancos siguen siendo privados, tienen comisiones demasiado elevadas y rentabilidades demasiado bajas.

Porque la mayoría de la gente tiende a fiarse más de su banco que buscar opciones privadas, como, por ejemplo, un gestor de valores como tal, que se dedican únicamente a esto, o utilizar, por ejemplo, Pymes, como pueden ser Indexa, que yo recomiendo.

Y creo que eso es un poco el por qué general de por qué la gente no invierte, o no sabe cómo invertir y porque la gente se echa para atrás, y creo que realmente es importante educar a la gente en este tema, porque teniendo en cuenta, que hemos pasado de un paradigma donde la jubilación era algo normal, más o menos garantizado, y donde invertir por tu cuenta era algo más complicado, por cómo funcionaban las cosas.

Es decir, porque no había tanta gestión de valores, no había tantas oportunidades o no era tan rápido, cunado ahora realmente con enviar cuatro papeles online, y hacer cuatro clics, más o menos ´puedes estar ya invirtiendo con opciones bastante llamativas.

Recordemos que antes el que quería invertir en viviendas tenía que gastarse un dineral y arriesgarse, hoy en día puedes invertir con 50 euros en los sitios que quieras, literalmente, y diversificar tu portafolio muchísimo, te estoy hablando de barbaridades que antes no existían.

Entonces yo creo que el problema real de la gente es que, uno, no la enseñan, dos, tiene un problema de pasividad, donde realmente sigue confiando en las pensiones, a pesar de que ven que están cada vez peligrando más (las pensiones públicas), y tres, no se paran a pensar en cuáles son las opciones más rentables y seguras.

Es un poco el motivo por el que yo intento hacer este tipo de artículos, espero que haya quedado bastante claro y si tenéis cualquier duda hacédmelo saber.

¿Por qué invertir en Bienes raíces/ inmuebles es una buena idea?

Lo primero que voy a decir es que invertir solo en bienes raíces sea una buena idea, y con esto me refiero a que, como siempre digo, creo que es importante diversificar, y que los bienes raíces son una buena inversión siempre y cuando forme parte de un portafolio de inversión más amplio.

En otros artículos hablo un poco más sobre mi estrategia de inversión global, e incluso sitios concretos donde invertir, pero hoy voy a hablar un poco sobre por qué como parte de un portafolio más amplio, con fondos índice y quizá incluso otras herramientas de inversión, los bienes raíces son una buena parte de ese portafolio.

Típicamente se dice que los bienes raíces tienen una serie de problemas asociados, que si no puedes encontrar un inquilino, que si el inquilino puede generar desperfectos en la vivienda, que si la vivienda requiere un mantenimiento, que muchas veces no cuadramos bien las cuentas y no tenemos en cuenta los gastos regulares de las viviendas, como pueden ser el pago de la comunidad, que no tenemos en cuenta los costes totales de la adquisición de la vivienda, como puede ser la tasación y notaría.

Y es verdad, muchas veces hacemos mal las cuentas, sobre todo la gente de a pie, por así decirlo (entre las que me incluyo), y para ello lo más importante yo creo que es no creerte más listo de lo que realmente eres, y por eso yo, particularmente, cuando invierto en bienes raíces, lo hago a través de plataformas, no lo hago yo solo, por varias razones.

El primero es que, al ser a través de la plataforma me permite diversificar mi capital entre diversos inmuebles, es decir, yo puedo tener una fracción de un inmueble en lugar de un inmueble completo, y por lo tanto puedo tener, por ponerte un ejemplo sencillo, si yo dividiera el capital que me costaría un inmueble en cuatro inmuebles, tendría el capital diversificado 4 veces al 25%, lo que reduce el riesgo.

Sí que es verdad que yo creo que esto aumenta el potencial del beneficio, en relación al riesgo, porque por supuesto, al tener solo un inmueble tu potencial de perdida es menor, pero el de ganancia, por estadística, también.

Y yo invierto desde capitales muy pequeños, hay veces que invierto la prácticamente ridícula cifra de 50 euros (para bolsillo de inversores), y no pasa nada, está bien, se puede hacer, y sale rentable.

Y el segundo motivo por el que hago esto es porque me quita todo lo demás de encima, todos tenemos vidas muy ocupadas, cosas que hacer, trabajo, ocio y proyectos de vida, así que cuantas menos cosas tengas que hacer en tu día a día, menos oportunidades tienes de meter la pata, de frustrarte y de no tener tiempo.

Entonces esas plataformas hacen todo lo demás por mí, y a cambio se llevan una pequeña comisión, que yo creo que sinceramente me compensa, me compensa porque gano más yendo a trabajar o ganando dinero a través de otras fuentes que el tiempo que me tomaría hacer esas transacciones yo mismo, especialmente si tenemos en cuenta la diversificación de los proyectos de inversión.

En este sentido sí que quiero decir que, si bien mi opinión puede cambiar, sí que es verdad que a día de hoy me interesan o atraen más, aunque diversifico en todo lo que puedo, proyectos de obra nueva, es decir, proyectos de construcción y venta, por encima a los proyectos de compra de un inmueble ya construido, quizá reforma o no, alquiler y venta tras la revaloración del inmueble.

Sí que es verdad que España, por motivos que no conciernen a este artículo, pero personas que tengan un poquito más de conocimiento sobre los bienes inmuebles en España sabrá cómo funciona, y esto se puede aplicar a muchos otros países hispano hablantes, pero pongo el ejemplo de España porque es el país donde nací y donde suelo invertir (aunque también invierto en Inglaterra), y en fin creo que muchos otros países podrán ver si esto también se aplica a su país.

Es la liberación del suelo, España tiene una tasa de terreno libre para diversificación no muy alta, y se va liberando de forma gradual, o al menos así tengo entendido, es posible que me esté equivocando, y por lo tanto la oferta de obra nueva es reducida en comparación a la oferta de compra venta de inmuebles ya construidos con años de deterioro y de uso.

Y lo que pasa es que, si no recuerdo mal, entre 2003 y 2006, hubo muchísima liberación del suelo, se construyó muchísimo, explotó la burbuja inmobiliaria en 2007-2008, pasó lo que pasó, más o menos todos lo sabemos, y a partir de entonces la liberación del suelo fue más o menos la que había antes, poca, así que volvemos a estar un poquito como estábamos.

Sí que es verdad que en los últimos años el 50% de las acciones de inmuebles han sido de inmuebles ya construidos y no de obras nuevas, precisamente por lo que ha pasado, ergo el hecho de construir obras nuevas me parece muy interesante, sobre todo si en las plataformas en las que tú inviertes los inmuebles que se crean son de cierta calidad, de alto estanding, o que utilizan un enfoque arquitectónico, una estructura un poquito más moderna, y un estilo un poco más moderno en cuanto cómo luce el edificio por fuera y por dentro.

Y me gustan más simplemente por eso, creo que son más cómodas, que requieren menos trabajo, trabajo directo por parte del promotor, y con promotor no me refiero a los inversores, sino a la compañía que se encarga de gestionarlo, porque sí que es verdad que hay muchas más personas involucradas en un proyecto de construcción, pero el trabajo administrativo, si bien también es mayor, tiene menos componentes, según cómo lo enfoques.

Es decir, ya no tienes que estar preocupándote por los desperfectos causados, obviamente sí durante la obra, pero no a efectos causados en el inmueble por tener que estar buscando un inquilino o asegurarte los pagos del inquilino, o mirar por la revalorización del suelo, es construirlo, tasarlo, y venderlo.

Estoy seguro que habrá personas por ahí con más idea que yo que me están queriendo dar un buen golpe en la cabeza, por simplificarlo demasiado, pero como este artículo es para la vasta mayoría de la gente, pues creo que básicamente cumple, y eso es lo que yo hago.

Cabe comentar las plataformas que yo uso para invertir, puedes utilizar las que quieras, simplemente tienes que googlear crowdfunding inmobiliario seguido de tu país, y te saldrán las plataformas que hay para hacer esto.

Yo utilizo housers para España, Y Property Partner para Inglaterra, aquí tienes un par de links con bonuses, que pueden ir variando según veas este video, pero a día de hoy son 25 euros cuando empiezas a invertir con housers (para invertir), y 50 euros para invertir cuando llevas invertidas 1000 libras en Property Partner, que aceptan inversores internacionales, pero ya sé que no aceptan de Estados Unidos por si algún hispanohablante me está leyendo desde allí, que sé que hay algunos que lo hacen.

El retorno de inversión ahora mismo en España parece ser que está por encima del 7 u 8%, que es lo que suelen rendir los fondos de inversión, pero yo no pondría mis manos en el fuego por ello ya que no es seguro, ya entraríamos a discutir si los fondos de inversión rinden un 7, 8 o 10%, pero parece ser que rinden alrededor de un 10%, pero ten en cuenta que habrá algún inmueble, sobre todo los que son de obra social, que rinden alrededor de un 7% anual.

Nuevamente, no tomes mi palabra por segura, invierte si quieres, no inviertas si no quieres, y punto.

¿Cuánto dinero necesita alguien para ser Rico?, simplemente me lo estaba preguntando, ya que todos sabemos cuándo una persona es millonaria, pero realmente tenemos un poco de ambigüedad respecto a cuándo una persona se considera rica o no.

Y la respuesta (al menos en España y según el Ex ministro) es que una persona se considera rica a partir de los 300.000 euros, y esta cifra me parece muy curiosa, porque quizás sepas lo que significan los 300.000 euros o no.

300.000 euros es una cifra a partir de la cual en España se te considera un inversor acreditado, por lo tanto, podemos traducir que, una persona rica es aquella que, según los estándares se considera un inversor acreditado, una persona que tiene una red de dinero o un patrimonio de X, en España son 300.000 euros, en Inglaterra, por ejemplo, son 250.000 libras.

Pero también podemos encontrar clasificaciones un poco más especiales, sobre que es una persona con un patrimonio elevado que le permite adquirir la clasificación de inversor acreditado, o High Network Owner, o algo similar.

Por ejemplo, no solamente los 300.000 euros, o las 250.000 libras podrían catalogar a una persona como un inversor acreditado, también el hecho de tener unos ingresos anuales de más de 100.000 euros o libras lo harían, no estoy seguro si lo hace en España con esa cantidad de dinero, pero sí que es la que se pide en Inglaterra.

Sin embargo, si entendemos ser rico como el patrimonio total y no como la percepción anual o mensual de patrimonio, son 300.000 euros en España, 250.000 libras en Inglaterra y desgraciadamente no lo sé en Estados Unidos.

Eso es todo lo que te quería comentar en este artículo, sin embargo, muy rápidamente quisiera comentar el, ¿puede cualquier persona ser rica?, y más importante, ¿debería cualquier persona ser rica?

Bueno, yo no quiero entrar a debatir sobre si todo el mundo debería o no, a partir de ahí también entraríamos a debates más amplios donde, por ejemplo, podemos discutir, el nivel de renta, el coste de vida en distintos países, ya no solamente del tercer mundo sino del segundo y tercer mundo, y claro, como pueden ser diferentes las cosas según vivas en un país o en otro, o según te mudes gracias a la globalización, y según sean tus recursos y tu potencial para ganar dinero.

Pero en general, asumiendo que seas una persona en un país del primer mundo, desarrollado y con una economía competitiva con el resto de países, como puede ser España, Inglaterra o Estados Unidos, considero que es relativamente factible, que todo el mundo termine siendo rico, sin embargo, cuándo es realmente el quid de la cuestión, ya que básicamente según tu capacidad para invertir.

Ya no tanto tu capacidad para saber dónde invertir, ya que esto al fin y al cabo es algo relativamente sencillo si quieres hacerlo de la forma más segura posible, tengo otros artículos en mi blog hablando de esto, sobre dónde invertir, por qué y cuál es la lógica después de todo esto, para que sea todo automático y pasivo y de un rendimiento de un 7% anual, que es básicamente lo que rinde la bolsa de media a nivel histórico.

Vamos a poner unas cifras de ahorro mensual, que si invirtieses, asumiendo una inflación media de un 3% y una rentabilidad general de un 7%, te convertiría en una persona con 300.000 euros o incluso 300.000 libras si te fijas esa cantidad de libras, y lo mismo en dólares por su puesto, al cabo de un tiempo, vamos a ver las cifras, el tiempo, y un ejemplo de la horquilla del tiempo que te llevaría.

Lo mínimo que yo considero que una persona con el salario mínimo interprofesional, que haga un poco de malabarismo podría llegar a conseguir, y digo podría porque entiendo que a veces las cosas son difíciles y dependen del contexto familiar, personal, del estado bancario, de tus finanzas, según tengas deudas o no y según sea tu volumen de gastos mensual puede ser más difícil, pero bueno asumamos 50 euros al mes.

Esto se traduce en un poco más de 1,5 euros al día, pues tardarías la friolera de 51 años y cuatro meses, lo cual supondría, que si empezaste a hacerlo a los 18 años, terminarías jubilándote a los 69, y realmente esto tiene cierto sentido, el hecho de que si eres una persona con poco capital te jubilarías de forma privada (/en base a tus propias inversiones, al menos estadísticamente), del mismo modo que te terminarías jubilando de forma normal.

Entiendo que en algunos países la edad de jubilación es de 65 años, en otros 6, en otros se está contemplando ya los 69 y los 70, y que poco a poco esto va a ir a peor, no necesariamente la palabra tiene que ser peor, simplemente que tendría que ser diferente teniendo en cuenta que la esperanza de vida es cada vez mayor, recordemos que en el año 1900 la esperanza de vida era 48 años y ahora la esperanza de vida en el año 2002 fue de 78 años.

Por lo tanto, teniendo en cuenta que esto sigue creciendo, y que se va acelerando más y más, hasta el punto en el que se dice, de hecho, que llegará un momento en el que añadiremos más de una año a la vida por año, pues tiene sentido que la edad de jubilación se retrase más y más, por lo tanto una persona que a día de hoy tenga 18 años este es de esperar que alrededor de los 69 años esté ya de jubilación (sino más tarde).

Esto es con poco capital, con otras cifras, acelerándolo un poco, serían; con 100 euros 41,75 años, por lo que si empezases a invertir a los 23 te jubilarías a los 64, esto ya no está tan mal, realmetne para una persona que sea 1000 eurista es factible en muchos casos, al menos así lo considero yo, nuevamente, según tus circunstancias podría no serlo.

Con 200 euros al mes, estaríamos hablando de 32,58 años para jubilarte, lo cual, si empiezas a los 25, te jubilarías a los 57, tampoco está nada mal, estamos hablando de una jubilación anticipada.

Con 300 euros, que ya para mucha gente de clase media baja puede ser bastante cantidad de dinero, estaríamos hablando de 27,50 años, por lo tanto, si empezases a los 25 terminarías a los 52, no está ya tan mal, ¿eh?, mi padre ya estaría jubilado.

Con 400 euros, 24,08 años, aquí ya la cosa se empieza a poner más y más interesante, ya que, si empezases a los 25 te jubilarías a los 49, y si empezases a los 20, te jubilarías a los 44, si empezases a los 30 te jubilarías a los 54, no está nada mal, me parece una cifra bastante factible en cuanto a tiempo.

Ahora bien, 400 euros al mes, requieren un nivel de renta, y ese nivel de renta generalmente será accesible para aquellas personas que tengan una carrera con un nivel de pago generalmente superior al de un 1000 eurista, o que siendo uno, sean capaces de cortar dramáticamente sus gastos de una forma bastante brillante. Pero bueno, una persona que tenga una carrera universitaria podría hacer frente a este tipo de gastos, y realmente tendría un margen realmente aceptable.

Y cuando la cosa se empieza a volver ya un poco más loca, serían las 3 cifras que te voy a dar a continuación, 600 euros, 19,50 años, de los 25 a los 44, con 1000 euros, 14,5 años, de los 25 a los 39 y finalmente, con 2000 euros al mes, algo reservado para ciertos ingenieros, médicos, controladores aéreos, entre otros, según qué personas que se dediquen a bolsa o se dediquen a hacer de CEO de una compañía, o algún puesto más de responsabilidad, ser manager de algo por ejemplo.

Con 2000 euros al mes, serían 9 años, 9 años implica desde los 25 a los 34, o de los 20 a los 29, o de los 21 a los 30, así que bueno, eso es todo más o menos, creo que es bastante factible que en este plazo de tiempo, pues estadísticamente te convertirías en una persona oficialmente rica, y esto equivale en este caso a financieramente independiente, alcanzar IF (independencia financiera).

Lo que equivale a que, si tengo 300.000 euros en total, la inflación es un 3% y yo gano 7% anual, me queda un 4% que puedo retirar al año, para que mi portafolio de inversiones suba de forma equivalente a la inflación, y yo pueda tener ese dinero de vuelta a las inversiones, que al fin y al cabo es la idea de invertir, curiosamente, ese 4% son 12.000 euros, que son 1000 euros al mes.

En este artículo les hablaré sobre libros, concretamente sobre qué libros puedes comenzar a leer (o qué libros te recomendaría yo) de forma rápida y sencilla, para que empieces a entender un poco sobre el mundo de las inversiones, la independencia financiera, dónde, cómo y por qué, meter tu dinero y qué puede pasar.

Porque sí que es verdad que hay varios problemas, yo he escrito libros (y los mencionaré si me acuerdo) pero es bueno que tengas otra bibliografía que puedas consultar (otras lecturas que no sean mías), y la mayoría de bibliografía que hay por ahí, o es demasiado técnica, o es demasiado extensa, o es demasiado breve en algunos casos, de hecho, como ya sabrás yo me suelo caracterizar por contenido breve (y a saco), a veces simplemente dicen cosas que no son muy ciertas así que voy a pasar a analizar unos cuantos libritos.

El primer libro, que es para todos los públicos, se llama educación financiera avanzada partiendo de cero, de Gregorio Hernández Jiménez, y está bastante bien, sinceramente. Es un libro relativamente extenso pero no demasiado, con un lenguaje muy claro y ameno para que cualquier persona lo entienda, sí que puede ser un poco formal para algunas cosas, aunque también utiliza el típico lenguaje como agresivo-amistoso de los libros de autoayuda.

Aunque es un libro de educación financiera, obviamente. La cuestión es que te lo explica todo de forma muy clara, sencilla y sin rodeos, te explica qué instrumentos financieros hay, por qué, más o menos qué expectativas de retorno puedes esperar, cómo funcionan, subtipos, por qué son buenas o malas inversiones, entre otros.

Está bastante bien para una persona que no tiene ni idea sobre finanzas, una persona normal, de clase baja, media o alta, con unos ingresos que no representen un patrimonio de una persona rica, pero que quiera hacer algo con su dinero (y que ciertamente pueda hacerlo) y te explica un poco qué hacer.

Aún no he terminado de leerlo, llevo poco más de la mitad del libro, porque sinceramente tengo otras cosas que hacer con mi tiempo, porque el libro está bien, pero llega un punto en el que ya a mí no me aporta demasiado, porque llevo años formándome y leyendo sobre estos temas, pero aun así aporta cosas a este nivel de conocimiento.

Críticas que tengo del libro, constructivas, simplemente para que lo tengas en cuenta cuando lo leas, porque recomiendo su lectura (y por cierto, de todos los librops que voy a mencionar, no he hablado con los autores, no me pagan nada por promocionarlos, simplemente me parecen correctos.

1-Creo que las expectativas de retorno (hasta el momento) que da son un poco más elevadas de lo que deberían,.

2- Creo que su visión sobre el real state (bienes inmuebles, hogares, etc) está un poquito obsoleta, el libro está publicado (si no recuerdo mal) alrededor del 2011, y sí que es verdad que a día de hoy tenemos otras herramientas como el crowdfunding inmobiliario, del cual hablo en otros artículos que te recomiendo que leas, porque ahí hablo de instrumentos concretos, expectativas de retorno, por qué es una buena y una mala inversión, etc.

La mayoría de crítica que hace a los bienes raíces creo que están un poquito obsoletas, y creo que básicamente, en muchos casos, puede estar relacionado con el hecho de que simplemete le gustan más las acciones.

De hecho las críticas a los fondos de inversión también son un poco obsoletas, porque se centra más en fondos de gestión activa por parte de los bancos, aunque no hace ninguna distinción al respecto, en relación a fondos de gestión pasiva, que son los que yo recomiendo (por motivos que tienes en otros artículos).

Si lees el libro y lees mis artículos, te darás cuenta de en qué partes el contenido de ese libro tiene razón y en qué partes flaquea un poco. Que no pasa nada, es normal, yo también flaqueo seguro en algunas cosas que digo y me puedo equivocar.

El segundo libro, vivir sin trabajar, por José Castillo; este sí que lo he leído más o menos entero, me he saltado algunas partes del primer tramo del libro porque, la mayor crítica que le hago a este libro, es que tiene como dos partes, la primera se centra en el trabajo, en los ingresos y en cómo aumentar tus ingresos y conseguir aumentos en el trabajo.

Y la segunda parte se centra en qué hacer con tu dinero, esta es mi primera crítica, porque la primera parte del libro es sensiblemente más extensa que la segunda, ya que este hombre por su historial personal, ha conseguido su fortuna a base de ganar mucho dinero de forma relativamente rápida (en un período de unos 6 o 7 años), y entonces se centra mucho en temas de aumentar ingresos y conseguir promociones, ya que él se dedicaba al mundo de MBA y Empresas.

Y mi segunda crítica es que, en su parte de dinero, no tiene en cuenta la inflación, lo cual por cierto es algo que pasa en mi artículo de dinero, pero está hecho de forma expresa para no cargarte demasiado la cabeza, porque ya el libro dice otras cosas.

El libro en general está bastante bien para empezar, sí que dice cosas interesantes, si te interesa el tema de tu promoción profesional o el desarrollo personal, ya no solamente dinero, y eso está bastante bien.

Ahora voy con dos libros que no he leído todavía, pero que han vendido mucho más (si mi información es correcta) que los dos anteriores que he mencionado, y son; El inversor inteligente (Benjamin Graham) y Leones contra gacelas (José Luis Carpatos).

Sé que son Best-sellers, sé que son buenísimos, y sé que Leones contra Gacelas es para gente que quiere invertir en bolsa de forma agresiva, y El inversor inteligente para gente que simpatice más con mí filosofía de comprar y mantener tus acciones o bienes durante un período de tiempo más prolongado, hablamos de un período de mínimo un año y luego ya veremos (esto solo aplica a bienes raíces), pero ya dependerá del instrumento.

Sé que están muy bien, están en mi lista pendiente de lecturas, y básicamente eso es todo, el resto de la información se fundamenta en bibliografía inglesa, tanto en blogs, como foros y comunidades, como algún que otro libro, si hablas inglés, hay un libro llamado Money Master, de Tony Robins, que está bastante bien, pero aún no está en español, Tony Robis por cierto es un buen tío, no lo conozco, pero es un buen tío.

Y esa es un poco la bibliografía que te recomiendo, si sigues un poco mi filosofía te recomendaría que empezases por Educación Financiera Avanzada a partir de cero, teniendo en cuenta las dos pequeñas críticas que te comenté, Y Vivir sin Trabajar, seguido por el Inversor inteligente, ya que considero que es un libro más extenso, escrito antes y por lo tanto debería ser más un complemento que un inicio.

Entrando un poquito más en bibliografía sabes que tienes un par de libritos que he escrito yo, hay uno por ahí gratuito que se llama De Empleado a Inversor la revolución económica de la clase media, muy cortito, gratis en Amazon, que explica básicamente y de forma rápida, qué, dónde, cómo, por qué, cuánto y qué puede pasar por invertir dónde, y cómo, y dónde puedes invertir si no quieres invertir ahí.

Básicamente es un libro muy práctico, que te bombardea con mucha información en muy poco espacio, no está mal, no está mal para alguien que no tiene ni idea y que quiera empezar, básicamente.

Y el segundo libro que he escrito es Conoce a tu posible Tú, que tiene u apartado sobre dinero y otro sobre metas personales y desarrollo personal, correlacionando un pococ eso con cómo estaría distribuido el contenido con Vivir sin Trabajar, que también habla mi libro sobre salud y psicología y esas cosas.

Eso es todo en este artículo, ya leerás tú lo que tú quieras y contrastarás con quien quieras, tienes muchísimos otros artículos sobre dinero en mi blog, que no están mal para empezar, o a lo mejor sí, tú los juzgaras, te hablo sobre instrumentos, sobre cómo funcionan las inversiones, qué retorno puedes esperar, qué riesgos hay, dónde puedes invertir, entre otros.

En este artículo voy a hablar un poco de inversiones para principiantes, para novatos, para gente que se está iniciando en estos temas y que a día de hoy no tiene muy claras algunas cosas, como por ejemplo, cuánto puedes esperar de tu inversión a niveles de rentabilidad anual, cuál es la volatilidad de los mercados, dónde puedo invertir, cómo debería diversificar mi portafolio de inversiones, cuánto dinero necesito acumular, entre otros.

Así que vamos a empezar por el principio, lo primero de todo es que considero que una persona tendría que invertir de forma sostenible cuanto antes mejor, a qué me refiero con de forma sostenible, simplemente que tienes que invertir acorde a tus posibilidades, entiendo que una persona que cotiza por el salario mínimo interprofesional no tiene el mismo poder adquisitivo que una persona que se dedica profesionalmente a la medicina o a controlar aviones.

Por lo tanto entiendo que tú podrás invertir, si cobras el salario mínimo interprofesional, que otro tú que sea médico, al menos generalmente, por supuesto, habrá casos excepcionales, si tú por ejemplo, por poner cifras muy sencillas, tienes un sueldo de 1000 euros/libras/dólares al mes, y tienes unos gastos de 900 euros al mes, podrás invertir 100 euros al mes.

Bien, a la hora de invertir tenemos que tener en cuenta dos factores principales, el primero de ellos es cuál es tu volumen de ingresos y el segundo cuál es tu nivel de gastos, cuanto más cortes tu nivel de gastos, es decir cuanto menos sean tus gastos mensuales o en general, mayor será el porcentaje de tu income (de tus ingresos) que vas a poder invertir.

Es bueno reducir tus gastos en la medida de lo posible, en la medida que sean gastos superfluos e irrelevantes, y que no deberías tener, sin embargo, también es verdad que tenemos que tener un poco de conciencia y un poquito de cuidado en cuanto a cuanto cortamos nuestros gastos, porque si llevamos un estilo de vida demasiado frugal, no solamente estamos paralizando la economía en el país que vivimos (sea cual sea), sino que también, en general, mucha gente necesita (o necesitamos) gastar ciertas cantidades de dinero de vez en cuando en cierta forma de ocio.

Ya sea tomar algo por ahí, ya sea cenar por ahí, ya sea ver algo, ya sea hacer una pequeña escapada, mil cosas. Y también entiendo que a veces tenemos que comprar cosas que no necesariamente necesitamos, pero que sí que es verdad que nos aportan, por lo tanto creo que hay que buscar un balance entre el volumen de gastos que realmente pueda aportarte algo y el volumen de gastos que simplemente son gastos extra, que únicamente están minando tu potencial económico.

Por otro lado, tu fuente de ingresos sí que es verdad que en muchos casos puede ser un problema, y que para muchísima gente esto es un problema bastante serio, sin embargo, cuanto más lo puedas incrementar, mejor, pero nuevamente, sin que esto sea insostenible, es importante ganar dinero pero también es importante vivir.

Aclarado estos puntos, ¿qué puedes esperar de unas inversiones relativamente sostenibles a medio-largo plazo?, insisto en el término medio-largo plazo, puedes esperar un retorno anual en promedio de un 7%, y tenemos que tener en cuenta que en la mayoría de países desarrollados, como por ejemplo, España, Inglaterra o Estados Unidos, la inflación anual promedio solemos tasarla en un poquito más de 3%, en otros países como por ejemplo México estaríamos hablando de alrededor de un 6%, para lo cual hay formas de invertir que tienen un mayor rendimiento y así invertir der forma local.

Vamos a analizar un poco cuál sería (yo creo) el portafolio de inversiones básico, insisto en básico porque podrías diversificar tu portafolio muchísimo más, de forma básica yo creo que un portafolio de inversión tiene que tener por un lado, acciones de empresas, pero tiene que tenerlas de una forma muy concreta, y por otro lado tiene que tener bienes inmuebles, pero también de una forma muy concreta.

En primer lugar, esto no solamente te permite diversificar en el mercado monetario en cuanto a cómo funcionan las empresas que van surgiendo y se van incorporando al mercado y van teniendo un tamaño bastante respetable, sino que por otro lado también te permite contabilizar algo necesario a día de hoy para vivir que es el terreno físico, es tener una vivienda, y son de hecho los locales físicos, y podríamos incluir incluso garajes (aunque esto es algo discutible con el tema de la automoción autómata).

Creo que estas dos herramientas, acciones de empresas y bienes inmuebles, te dan una buena diversificación, ya que generalmente tenemos que tener en cuenta que cuando, por ejemplo, el mercado de las empresas tiende a bajar, el mercado de los inmuebles tiende a subir, por un simple flujo de inversores (aunque hay más factores), y visa versa.

Aun así es importante comentar esto por varios motivos, por ejemplo, la impresión 3D de casas completas, que es una disciplina en estadios muy iniciales, puede ir a más, por lo tanto los bienes inmuebles pueden llegar a sufrir una devaluación trasversal o relativamente paulatina pero que marque un antes y un después en estos términos.

E igualmente las empresas pueden ver una transformación según la automatización de los empleos afecte a la tasa de empleo y afecten a las empresas, y afecten en general a cómo funciona la economía, de hecho si sigues a ciertas personalidades muy puestas en estos temas como pueden ser Ray Kurzweil, estaríamos hablando de una predicción con un 85% de probabilidades de una desinflación masiva alrededor de la década de 2060.

Pero esos son temas muy difusos y volátiles que pueden o no pasar, por lo tanto, como pueden o no pasar, yo creo que lo mejor que puedes hacer al margen de estos temas, simplemente por temas de rentabilidad como te he comentado de que unos suben y otros bajan de forma más o menos equivalente, según como fluctúe el mercado, creo que es importante diversificar, en bienes inmuebles (también llamados Real State o bienes raíces) y en acciones de empresas.

Ahora bien, ¿cómo creo yo que debes invertir en acciones de empresas?, pues de forma sostenible, y esto significa no creerte que eres más listo que el mercado, tenemos que tener en cuenta que en la bolsa hay gente que se dedica profesionalmente y que gana mucho dinero y que, siento decírtelo, sabe mucho más que tú, probablemente la mayoría de esos inversores saben mucho más que tú y mucho más que yo.

Por lo tanto el abordaje que yo siempre recomiendo es el de fondos de inversión, fondos de inversión indexados, ¿por qué indexados?, porque los fondos de gestión activa generalmente, en un 95 o 97% no rinden tanto como un fondo de inversión indexado, pero tienen comisiones mucho más elevadas, por lo tanto un fondo de inversión indexado, no solamente tiene comisiones mucho menores sino que tiene rentabilidades más estables y en general no están tan sujetas al factor humano.

Recordemos que los fondos de gestión activa están gestionados por humanos, mientras que los fondos de inversión indexados están gestionados por índices, índices que se replican, estos establecen unos criterios matemáticos que generalmente están controlados de forma informática, y de forma tecnológica.

Muy bien, ¿concretamente en qué fondos de inversión indexados te recomiendo invertir?, te recomiendo hacer una estrategia de inversión que cubra todas las economías, que cubra el mercado Estadounidense, el Europeo e incluso que contemple también los mercados emergentes y que contemple mercados como pueden ser Asia o Latinoamérica, que podemos incluso debatir hasta que puntos son mercados emergentes, pero que a día de hoy los consideraría mercados emergentes si bien es verdad que Asia por ejemplo tiene mucho potencial en algunos ámbitos.

Esto es lo que creo que debes hacer, para ello lo más fácil es que utilices fondos de inversión que ya de por sí están muy diversificados, personalmente y para la gente que vive en Europa o en España, que sepáis que yo recomiendo a través de metanorte.org/inversiones inversiones concretas, además ofrezco una serie de bonos por ahí, pero no me quiero centrar en eso ya que quiero hacer este video lo más transparente y limpio posible.

Básicamente, hay varios fondos de inversión, concretamente hay tres tipos, o tres compañías por así llamarlas, que son las que rinden más históricamente, que son Vanguard, Amundi y Pictet en ese orden, así pues esos son los tres nombres que tienes que buscar en fondos de inversión.

Vanguard, desgraciadamente es relativamente difícil de encontrar en Europa, pero lo puedes encontrar en indexa, nuevamente en la página web que te he dicho tienes enlaces que te dan una serie de bonos, pero puedes utilizar la compañía que quieras, hay muchas otra compañías, por ejemplo en España, aparte de Indexa capital, que es la que yo uso, recomiendo y promuevo, también está por ejemplo Renta4, que en el tema de fondos de inversión no cobra comisiones (o no lo hacía la última vez que miré) pro hay muchísimas más, por ejemplo selfbank, Degiro (que también se está metiendo en fondos de inversiones sin comisiones) .

Si quieres simplificar y vives en Europa, yo te recomiendo que utilices Indexa, y en Estados Unidos sé que también puedes invertir en Vanguard con relativamente poco capital (a día de hoy), y por otro lado los bienes inmuebles, sé que hay muchísimas compañías en estados Unidos, y sé que hay tres compañías mínimo de Crowdfunding inmobiliario en México, sé que hay una también que es muy particular creo que en Argentina, que invierte en Estados Unidos.

En materia Europea, me centro principalmente en dos (a nivel particular), que son Housers en España y Property Partner en Inglaterra. Property Partners sí que aceptan inversores internacionales de muchísimos países del globo, aunque no incluyen Estados Unidos, y Housers a día de hoy creo que incluye (por dupuesto inversores españoles) inversores europeos y están estudiando la posibilidad de inversores que no estén en la unión europea, pero pregunta a las compañías si quieres más información al respecto ya que pueden hber cambiado sus políticas para cuando leas este artículo.

Existen ciertamente muchas otras, pero básicamente lo que tienes que tener en cuenta del real State, es que, por ejemplo, el rendimiento suele ser más estable que en los fondos de inversión, pero puede tener barreras de salidas más elevadas.

Por ponerte un ejemplo, tu puedes liquidar en cualquier momento tus fondos de inversión (estén en negativo o en positivo), y tenemos que tener en cuenta que los fondos de inversión a corto plazo son más volátiles que a medio-largo plazo, ya obtienen la rentabilidad llega a estabilizarse a ese 7% anual que te comenté anteriormente, el real State tiene un rendimiento más o menos similar, similar, no te voy a engañar, entre un 7 y 8%.

Podríamos debatir hasta un 10% en los dos casos, pero si lees mis artículos sabes que yo suelo ser conservador en estos términos, por lo que creo que un 7% es bastante. ¿Qué es lo que pasa?, que obviamente tú no puedes vender una casa con la misma facilidad con la que puedes vender un fondo de inversión, que es una cuestión de días.

Además de que normalmente tienes que comprarte una casa entera, lo cual supone un gran riego a tu capital y poca diversificación, por lo tanto yo te recomiendo que utilices empresas de crowdfunding inmobiliario, que además, gestionan todo por ti, tú prácticamente tienes que poner el dinero y ello se encargan del resto, ya he comentado que dos de ellas son Housers y Property Partner, ahí tienes enlaces a las dos, pero puedes encontrarlas en la página que te mencioné anteriormente con algunos bonos.

En el tema de los bonos, quiero aclararlo rápidamente, las empresas grandes, y que saben hacer las cosas bien, tienden a hacer buenas campañas de afiliados, eso implica que tienen a ofrecer una doble recompensa (triple en realidad porque ellos ganan un nuevo cliente), ya que la persona que hace el marketing de afiliados gana los mismos bonos que el nuevo cliente.

Por lo tanto, a día de hoy, Indexa (como fondo de inversión) ofrece 5.000 euros libres de comisiones, Housers ofrece 25 euros cuando comienzas a invertir, y Property Partner ofrece 50 libras cuando lleves invertidas 1000 libras, por supuesto ofrece esto tanto a las personas que llegan a esta compañía a través de los enlaces que, por ejemplo, yo doy, como a la persona que da esos enlaces, es decir, a mí.

Sin embargo, si tú por ejemplo llegas a esas compañías a través de mis enlaces, y luego utilizas tus propios enlaces para, por ejemplo, meter a tu pareja, o a ciertos amigos en esas compañías, te vas a beneficiar tú y no yo, por tanto no quiero que esto se mire de forma unipartidista, insisto, ahora te voy a dar otras compañías.

En España, aparte de Housers que es la compañía de Crowdfunding inmobiliario más grande de España, tienes; Inveslar, Privalore e Invesreal. En estados Unidos, por ejemplo, tienes Peer Street y luego tienes realcrowd, tienes bastante más, como por ejemplo, Prodigy Network, y muchas otras, en México por ejemplo, tienes Briq, Inverspot y Expansive. Esas son sólo las que he encontrado, pero no me quiero extender demasiado en esos temas.

Entrando en materia de qué es el Crowdfunfing inmobiliario, es el que te permite invertir con poco capital en bienes raíces, generalmente en bienes inmuebles que normalmente serán casa pero también a veces son locales comerciales e incluso garajes, u otras formas de almacenamiento como pueden ser trasteros o sitios similares.

El capital es bajísimo, en Housers es de 50 euros, Property Partner son 50 libras, en estados Unidos no he visto por tan bajo capital, creo que lo mínimo que he visto eran 100, 250 o mil dólares, pero puedes invertir en bienes raíces, lo que te permite externalizar el trabajo a cambio de una comisión que ellos se van a quedar (tienen que tener beneficios).

Y por otro lado puedes diversificar mucho más tu portafolio, ya que no es lo mismo tener 60.000 euros invertidos en una única casa que tener en 60 casas 1000 euros invertidos, es mucho más diversificado.

Y estas compañías suelen solucionar este problema a través del mercado interno, es decir, dentro de la propia compañía, ofrecen (online) un servicio donde tú puedes poner en venta tus participaciones (o tu parte) de la casa, y que creo que (Property Partner por ejemplo) funciona por shares, o por acciones por así decirlo, y en Housers sí que eres propietario del inmueble.

Pero, puedes poner esas acciones o esa parte del inmueble que tú tienes en venta, y que otro inversor las compre, en un mercado de compra venta interno, al margen de que luego, a cierto punto (que generalmente creo que son 5 años, pero también existen opciones de venta rápida de 12, 24 o 30 meses), suelen venderse los inmuebles en general.

Es decir, el inversor, gracias a la empresa que gestiona este inmueble, vende completamente el inmueble de forma indirecta y se lleva los beneficios de la revalorización del inmueble, y durante ese período suele cobrar un alquiler, por supuesto. Generalmente el porcentaje suele estar en un 3% de ganancias por alquiler (que suele subir de forma TAE o con la inflación) y un 5% de revalorización anual promedio, todo depende de la compañía y de su enfoque, pero son unas cifras más o menos estables.

Bien, ¿qué es lo que yo te recomiendo que hagas?, no quiero extenderme mucho en cuánto porcentaje de tu inversión deberías incluir en los fondos de inversión y cuál porcentaje en los bienes raíces, si no te quieres complicar la vida, un 50-50 es bastante simple y bastante estable, a partir de ahí puedes diversificar alterando los porcentajes, y yo no me quiero meter en eso, en este artículo por lo menos.

¿Cuánto dinero necesitarías para conseguir un ingreso que equivalga al de un empleo de tiempo completo?, depende de cuánto sean tus gastos, pero para cubrir algo por encima de (por lo menos en España) el salario mínimo interprofesional, que a día de hoy son 645 euros (el 10/12/16), lo que pasa es que eso irá subiendo con los años, y este video aunque lo veas dentro de 30 años (si la economía no ha cambiado para entonces, que puede ser), el sueldo mínimo interprofesional será mayor, y por lo tanto necesitarás más dinero.

Pero a día de hoy (y puedes extrapolar estas cifras simplemente multiplicándolas por cual sea el sueldo mínimo interprofesional en tu año) yo recomiendo tener un capital de 1000 euros mensuales de flujo como un 4%, ¿a qué me refiero con esto?, cojamos el 7% anual que recoges de tus inversiones, dividámoslo entre un 3% por un lado (que es la inflación) y un 4%, que es lo que realmente puedes utilizar sin que tu dinero se devalúe.

Ese 3% se va a tener que quedar en el portafolio de inversiones para que el portafolio crezca proporcional a la inflación, y que tus cuentas se mantengan estables y se actualicen con los años, y así no se devalúen mientras los sueldos del empleado suben.

Lo que pasa es que este 4% que te queda, si lo dividimos en 12 meses, nos tiene que dar (a día de hoy) yo recomendaría 1000 euros, ¿porqué 1000 euros?, porque 1000 euros, curiosamente, es una cifra que si multiplicamos por 12 nos da 12.000 euros, que sería el 4%, si le añadimos el 3% restante serían 21.000 euros, y si calculamos el 100%, estaríamos hablando de 300.000 euros en total como red de inversión o como tu capital de inversión.

Una vez has conseguido ese capital, se te considera a día de hoy en España un inversor acreditado, paralelamente, en Inglaterra se te considera un inversos acreditado (o más bien un High Network Investor, un inversor con un alto capital) con 250.000 libras, por supuesto esto cambiará con los años.

Cuando tengas este capital básicamente se te considera que puedes vivir de tus inversiones si lo haces a través de este sistema, lo que pasa es que la le del 4%, en el mundo de la independencia financiera, o IF (te estoy dando muchos datos para que puedas después buscar información, aunque tienes también mis otros artículos), este 4% se considera que, por ejemplo, en un período de 25 años (si no recuerdo mal), funcionaría el 95% de las veces.

Uno de cada 25 años (o 50, no me acuerdo exactamente) no funcionaría, funcionaría si usases la regla del 3%, que simplemente te dice que, si retirases un 3% de tu red de forma anual, y dejases un 4% en lugar de hacerlo al revés, funcionaría el 100% de las veces, y de hecho tu portafolio iría sobre inflándose, por lo tanto, tu salario subiría más, y básicamente no recibirías un aumento acore a la inflación, sino un aumento de tu salario en general.

Y por lo tanto cada vez no tendrías un sueldo ajustado al coste de vida, sino que irías inflándolo más y más, estaríamos hablando ya de 400.000 euros o 350.000 libras.

Básicamente, eso es lo importante, lo que deberías hacer es, si tienes poco capital a día de hoy, crear una pequeña base de dinero líquido, que puedas utilizar en caso de emergencias, si no tienes dinero en el banco para cubrir imprevistos, cuando lleguen los imprevistos vas a tener problemas.

Si quieres empezar a invertir ya, lo que puedes hacer es, ahorrar un 50% para imprevistos y el resto invertirlo, y así un 50% de ese 50% (es decir, un 25% del total que vas derivando de tu sueldo) sería para fondos de inversión, y el otro 50% para bienes raíces, o como prefieras distribuirlo.

Y el otro enfoque, es dedicarte primero a crear ese fondo para emergencias, y después, cuando ya lo tengas, el excedente que te va sobrando de ese capital que quieres tener ahorrado utilizarlo para invertirlo poco a poco, como siempre, las inversiones de fondo de inversión siempre van a sr un poco más líquidas, pero volátiles a corto plazo, que los bienes raíces, que van a ser más estables, pero como siempre un portfolio de sólo bienes raíces tiene sus riesgos bastante serios.

Una vez estas empezando a invertir, esto va a crear un interés un interés compuesto, mediante el conforme más tiempo lleves invirtiendo, mayor va a ser el dividendo, y más “exponencial” va a ser el crecimiento de esta red de dinero, es decir, al principio va a crecer de forma muy lenta, pero cuando tengas mucho dinero va a crecer de forma abrumadora.

Por ponerte un ejemplo, cuando tienes una red de menos de 10.000 euros invertidos creces de forma bastante lenta, y da unos dividendos mensuales que no llegan a los 100 euros (ni siquiera a los 50), pero una vez ya tienes una inversión de 300.000 euros, simplemente, si siguieses teniendo tus ingresos no derivados de tus inversiones y dejases que ese portafolio creciese, en 5 años estaríamos hablando de un portafolio de 350.000 400.000 euros (no recuerdo exactamente la cifra, por eso te doy esa horquilla), y si esperásemos 7 años ya si que estaríamos hablando de los 400.000 euros de forma segura (o muy cerca).

Como puedes ver la curva de rendimiento es muy grande (básicamente exponencial), lo que pasa es que tienes que invertir de forma automática y mensual, porque (esto en el mundo en inglés se llama Dólar cost averaging) básicamente lo que haces es que, al invertir de forma mensual, estás minimizando los riesgos, por un lado las subidas y bajadas de la bolsa como de los bienes raíces, como el coste de la moneda.

Tienes que tener en cuenta que si, por ejemplo, diversificas tu portafolio de bienes raíces en España y en Inglaterra a través de Housers y Property Partners, estás diversificando en euros y libras, por lo tanto cada vez que metes dinero de forma mensual, estás estableciendo una media de lo que cuesta el euro en relación al dólar y la libra, y lo que cuesta la libra en relación al dólar y al euro.

Lo mismo pasa con los fondos de inversión, si tú inviertes, por ejemplo, en el SP500 (que seguramente lo hagas si estas invirtiendo en indexa o sin darte cuenta lo harás en muchas empresas aunque utilicen Amundi, Pictet o Vanguard), que si inviertes en países desarrollados estarás invirtiendo en el Standard and Poor’s 500 (S&P500), de Estados Unidos (el cual se forma con 500 empresas muy grandes en estados Unidos, muchas de ellas tecnológicas),el cual cotiza en dólares, y si inviertes en fondos de inversión generalmente también estarás estableciendo el precio medio del dólar en relación a las otras monedas grandes, así que minimizas el riesgo de forma doble, minimizas las fluctuaciones del precio en sí de ese inmueble o empresa, y minimizas las subidas y bajadas de la moneda.

Lo que tienes que hacer es invertir de forma mensual lo más automatizada mente posible, crea ordenes bancarias si puedes con el dinero que sabes que puedes ahorrar cada mes de forma estable, y considera ese dinero como si fuera una parte más de tus gastos, al igual que la comida, las facturas de la casa, y otros gastos que puedas tener.

Un gasto más que puedes contabilizar dentro de tu red total de dinero, por ejemplo yo contabilizo mi dinero de la siguiente manera, contabilizo por un lado el dinero que tengo en el banco, por otro lado el dinero que está en fondos de inversión y que podría recuperar de forma relativamente fácil, y el dinero que está en plataformas de inversión pero que no está invertido, como el dinero que tengo en mi cuenta de Housers.

Y por otro lado contabilizo las inversiones que no puedo recuperar rápidamente, como los bienes raíces y otras inversiones como el Business Angel, en lo que no quiero profundizar en este momento, porque esto es inversión para principiantes y no te interesan en este momento, cuando estemos en temas más intermedios o avanzados sí que te podrán interesar otra formas de inversión como puede ser el Angel Investing, el crowdfunding de empresas o de Start ups, el tema de bolsa social, entre otros.

Estableciendo órdenes bancarias de forma mensual para que, por ejemplo, se inviertan de forma automática en indexa, o en Reta4, o en Property Partner (donde puedes invertir de forma automática), o que te dan el dinero de forma automática en Housers para que tú simplemente con un par de clics ya inviertas, y que te cueste dos minutos al mes.

Es lo que debes hacer, por un motivo muy simple, los humanos tendemos a tener demasiado miedo en ocasiones, y tendemos a claudicar, a abandonar. Si tú consideras que las inversiones son algo pasivo que vas a estar habiendo, de cara a un rendimiento de mínimo 9 años, si pudieras invertir 2000 euros al mes, y máximo 51 años si inviertes 50 euros al mes, tienes que tener en cuenta que debes ser automático y pasivo, ya que no puedes estar todos los meses preocupándote de esto.

Yo cuando comencé a invertir, con poco capital por escepticismo (menos del que podría haber invertido), el primer mes estaba asegurándome cada dos o tres días de que no se cayera el mundo (y no se cayó), después al siguiente mes comencé a invertir un poco más y dije, bueno, ahora voy a dejar esto aquí y voy a olvidarme de esto, y vi que al cabo de una año, eran fondos de inversión, habían rendido un 8% anual (lo que se puede esperar de promedio), podrían haber bajado, y los hubiera mantenido porque, insisto, a medio-largo plazo se hubieran recuperado.

Pero también es verdad que 2015, 2016 y 2017 es un período de recuperación económica para muchos países, por lo tanto es un muy buen momento para empezar a invertir, al menos en mi opinión.

No me quiero ir sin hacer una mención a distintos fondos de inversión que recomendaría, aunque en indexa funciona de forma automática con tu perfil de riesgo. Fondos muy buenos son los del Standard & Poor’s 500 de Estados Unidos, que es la inversión principal, luego tienes otros similares en Europa, y si no puedes invertir en indexa o no te gusta por lo que sea, puedes invertir en, por ejemplo, en el fondo Equity markets de Amundi y en el fondo Emergency Markets de Amundi, los cuáles básicamente van a replicar una inversión bastante diversificada y general, aunque insisto, yo creo que te va a venir mejor indexa.

Se me olvidaba comentar una pequeña cosita, y es cuando he comentado el tema de que si vives en países con alta inflación como por ejemplo México, que tiene al día de hoy un 6% anual, puedes invertir de forma local, con esto me refería a que inviertas en una de las tres compañías (o en las tres, o en dos o en otras o en lo que quieras) de bienes inmuebles por crowdfunding que tienes en México, ya que estas teóricamente deberían subir su alquiler y su revalorización un 6% TAE, de forma más o menos independiente, por lo que generalmente tendrás unos rendimientos equivalentes a tu país que pronto evadirán u poco el impacto de la inflación.

Igualmente invirtiendo en las empresas de tu país, ya que el precio de las cosas suele subir un 6% anual también (en México), subiría de forma acorde si inviertes en empresas de tú país, pero insisto que aun así es conveniente que también inviertas en fondos de inversión, que aunque solo sea un 2% en muchos casos, por lo menos con el 6% de México, sigue siendo rentable y sigue siendo recomendable para diversificar un portafolio, y por si en algún momento esa inflación deja de ser tan acentuada, lo cual es relativamente de esperar (pero no es seguro), si consideramos como están evolucionando las cosas a nivel mundial, en materia de economía y en materia de desigualdades económicas.

También deberías moverte a otro país, ya que si sólo inviertes en bienes inmuebles o empresas de tu país estás en un gran riesgo, ya que simplemente dependes de tu país, y si le pasa algo, como qué se devalúe (no necesariamente tu país, pero sí las empresas de tu país y sus bienes raíces), has cometido un grave error de inversión, por lo tanto creo que es bueno diversificar igualmente porque esta es una forma de minimizar un poco el riesgo.

Si tienes alguna duda, por favor escríbeme a mi correo que es jota@metanorte.org, o si no en www.metanorte.org/contacto.