En primer lugar, es importante, muy importante en mi opinión, que empieces a invertir poco a poco, porque es importante que veas como te sientes invirtiendo, si eres una persona que no sabe nada sobre inversiones y que no ha invertido en su vida, invertir es algo que te impone, porque entiendes que puedes perder dinero en lugar de ganarlo.

Por lo tanto, es importante que empieces con cantidades pequeñas, que veas como te sientes, y que veas qué es lo que pasa, porque ambas cosas son importantes, es importante que puedas controlas tus emociones mientras inviertes, pero es importante que veas los resultados de esas inversiones antes de atreverte con cifras más grandes.

Porque si fracasas, y si ves que eso no es para ti, si ves que no puedes invertir, al menos ya lo sabes, y n o te has arriesgado tanto, sin embargo, si ves que no te sientes mal invirtiendo, que hasta te gusta y que puedes seguir haciéndolo, puedes empezar a invertir con cifras más grandes sin arriesgar tanto dinero.

Ahora bien, hay dos tipos de gente que invierte, la gente que invierte en su propio criterio, en base a qué empresa o edificios creen que se van a revalorizar, y por lo tanto intenta invertir ahí, o gente que intenta seguir una estrategia más matemática, basándose en estrategias como:

Si adquiero 5 domicilios en 5 barrios de esta ciudad, lo típico es que acabe revalorizándose un X% cada año, especialmente si los compro a través de una plataforma donde adquiera solo participaciones de ellos por muy poco dinero, y pueda haciendo sabiendo que los edificios que se eligen tienen un gran potencial de revalorización, el cuál puede o no revalorizarse.

O puedo invertir a lo mejor en mil empresas qué sé que constituyen las más grandes de este país, por lo que a los años de media van a ganar el 10%.

Ese tipo de inversor es el que yo soy, y es el que yo recomiendo ser, porque es el que tiene más sentido para una persona que no tiene conocimiento sobre la bolsa, sobre las empresas, o los inmuebles como tal.

Es importante que sepas en qué inviertes, pero no hace falta que lo sepas exhaustivamente, no hace falta que conozcas todas las empresas que están en el S&P 500 de EE UU, no hace falta que conozcas el precio del suelo en Xs parte de la ciudad, pero si hace falta que sepas un poco en qué inviertes.

Esto si inviertes de forma estratégica, si inviertes de forma oportunista, si inviertes en acciones individuales, o sitios individuales donde tu crees que hay un gran potencial de revalorización, es importante, lógicamente, que seas un experto en esa empresa, que sepas por qué inviertes en esa empresa o terreno y por qué crees que se va a revalorizar.

Ahora bien, ten en cuenta que si haces esto compites con los mejores, por lo que creo que la tasa de éxito es demasiado arriesgada, ya que el potencial de beneficio es demasiado y hay una relación riesgo beneficio.

Ahora bien, esa es mi opinión, habrá mucha gente en internet que te diga lo contrario, y eso está bien, su tú crees que puedes ser esa clase de inversor, yo no creo ser esa clase de inversor, por el mero hecho de que yo no quiero ser esa clase de inversor, a mi me da demasiado miedo invertir en una empresa en concreto sabiendo que puedo perder el dinero, y prefiero invertir en un gran portafolio diversificado de empresas.

Busca una gestora de valores en tú país, si vives en España, están Indexa, Renta4 y BNP paribas, esas son las que te recomendaría, en ese orden, pero en tu país habrá muchas más, busca uno, y mi opinión es que inviertas en fondos de inversión, porque es una inversión muy diversificada, y es una inversión que tiende a darte unos buenos rendimientos para no tener ni idea de la bolsa.

Hablamos de un 7% anual típicamente, para ello los fondos indexados son mejores que los fondos gestionados, porque los fondos indexados se basan en “esta empresa es grande, esta empresa también, y estas empresas tienen esto en común porque pertenecen a este sector o este país en concreto”.

En cambio, un fondo gestionado por una persona, se basa en el juicio de esa persona, y sinceramente, yo me fio más del juicio de una máquina que de una persona, de verdad, me fio más de un criterio estadístico que del juicio de una persona.

Invierte poco a poco en alguno de estos sitios, y si ves que te sientes cómodo invirtiendo, invierte más y más, así es como puedes empezar a invertir, si prefieres bienes raíces, si prefieres inmuebles, casas en lugar de empresas, puedes empezar invirtiendo en plataformas de Crowdfunding inmobiliario.

Que te permiten comenzar a invertir desde 50 euros, o algo equivalente en tú país, aunque esto depende del país, hay países en los que esto no está tan desarrollado, y tengo artículos hablando sobre estas empresas en otros países, en España yo recomiendo Housers, pero también está Inveslar y muchas otras, están mencionadas en el otro artículo y te pueden servir como alternativa.

Lo que si te recomendaría es que inviertas poco a poco, que poco a poco veas como te sientes y vayas incrementando y diversificando tu portafolio, tengo muchísimos otros artículos hablando sobre estos temas, de absolutamente todo lo que necesites saber.

Pero por supuesto, no te tienes que fiar de mí, y puedes consultar segundas opiniones, tanto de las empresas que yo recomiendo como de los sistemas o tipos de inversión que yo recomiendo, y puedes ver inversiones de otra gente, a ver qué te recomiendan los demás, compáralo con lo que te digo yo, y mira a ver qué tiene más sentido.

Es muy importante que te documentes antes de invertir, que veas qué encaja mejor con tu mentalidad, y en base a ello que tomes una decisión.

Si eres una persona a las que le da un poco igual estas cosas puedes cerrar esta página y ya está, pero si te gustaría llevar un recuento de cuánto dinero tienes y de cuánto dinero recibes y gastas cada mes, pues creo que es importante que veas esto.

Mi consejo es que lo hagas en un Excel, pero si no se te da bien puedes hacerlo en cualquier otra hoja de cálculo sin problema, o simplemente apuntarlo en una libreta, recomiendo Excel simplemente porque te permite sacarte medias de todos tus ingresos más fácilmente en lugar de tener que estar sumando o recalculando.

Pero tampoco lleva tanto tiempo, si lo vas a hacer en una libreta, eso yo antiguamente lo hacía, lo que te recomendaría es que tengas por un lado un registro de tu patrimonio, el dinero que tienes cada mes, en tus inversiones, cuentas bancarias o lo que sea.

Y un registro de tus ingresos y tus gastos, aquí la parte de ingresos es la más sencilla, englobas ahí el total que recibas por tu trabajo por mes, o lo que tengas de alquileres ese mes, o lo que recibas por tu autoempleo ese mes, o dinero que recibas de tus padres ese mes, pero la cuestión es que tengas un registro, mes a mes, de todo lo que ganas.

Si cada mes ganas siempre lo mismo, anota esa cifra y punto, pero si va fluctuando, ve anotando los cambios, para tus gastos, yo recomiendo dos desgloses, gastos necesarios, gastos semi necesarios, gastos opcionales e inversiones.

O, como segunda opción, lo mismo, pero incluyendo los gastos semi necesarios y opcionales, los gastos necesarios son tu casa, tu comida y tu móvil, básicamente, súmalo todo y ya está, así sabes o que estas gastando en tu domicilio y móvil a la vez, y luego en el gasto de vida.

Después incluye los gastos semi necesarios, aparte, en otra sección, incluidas reparaciones o cosas que necesitas comprar de verdad, por ejemplo, ropa que de verdad necesitas para tu trabajo, o ropa que de verdad necesitas porque está rota o lo que sea.

O reparaciones en casa, reparaciones de cosas tecnológicas que tengas, etcétera, y luego, en el apartado opcional, que lo puedes juntar o no con el semi necesarios, ropa que no necesitases, accesorios que te hayas comprado, restaurante que hayas ido, sitios a los que te han cobrado por entrar pero que no necesitabas entrar, es decir, por ocio, actividades que has hecho, libros que has comprado y no necesitases para la escuela, por ejemplo, sino serían semi necesarios.

Pero salvo que vayas a la universidad no te recomendaría que hagas esto porque tampoco va a ser tan necesario, si no tienes un trabajo o ingresos y tienes que estar cuadrando, esto te da igual, una vez tenemos ya los gastos opcionales y los semi necesarios, iríamos a las inversiones.

Súmale lo que has invertido ese mes y archívalo en una sección aparte, así tendríamos 4 o 3 secciones, gastos necesarios, gastos semi necesarios y/o opcionales, inversiones e ingresos, si eres una persona que tiene un autoempleo o negocio puedes incluir los gastos, a menos de que sean unas cuentas completamente separadas de las tuyas, pero bueno, puedes incluir los gastos de tu negocio ahí.

Al final lo sumas todo y ves tus gastos, lo comparo con tus ingresos, y ves si gastas más o menos, si gastas más, intenta recortar un poco el próximo mes, si gastas menos, entonces vas por el buen camino.

Lo que yo hago, de forma personal, es sacar una media de los últimos meses y así saber si al margen de ese mes en concreto, las cosas se mantienen estables, es decir, estoy gastando menos de lo que gano, no mucho menos, pero si menos.

Igualmente yo tengo cuidado cuando en un mes los gastos superan los ingresos, todo lo que pueda dividir a lo largo de los meses, por ejemplo, a mes mi subscripción a la escuela de psicología o medicina, o pagar cada mes algo que pueda pagar cada 6 meses o un año, si se puede desglosar en una vez al mes, lo desgloso, porque así me salen las cuentas más claras, pero puedes no hacerlo.

Yo, una vez es visto que la medida de los gastos es superior o inferior, pues invierto más o menos, sé que tengo que invertir menos, o sé que puedo invertir más, y así lo hago durante los próximos meses.

Ahora bien, esto lo hago porque ya tengo dinero ahorrado en el banco, si no tienes una cantidad significativa, si no la tienes te recomiendo que antes de preocuparte por invertir siquiera, preocúpate por ahorrar.

Ya sabéis que mi recomendación general es que ahorréis entre 6 y 12 meses de gastos necesarios, los gastos de tu casa, tu comida, reparaciones o los realmente necesarios, una vez tienes eso yo recomiendo invertir.

En el otro lado, una vez ya nos hemos pasado los ingresos o gastos, tu patrimonio, algo tan simple como sumar todo el dinero que tienes en tus cuentas bancarias, de tus cuentas de inversiones, cualquier otro sitio donde puedas tener dinero, y sacar dinero que tienes en total.

Lo puedes caracterizar por bloques, es lo que yo hago, tengo el dinero de las cuentas bancarias, o ahorros de seguridad, y por otro lado la suma del dinero que tengo invertido ya sea en Housers, Indexa o cualquier otra compañía.

Y después, aparte, incluyo la plus valía que tengo en mis inversiones, no incluyo la plus valía del dinero extra que me han generado las inversiones como el dinero de mis inversiones, que pongo aparte.

Así pues, el dinero del banco, el que he metido yo en mis inversiones y el que me han dado ellas son bloques completamente apartes, no considero el retorno de mis inversiones como parte del dinero que he puesto yo en mis inversiones, porque eso ya es más especulativo.

Yo considero que debe rondar entre un 7 y 10% anual, por lo que si es más o menos de esa plus valía, pues no lo tengo en cuenta, pero la tengo en cuenta porque a día de hoy es la que tengo y es la que forma parte de mi patrimonio.

A partir de ahí, yo personalmente me suelo organizar automáticamente con el Excel, pero puedes hacerlo manualmente igual, que es, en base a lo que estoy invirtiendo cuanto tardaré en alcanzar este patrimonio que es mi objetivo, pero puedes no hacerlo, puedes simplemente tener en cuenta que tu patrimonio va subiendo poco a poco, lo que es bueno.

O que tu patrimonio de emergencia, esos 3 a 12 meses se mantienen estables, y si te da igual invertir, mientras eso esté así, pues correcto, puedes mantener tu nivel de ingresos y gastos siempre y cuando los gastos no superen los ingresos, al menos esa es mi recomendación.

Pude haber hecho esto en Excel, enseñándolo con la pantalla del ordenador, pero hay gente que no lo va a querer hacer así, o lo va a hacer de forma totalmente distinta, porque yo invierto y tengo un negocio y hay gente que no, y hay gente que se lo querrá organizar de otra forma.

Este artículo os lo he presentado así porque es como yo lo hago, pero puede daros ideas de cómo hacerlo, al fin y al cabo, yo lo que hice fue ver como mucha gente lo hacía y descubrí la forma en la que a mí me gustaba hacerlo.

A partir de este artículo mirar un poco si os gusta esta forma, como la queréis manipular un poquito para que sea de vuestro gusto, y a partir de ahí es solo hacer un recuento, yo recomendaría mensual, pero lo podéis hacer cada 3 meses, cada dos, o si eres una persona que cobra quincenal o semanal mente lo podéis hacer cada semana.

Pero eso a mí me parece excesivo y muy tedioso, creo que una vez al mes es correcto, porque así es como muchos gastos van a ir, alquiler, todos los gastos de la casa, etcétera.

Mi respuesta es la siguiente, no sé si el fin del capitalismo se acerca, no entiendo que esté muy cerca precisamente, pero sí que es posible que en unas cuantas décadas comience a ser un tema de discusión mucho más vivo.

Por el siguiente motivo, vamos a asumir que teniendo una inflación promedio del 3% a nivel mundial, tenemos una impresión de dinero del 3%, porque si tenemos menos o más, pero la inflación es del 3% tenemos un problema más grande todavía.

Pero si el retorno general de la bolsa de valores es de un 7%, realmente tenemos un problema muy serio, porque tenemos que tener en cuenta que el retorno histórico a nivel global de la bolsa sí que ha estado en torno a 10%, pero se ha ido reduciendo en las últimas décadas a un 7 o 8%.

Si lo miras de forma completa, el retorno de la bolsa es uno, pero si lo miras a lo largo de las décadas, comienza a ser menor, porque la diferencia entre el retorno total de la bolsa y la inflación es el dinero que las empresas grandes ganan de la población en general, o del gobierno en según qué casos.

Pero no deja de ser gente acumulando dinero por encima de otra gente, eso llega un punto en el que no es sostenible, porque llega un momento en el que esa gente deja de tener dinero, lo que pasa es que, da igual qué periodo histórico cojas, en el momento en el que la desigualdad entre gente con mucho dinero y gente con poco dinero se hace demasiado grande, el sistema tiende a colapsar.

Así que, si en las últimas décadas hemos visto un pequeño descenso en el retorno total de la bolsa, es porque cada vez las empresas grandes acumulan menos dinero de la población o del gobierno, o esa cifra sigue bajando hasta que el retorno se iguala a la inflación, o llega un momento en el que el sistema colapsa por sí mismo.

Esa es una de las causas por las que podemos decir que el capitalismo es algo con fecha de caducidad, sin embargo, hay otra causa que se habla menos de forma pública, pero no deja de ser cierto, y es el tema de que la automatización es algo real, y que la reducción de puestos de trabajo en relación a épocas anteriores es algo real.

Con esto quiero decir que, sí que es verdad que hace 100 o 200 años la cantidad de población dedicada a la agricultura y la producción de alimentos era muchísimo mayor de lo que es ahora, y una vez esa gente dejó de trabajar en el campo para trabajar en otros empleos, se cerrón nuevos empleos para estas personas.

Sí bien es cierto que en su momento creamos nuevos empleos para sustituir los empleos que destruíamos por el avance tecnológico, hoy en día no es así, hoy en día la destrucción de empleos es mucho mayor que la creación de nuevos empleos, por el hecho de que la robotización como tal permite destruir empleos, pero no está creando muchos empleos.

Esto genera dos posibilidades, o llega un momento en el que ciertos avances crean nuevos empleos, como la realidad virtual, la inteligencia artificial, que aumenta la inteligencia general y por lo tanto permita crear nuevas actividades a las que dedicarte, podemos valorar también el hecho de que ciertas actividades lúdicas se remuneren, que ahora mismo no están remuneradas o que es mucho más difícil remunerarlas.

Pero puede darse un caso en el que no hay nuevos puestos de trabajo, y escenarios como el de la renta básica universal, y es el hecho de que, a todo ciudadano, por el mero hecho de ser ciudadano, darle un salario que le permita vivir o por lo menos que suponga un complemento económico, de forma mensual, anual o con cierta periodicidad.

Eso supone algo a debatir, ¿puede esto ayudar al capitalismo o puede esto ayudar a destruirlo?, en cualquier caso, esto no creo que importe mucho, porque en el hipotético caso de que esto llegue a ser una realidad, y llegamos a vivir en una sociedad done muy poca gente o ninguna persona necesita trabajar, la necesidad de construir lo que llamamos independencia financiera desaparece.

Porque es algo que se da de base a la población, del mismo modo que hoy en día a la gran mayoría de la población en países desarrollados se les pone, por ejemplo, vacunas, cuando son jóvenes y antes no, tenemos que recordar que hace unos cuantos cientos de años el 90% de la población moría de enfermedades infecciosas cuando ahora es un 3%.

En cualquier caso, creo que es importante, ¿significa esto que hay que dejar de invertir?, si es que puedes y quieres invertir, mi consejo es que no, porque no creo que sea algo que va a pasar en las próximas décadas, mínimo en las ´próximas dos décadas, pero es algo que, potencialmente, puede pasar, más adelante en el futuro.

Cuando ese momento se acerque, puedes contemplar dejar de invertir salvo que realmente inviertas porque te apetece ayudar a ciertas compañías, o algo por el estilo, en resumen, ¿hay que dejar de invertir porque se diga que el fin del capitalismo está cerca?

En mi opinión no, porque no está tan cerca, ¿puede el final del capitalismo estar cerca?, teóricamente sí, si sigue reduciéndose la cantidad de dinero que tiene la población en favor de las empresas que cotizan en la bolsa.

Y sí, por el hecho de que probablemente llegue un momento en el que la robotización por así decirlo permita una forma de vida en la cual trabajar sea algo opcional, insisto, esto es algo que puede o no materializarse en décadas.

Lógicamente podríamos estar hablando durante mucho, mucho tiempo de esto, pero creo que haré algo muy importante, que cabe comentar, y que no se comenta mucho, al margen de cómo sean los contratos que hacen las empresas millonarias, al margen de cuál sea la estrategia económica de las empresas.

Hay algo muy importante que se aplica a cualquier persona y que es importante comentar, va así: Vamos a imaginar que tú tienes 10 monedas y yo tengo 10 monedas, el juego es el siguiente, cada vez apostamos una moneda y la lanzamos al aire, si la moneda sale cara yo me llevo las dos monedas, y si sale cruz, te las llevas tú.

Lo que pasa es que, automáticamente, luego de lanzar la moneda uno tiene 9 monedas y otro 11, originalmente podríamos pensar que la probabilidad de que uno acabe llevándose todas las monedas es del 50%.

Sin embargo, en el momento en el que yo gano una vez, mi probabilidad aumenta y la tuya baja, y eso se va acumulando, so yo ganase otra vez, yo tendría 12 monedas y tú 8, por lo que mi probabilidad de quedarme con todas las monedas es aún mayor.

Y eso sigue acumulándose durante el tiempo, de tal modo que mientras más dinero tienes más posibilidad tienes de acumular más y más dinero, siempre y cuando estés lanzando la moneda y viendo a ver si ganas el dinero o lo pierdes.

En cierto modo, la bolsa es eso, sí que es verdad que en la bolsa entran más elementos en juego, como el hecho de que, por encima de la inflación sí que es verdad que se imprime dinero, por lo que hay dinero en juego de lo que hay originalmente.

Sin embargo, esto no hace que esta regla deje de aplicar, hay una cita en la biblia, religión aparte, que dice lo siguiente: A los que tienen, más se les dará, y tendrán en abundancia, y a los que tienen nada, se que les quitará más.

Lógicamente esto se peude ver desde distintos puntos de vista, uno de ellos es la opresión, pero otro de ellos es el que no deja de ser una regla económica, si te paras a mirarlo, la distribución del dinero es la siguiente:

Un 1% de la población tiene la mayoría del dinero total del mundo, sin embargo, de ese 1%, un 1% tiene la mayoría de ese dinero que el 1% tiene, y de ese 1% del 1%, un 1% tiene la mayoría del dinero, creo que se entiende lo que quiero decir.

Incluso dentro de la gente que tiene mucho dinero, un 1% de la gente tiene mucho dinero, y de ese 1% que tiene dinero de entre la gente que tiene mucho dinero, un 1% tiene la mayoría del dinero, y es una simple regla matemática, en el momento en el que tú intercambias dinero, llega un momento en el que una persona tiene más que otra, y así acaban teniendo más, y más, y más.

Siempre y cuando intente conseguir retornos, sin embargo, si solo te comportas como un consumidor, no vas a tener dinero, solo vas a seguir consumiendo y vas a seguir metiéndolo en la bolsa, por así decirlo.

Lo que va a conseguir que la gente que lanza la moneda en la bolsa, poco a poco vaya teniendo más y más dinero, está claro que en la bolsa para que alguien gane otro tiene que perder, otra historia es el hecho de los fondos índice, por el mero hecho de que los fondos índices apuestan a empresas que ya de por sí son sólidas.

Por eso me gustan tanto, sin embargo, en el compendio general de la bolsa de las empresas, lógicamente para que alguien gane alguien tiene que perder, el consejo o la visión final que quiero dar de todo esto es la siguiente:

Si los ricos se hacen más ricos porque tienen más dinero, y el dinero llama al dinero, mi consejo es fácil, poco a poco comienza a invertir dinero para que, poco a poco, el efecto del interés compuesto, visto en otros artículos míos, vaya teniendo efecto, para que poco a poco vayas teniendo más dinero y ese dinero llame más dinero,

Para la gente que invierte dinero, de cara a conseguir independencia financiera, hay una cosa muy interesante, y es que la gente que tiene independencia financiera dice que, al principio, cuando estas empezando a invertir, se nota muy poco el efecto.

El capital que te devuelve, aunque sí que es verdad que suele encajar a lo largo de los años, que suele ser entre un 7 y 10%, aunque yo me ciño al 7% porque suelo ser bastante conservador, se nota poco, aunque se rige por el porcentaje.

Si tu sigues ciñéndote al porcentaje, confiando en que las cifras aumentaran de forma mayor mientras vayas invirtiendo, realmente te darás cuenta de que, como no deja de ser algo exponencial, aunque eso es discutible, porque yo no estoy de acuerdo con eso, es exponencial en la cantidad de dinero, pero la cantidad de porcentaje que haces si me parece que es lineal.

Pero como fuera, la cuestión es que al final consigues cantidades muy, muy grandes de dinero muy grandes para lo que conseguías anteriormente, por ponerte un ejemplo, aunque no sean cifras reales, con 3000 euros puedes conseguir 300 euros.

Pero con 300.000 euros puedes conseguir 30.000 euros, la cuestión es que estás consiguiendo 100 veces más porque tienes 100 veces más dinero, por lo tanto, se nota mucho más, lo que pasa es que una vez manejas esas cifras, o no vas a gastar tanto (depende también de en qué año estés leyendo esto) o generalmente vas a tener dos fuentes de ingreso.

Generalmente va a ser suficiente como para que puedas manejarlo mejor, en resumen, es que una vez tienes tanto dinero, es mucho más fácil que ese dinero se acumule de forma más rápida porque no vas a tener que gastarlo, he mezclado varios conceptos en este artículo, pero creo que más o menos se entiende lo que quiero decir.

Lo que quiero decir simplemente es que, cuanto más dinero tienes más dinero vas a ganar, y dentro del mundo de las inversiones que yo suelo recomendar, que es el tema de invertir en fondos índices y ceñirte a porcentajes estables a lo largo de las décadas, esto se aplica de forma bastante realista.

Y lo que terminamos consiguiendo de forma práctica es que al principio no notes el crecimiento económico en tu patrimonio, pero al final lo notes de forma muy fuerte, ya que, al fin y al cabo, con 12.000 euros, que es el rendimiento real de 300.000 euros, puedes vivir.

salvo que estés viendo esto luego del año 2025, que podría cambiar, el resumen es ese, cuanto más dinero tienes más dinero ganas, por el mero hecho de que cuanto más dinero tienes más probabilidades tienes de ir acumulando ese dinero en relación a la gente que tiene menos dinero.

Y cuanto más dinero tienes menos necesitas para vivir, por lo tanto, menos probabilidades tienes de, automáticamente, quitar ese dinero que está jugando a lanzar la moneda, y que gana o pierde dinero.

Por supuesto, a esto se le suma el hecho de que la gente que invierte en fondos índice automáticamente invierte en las empresas que son, por así decirlo, más grandes, y en muchas empresas, por lo tanto, ese efecto tira al promedio de ganar o perder, y tiene a entrar en empresas que suelen ganar en lugar de perder.

Por eso el rendimiento es de un 7 o 10% anual en lugar de ser un 0% o un 3% anual, acordando a la inflación, al fin y al cabo, el 4% restante del 7% que ganas, si le quitas el 3% de la inflación, no deja de ser el dinero que estás acumulando en relación a la gente que lo está perdiendo, si te parece mirarlo, puede sonar un poco cruel pero no deja de ser así.

Ese 4% solo dice que los ricos se hacen más ricos y los pobres más pobres.

Dejemos al margen el tema de que hayan empresas más éticas o menos éticas, y por un motivo muy simple, y es que si tú consideras que una empresa, por el producto o servicio que ofrece o vende, o por ciertas prácticas que tiene no es ética, lo único que tienes que hacer es invertir en otra empresa que tenga unos valores éticos.

Una empresa que, por ejemplo, en tu opinión, ayuda a construir un futuro mejor en lugar de empeorarlo, una empresa que trate mejor a sus clientes, a sus empleados, o que aporte un servicio que es mejor en general para el público, ese tipo de cosas.

Sin embargo, el problema general que engloba a todas las empresas y por el cual se puede discutir si invertir es o no ético, es el hecho de que tú ganes dinero a costa de que otra persona o entidad lo pierda.

Porque si estas superando el retorno de la inflación, y con esto lo que quiero decir es que, si tú por ejemplo ganas un 7%, y la inflación es un 3%, el 4% que es la diferencia es dinero que viene de otra persona o entidad.

Y el punto es, ¿es ético o no el que tu ganes ese dinero a cambio de que otra persona o entidad lo pierda?, el contraargumento principal es el hecho de que la persona o entidad que lo está perdiendo lo hace con gusto.

Por el hecho de que está comprando algo que desea por encima de ese dinero, está dispuesto a perder ese dinero a cambio del servicio o del producto que va a obtener, y por lo tanto no está mal que tú te lleves ese dinero a cambio, así de sencillo.

Sin embargo, se puede discutir en términos generales, que al margen de que esa persona valore más el producto o servicio que el dinero que tendría en su lugar, el hecho de que estés aumentando la desigualad de patrimonios o de poder adquisitivo de dos colectivos.

Siendo tú parte de un colectivo y la persona que pierde dinero parte de otro colectivo, resulta poco ético ya que contribuye al capitalismo, y algunas personas podrían discutir hasta que punto contribuiría a un capitalismo más salvaje, aunque insisto en el hecho de que podríamos centrarnos también en la ética desde el punto de vista de qué empresas son más y que empresas son menos éticas.

A partir de aquí, como esto no deja de ser un problema que depende en parte de la moralidad de cada uno y de la perspectiva de cada uno, mi consejo es que tú te pares a mirar cuál es tu perspectiva, ¿tú consideras que invertir es poco ético por el mero hecho de que está aumentando la diferencia económica entre dos individuos?

En ese caso, no inviertas ni promuevas las inversiones, no obstante, si crees que una persona, por el producto o servicio que está comprando, prefiere perder ese dinero, puedes invertir y recomendar las inversiones sin mucho problema.

Siempre y cuando promuevas inversiones que para ti son éticas o que para ti siguen algún tipo de criterio estadístico si estás siendo un poco más agresivo en el hecho de preferir un retorno estable a un retorno más volátil a cambio de promover solamente aquello en lo que crees firmemente.

El problema es que, siendo realista, si inviertes solamente en aquello en lo que crees firmemente tienes muchas más probabilidades de perder dinero, ya que al fin y al cabo te basas más en tu propio juicio que en matemáticas y estadística.

Sí, soy consciente de que es muy problemático, pero espero que este artículo te ayude a ver un poco más las implicaciones éticas y morales de la inversión, y como distintas personas pueden verlo de distintas formas.

Como podemos llegar a entender la realidad de cada uno, como podemos llegar a entender, en última instancia, mi filosofía particular es el hecho de que las inversiones son algo que está ahí y que es socialmente aceptado, pero es algo que puede no estar ahí un período muy largo de tiempo, al menos no como las conocemos actualmente.

Ya que, si bien es cierto que llega un momento en el que la desigualdad económica llega a ser insostenible, tema del cual ya he hablado en otros artículos, creo que antes de que ese momento llegue, llegaría un momento en el cual el dinero como tal deja de tener la importancia que tiene ahora por el mero hecho de que el coste de vida se rebaja tanto gracias a todos los avances tecnológicos que tenemos.

Pero eso es un tema de otro artículo, lo comento en otro artículo y sería importante que lo vieses en concreto.

Seguridad financiera suele referirse a la cantidad de dinero que necesitamos para poder cubrir nuestros gastos mínimos, o los gastos mínimos que se espera de nosotros, de forma regular, gracias al dividendo que ese dinero nos da.

Generalmente ese dinero, ese gasto mensual suele ir en correlación al salario mínimo interprofesional del país en un momento dado, una vez alcanzas 25 veces el salario mínimo anual, podríamos decir que has alcanzado el estado de seguridad financiera, por ponerte un ejemplo.

Si el salario mínimo interprofesional de tu país fueran, por ejemplo, 1000 euros, aunque probablemente cuando estés viendo este video no sea la cifra, la cantidad de dinero que necesitarías sería 25 veces 12.000 euros, es decir, 300.000 euros.

Ese estado sería seguridad financiera, no obstante, si en lugar del gasto mínimo esperable de la población estuviéramos hablando de tus gastos normales mes a mes, estaríamos hablando de independencia financiera, ya que la seguridad cubre tus gastos mínimos y la independencia cubre tus gastos reales.

Por tanto, si tus gastos normales mes a mes fueren 1000 euros al mes, pero el salario mínimo interprofesional fueren 700 euros al mes, con 300.000 euros, es decir, 25 veces 12 mil euros, que es lo que te gastas en un año de forma normal, conseguirías independencia financiera.

Y con lo contrario, 700 por 12 por 25, conseguirías seguridad financiera, hasta ahí creo que está más o menos claro, la libertad financiera va un paso más allá, consiste en no tener que preocuparte por el dinero.

Pues salvo que gastes absurdas cantidades de dinero en lujos innecesarios, vas a poder gastarte la cantidad que quieras sin preocuparte por el dinero, para esto probablemente tengas que estar en el 1%, del 1% de la población que tiene más dinero, es decir, en el 0.01%, aunque podríamos llegar a decir que en el 0.1%, pero podría ser debatible.

No es algo aspirable para una persona normal, siendo realistas, salvo que tengas mucha suerte con un negocio propio, casos que se dan a veces, yo conozco a personas, o conozco a personas que conocen a personas, que están en esta situación.

Sin embargo, resumiéndolo de forma muy básica, seguridad financiera equivale a poder vivir gracias al retorno de inversiones con el dinero que tienes, que cubre los gastos mínimos que se esperan de ti como ciudadano en el país en el que estés viviendo.

La independencia financiera es similar a la seguridad, pero cubriendo sus gastos reales, equivale a la cifra de dinero que necesitas para que, cuyo retorno, si está invertido, te permita cubrir tus gastos normales para toda la vida, lo que equivale a 25 veces (normalmente), en base al retorno de la bolsa a día de hoy y de las últimas décadas, tus gastos anuales.

Y por último, libertad financiera equivale a tener una cantidad de dinero tan grande, que gracias al retorno de esas inversiones no tengas que preocuparte por ningún tipo de gasto normal y que no suponga un despilfarro excesivo para la población.

Yo entiendo que, por un lado, un banco al final del día no deja de ser en cierto modo un negocio, sin embargo, una universidad privada también es un negocio, y aun así, podríamos discutir hasta qué punto ambos modelos de negocio no dejarían de ser considerados empresas sociales.

Y por lo tanto, hasta qué punto debe tener prioridad generar beneficio económico por encima de ofrecer un servicio, no quiero pararme a discutir mucho eso, pero creo que es importante que tengas en cuenta que esta discusión existe o se puede tener.

El problema es que, por ejemplo, en muchos países, como Inglaterra, es muy raro que una cuenta corriente sencilla y normal, tenga comisiones, por mantenimiento, por realizar transferencias nacionales o por sacar dinero, etcétera.

Sí que cuentas con formas particulares, como pueden ser cuentas de ahorro, cuentas de interés o cuentas con ciertos beneficios añadidos, pero lo normal es que una cuenta normal y corriente no tenga ningún coste, de mantenimiento, de apertura, de extracción de dinero en un cajero o de transferencia online.

Mientras que en otros países sí que puedes ver otros bancos que cobran por esto, ya sea por mantener las tarjetas, por mantener la cuenta, por realizar ciertos tipos de transferencia, y si tú quieres estar con un banco en concreto, aunque tenga estos costes añadidos, me parece correcto, puedes hacerlo sin ningún problema.

Sin embargo, si crees que puedes ahorrarte estos costes, o que quieres ahorrártelos, no hay problema, estoy seguro de que tiene que haber algún banco en tu país que no tenga este tipo de comisiones, y si no lo hay, espero que lo haya pronto.

Por ejemplo, en España incluso, hay mucha gente que piensa que los bancos van a tener comisiones sí o sí, mientras que hay bancos que no necesitan tener comisiones, te voy a poner una serie de ejemplos, simplemente para que sepas que están, si vives en España, que es dónde la mayoría de mi audiencia está, aunque si vives en Latinoamérica te recomiendo que busques en tú país en concreto.

Y, por supuesto, los ejemplos que pongo son solo ejemplos, seguro que hay más bancos, sin embargo, no los tengo a mano, el banco número uno sería Evo Banco, donde si tienes una cuenta joven si tienes menos de 25 años, o una cuenta inteligente si tienes más de 25 (o te la quieres abrir igualmente), no tienes comisiones.

Otro ejemplo sería ING Direct, ya sea con la cuenta naranja o con la cuenta sin nómina o con la cuenta nómina, y otro ejemplo sería SelfBank, si no recuerdo mal, creo que es la parte online del banco Santader.

Y, por otro lado, tienes hasta 30 años, es decir, si tienes una edad menor a 30 años, puedes abrirte una cuenta de joven de la cual no recuerdo el nombre en Deutsche Bank, que es el banco alemán, y no tienen comisiones en España, algunas tienen requisitos muy concretos para no cobrarte comisiones, como que realices aportaciones de 600 euros mensuales.

Aunque, si tienes dos cuentas bancarias, puedes simplemente pasar esos 600 euros de una cuenta a otra cada mes y no hay ningún problema, con que tengas un mínimo de 600 euros en la cuenta no te van a cobrar comisiones, sí que puedes ir pasándolo de una cuenta a otra de forma automática, pero creo que es importante comentarlo.

Obviamente, puedes usar el banco que quieras, estos bancos me dan igual, te los he puesto como ejemplo porque sé que están ahí y que no tienen comisiones, hasta hace poco Triodos me parecía muy buena idea porque es banca ética, pero ahora creo que sí que tienen un coste de mantenimiento de un euro al mes, y por ciertas transferencias, pero no estoy muy seguro, es lo que alguien me ha dicho.

Pero insisto, creo que es importante que sepas esto, y ninguno de estos bancos me da dinero ni nada, ni tengo ningún tipo de afiliación o anda con ellos, puedes usar el banco que quieras, te he puesto esto por si acaso, porque hay gente muy perezosa por ahí, pero bueno.

Y si no vives en España, pues mira tus bancos, sin embargo, e insisto, es importante comentarlo por el hecho de que, si no te importa pagar las comisiones, perfecto, pero considerando el hecho de que los bancos ya tienen otras herramientas para ganar dinero, por ejemplo, lo del ratio de dinero que tienen que guardar y el dinero que pueden prestar, incluso varias veces a distintas personas obteniendo el rendimiento.

El tema de las comisiones por ciertos fondos de inversión, por otros tipos de instrumentos financieros y etcétera, etcétera, etcétera, creo sinceramente que, siempre y cuando haya competencia que no te ofrece comisiones porque realmente puedes tener unas cuentas saludables a nivel financiero siendo un banco, sin necesidad de eso, pues depende de ti.

Yo soy de la opinión de que, si en un país tan desarrollado como el Reino Unido, por ejemplo, los bancos por lo general no os cobran comisiones por tener la cuenta abierta, si es una cuenta normal, una cuenta corriente y simple, si vives en un país que está un poco a caballo entre comisiones y no comisiones según el banco en el que mires, yo si fuera tú me iría con un caballo ganador.

Pero ya depende de ti y de lo que tú quieras, simplemente te lo comento porque creo que es importante, ya que, si sigues mis videos sobre dinero, probablemente te interese recortar en ciertos gastos superfluos, pero no en otros gastos que pueden ser importantes, como, por ejemplo, ciertas formas de ocio.

Y creo que el tema del banco es algo muy importante, ya que tienes que ver dónde estás poniendo tu dinero, podríamos entrar a temas más complicados, como de qué bancos dedican parte del dinero a traficar armas, o a ciertas actividades poco éticas, etcétera.

Aunque no es que trafiquen con armas ellos, sino que prestan dinero a entidades que sí que están más o menos relacionadas al tráfico de armas, o de forma secundaria a través de terceros, pero yo no quiero entrar en eso, eso para otro que se quiera mojar, yo no he dicho nada.

E insisto, no tienes por qué hacerlo, pero hay gente a la que de verdad le molesta pagar comisiones, pero que las sigue pagando porque no se para a explorar otras opciones, si es tu caso, pues explora otras opciones, si no lo es, pues fantástico, cada uno puede gastar dinero en lo que quiera.

Esto es algo similar a cuando la gente va al supermercado, y compran un producto más caro, que sabe igual y que aporta el mismo valor nutricional, simplemente es un poco más caro, porque lo prefieren, me parece correcto, no hay ningún problema.

Pero si eres de las personas que quieren ahorrar en ese sentido, con cabeza, sin intentar vivir una vida extremadamente frugal, sino simplemente porque es un gasto superfluo innecesario, me parece correcto y quería comentártelo porque creo que es importante.

MI respuesta es que depende, depende de muchas cosas, pero depende sobre todo de cuánto necesitas el dinero que vas a utilizar para ese negocio, y con esto me refiero a que, si tu economía no es precisamente muy segura y existe la posibilidad de que necesites ese dinero en los próximos 3 a 12 meses, te aconsejaría que lo pensases antes de empezar un negocio.

Sin embargo, si es dinero, por así decirlo, sobrante, si son ahorros que no necesitas en un corto-medio plazo, y por supuesto consideras que no vas a necesitar a largo plazo si sigues trabajando de forma normal, sí que puedes barajar de forma más realista el crear un negocio, o por lo menos intentarlo.

Por supuesto, estamos hablando de una persona que tiene un plan B en caso de que el negocio fracase, es decir, que va a seguir teniendo una fuente de ingresos estables, ya que la mayoría de personas que ven este tipo de videos y que empiezan un negocio, al fin y al cabo, tienen un trabajo a tiempo completo y lo que hacen es destinar parte de sus ahorros a empezar ese negocio.

La cuestión es, asumiendo que no vas a necesitar ese dinero a corto plazo, y que en caso de fracasar siga teniendo ingresos suficientes para vivir, ¿cómo puedo saber si tengo o no que empezar un negocio?, pues hay varias cosas a tener en cuenta.

Lo más importante, ¿te gusta el negocio que vas a empezar?, porque si no crees que te vaya a gustar lo suficiente como para hacerlo durante uno, dos, tres o cinco años y disfrutar haciéndolo, probablemente sea una mala idea.

Ya que, en mi opinión, llega un momento en el que el dinero no es suficiente incentivo, y es importante que el trabajo que estás haciendo como emprendedor te guste, por otro lado, ¿es realmente el modelo que vas a hacer viable?, ¿tiene una expectativa de retorno más o menos aceptable?

Y con aceptable no me refiero a un negocio tradicional, que cuando lo compras puedes esperar una expectativa de retorno de, digamos, 5 años, me refiero a un negocio más a corto plazo, pero que pueda extenderse a medio o largo plazo.

Es decir, ¿Cuándo crees que vas a recuperar el dinero de la inversión?, si vas a recuperarlo, ¿con qué porcentaje crees que vas a recuperarlo realmente?, ¿crees que tienes un 70% de probabilidades de recuperar el dinero y cierta ganancia, o tienes 70% de probabilidades de perderlo?

Y en caso de generar dinero, ¿Cuánto dinero crees que vas a generar?, ¿crees que vas a generar tal vez un 30% de beneficio todos los meses o un 300% de beneficio todos los meses?, depende mucho de este tipo de cosas.

Si no tienes ni idea de lo que vas a conseguir en el retorno, quizá lo mejor es que comiences con algo muy pequeño, ya que el principal beneficio de tener un negocio no es tanto el dinero que vayas a conseguir con eso sino las habilidades que ese negocio te va a dar.

Al fin y al cabo, si pierdes el negocio y pierdes el dinero lo que te queda son las habilidades que has ganado, y créeme, las habilidades son muy importantes en esta vida, probablemente son más importantes que el dinero y que el negocio siempre y cuando tengas un mínimo de dinero en el banco, por supuesto.

Por ello mi consejo es, ¿Cuánto vas a aprender con el negocio y cuanto puedes perder a cambio?, no cuanto puedas ganar a cambio, sí, el tiempo, el esfuerzo y el sacrificio son cosas a tener en cuenta, pero en mi opinión, la vida es algo en lo que, si eres la clase de persona que quiere aprender, pues eres la clase de persona que tiene que esforzarse y sacrificarse de vez en cuando.

Por lo tanto, la pregunta no es de cuánto te vayas a sacrificar y te vayas a esforzar, salvo que haya algo importante en tu vida que tengas que tener en cuenta, como, por ejemplo, una madre o un familiar mayor para el que quieras tener tiempo, o una pareja, o amistades, y por supuesto tu salud.

Pero tienes que tener en cuenta hasta qué punto puedes dedicar tiempo, esfuerzo y hacer un sacrificio por tu negocio según cuales sean tus prioridades, tienes que tener en cuenta cual va a ser la expectativa de retorno y cuanto puedes permitirte o no empezar un negocio, a nivel económico.

Sin embargo, creo que lo más importante es qué vas a aprender, porque, al fin y al cabo, aprender es lo más importante, si tienes muchas dudas en este sentido mi consejo es que te dediques los días que necesites, o incluso semanas o meses que necesites, según el tipo de negocio en el que vayas a emprender, y te pares a pensar concienzudamente en los pros y los contras, según lo que te estoy diciendo y según lo que piensas por ti mismo.

A partir de ahí, t aconsejo que, si eres una persona con un buen criterio general, que tiene buen instinto, una vez lo hayas madurado bastante, te guíes un poco por lo que quieres hacer, pero si eres una persona que, siendo realistas, su juicio le ha jugado más malas pasadas que buenas en la vida, te recomendaría que escuchases a la lógica que te dicen los datos que tienes delante.

Hoy quiero decirte unas cuantas cosas importantes, lo primero, si eres una persona normal, en un país normal del primer mundo, tienes un 10% de probabilidades de estar por lo menos 1 año de tu vida en el 1% de la gente que tiene más dinero, párate a pensar eso.

Pero, también tienes un 40% de probabilidades de estar en el 10% de la población que tiene más dinero durante al menos un año de tu vida, esto significa que al menos un 10% de la población durante al menos un año de sus vidas están en el 1% que tiene más dinero, y un 40% de la población, al menos por un año de sus vidas, está en el 10% que tiene más dinero.

Esto lo único que significa es que no todo el mundo tiene las mismas oportunidades, o la misma suerte, pero sí que tenemos una economía lo suficientemente buena como para que nuestras decisiones tengan un impacto considerable.

Yo, soy una persona normal que tiene un volumen de ingresos normal, y mucha gente que conozco que invierte también, la diferencia es que ellos invierten mientras que otra gente no invierte, y al invertir lo que estas haciendo realmente es poner a trabajar tus ahorros con interés compuesto, tengo muchos artículos hablando sobre esto, sobre porqué invertir, cómo invertir, sobre cómo funcionan las inversiones, etcétera.

Y existen varios puntos importantes, por ponerte un ejemplo, es muy probable que, si eres una de esas personas de las que en un año de su vida está en ese momento en el que tiene más dinero (con un 10% de probabilidades), al final esos años se presentan cuando tienes ya 30 o 40 años, o incluso cuando ya estás jubilado.

Sin embargo, también es probable que no sea así, incluso es probable que sea cuando eres joven y no tienes Vargas familiares, por lo tanto, puedes ahorrar más dinero, pero puede haber mil circunstancias en tu vida.

La cuestión, y mi consejo, es que no dejes pasar la oportunidad de invertir, la gente siempre está esperando el mejor momento para invertir, siempre está esperando la oportunidad perfecta, cuando la bolsa acaba de desplomarse y solamente va a repuntar a partir de ahora, o cuando tienen más dinero y pueden comenzar a invertir, o cuando cierta empresa va a hacer un boom.

Mi consejo es que todo eso está muy bien a nivel teórico, pero a nivel práctico la vida no va de esperar, la vida va de hacer las cosas de forma regular y constante y empujar los propios límites, lógicamente con cierta cabeza, no queremos hacer las cosas mal.

Pero si se puede invertir con un criterio lógico y se puede invertir de forma regular para minimizar riesgos, y se puede invertir con un capital que no sea imprescindible para vivir, sino uno que nos “sobre”, pues creo, sinceramente que es algo muy recomendable.

Hasta cierto punto puedo estar de acuerdo con el hecho de que invertir puede ser algo éticamente dudoso o ser algo de lo que podemos debatir a nivel ético, por el mero hecho de que, al fin y al cabo, el retorno por encima de la inflación, es dinero que viene de otra entidad o de otra persona.

Pero así es como funciona el mundo hoy en día, por desgracia, y si no eres una persona que no tiene problema en invertir a nivel ético o moral y puedes permitírtelo, mi consejo es que lo hagas porque lo que vas a hacer, si inviertes con cabeza de forma sostenible y sensata es aumentar las probabilidades de que tu vida económica mejore.

No necesariamente que mejore para que puedas vivir como un millonario, por encima de tus posibilidades, pero sí para que puedas tener más seguridad económica en tu vida, lo que yo creo que es algo muy importante.

El dinero, en realidad, si lo inviertes de forma adecuada, se convierte en tu sueldo, ya lo sabes, si inviertes ese dinero para que tenga un rendimiento mensual o anual, estamos hablando de que ese dinero se convierte en parte de tu salario, no es realmente tu salario, pero para las personas que buscan la independencia financiera y trabajan hasta conseguir un portafolio o una cartera de inversión lo suficientemente grande como para que les sostenga, están hablando de su propio salario como inversor, aunque lo hacen de forma tal que tienen que dedicarle muy poco tiempo.

Típicamente, las inversiones más estables, seguras, lógicas y estratégicas que no se dedican a la especulación, o al menos no a una tan activa y agresiva, rinden de un 7 a un 10% anual, a mí me gusta considerar el 7%, porque me gusta ser conservador en mis inversiones, aunque mucha gente te dirá que consideres el 8%.

Por supuesto, esto es algo de media, en otros meses puede ser menor, con lo que podríamos estar hablando de negativos, y en otros meses más, sin embargo, esa es la ley de las inversiones y eso es lo que yo, por ahora, me he encontrado en mis inversiones y en las inversiones que recomiendo y que probablemente ya conozcas si sigues este blog.

La cuestión es que, si consideramos un retorno de un 7% anual, y una inflación de un 3%, 3 euros se convierten en un céntimo al mes, para toda la vida, lo que significa que cada tres euros que inviertes se convierten en un céntimo al mes para toda la vida.

Si no tenemos en cuenta la inflación, estos tres euros pasan a ser solo 1,70 euros, porque, lógicamente, del 7% bajamos al 4%, a partir de ahí tú puedes tener varios enfoques, ahorrar lo más posible para poder tener el mayor dividendo posible, a expensas de que esto te termine obsesionando y termines no gastando en cosas que deberías gastar.

Personalmente no soy partidario de obsesionarse tanto, me parece que es bueno ahorrar y aumentar tu tasa de ahorro, me parece que es lo que tienes que hacer, pero hasta cierto punto, sigo diciendo que es importante vivir, y es importante gastar cierto dinero en tu ocio y en ciertas cosas.

En el libro que escribí, Conoce a tu posible tú, recomendaba que un porcentaje de tu ingreso, ya fuera un 5, 10 o 20% fuese destinado a tu ocio, y lo sigo recomendando, como sigo recomendando que sigas ahorrando dinero, y no solamente lo inviertas, sino que también ahorres, y que utilices tu dinero para otras cosas que no sean simplemente vivir e invertir, y con vivir me refiero a sobrevivir.

Sin embargo, es importante entender que, si inviertes este dinero en fondos índice o en ciertas plataformas de Crowdfunding inmobiliario o de Crowdlending, que es, básicamente, hacer préstamos a empresas o a particulares, puedes esperar un rendimiento de un 7 a 10%.

Así que, por lo tanto, desde un punto de vista psicológico, tú podrías considerar que cada vez que estés pagando 3 euros, en realidad estas pagando, para toda la vida, un céntimo de tu sueldo, y que, por lo tanto, realmente cuando pagas con dinero, no pagas realmente con el dinero, sino con tu sueldo.

Cada vez que ganas dinero estas aumentando tu sueldo para toda la vida, y cada vez que gastas dinero estas perdiendo sueldo para toda la vida, de tal modo que tu sueldo ya no es algo relativamente estable que depende de tu empleo o de tu empresa, sino que es algo que también fluctúa en relación a la cantidad de dinero que tengas invertido.

Y la cantidad de dinero que tengas invertido, va a depender, en última instancia, de cuánto dinero tengas en total, y aunque es verdad que lo normal y lo aceptable y lo recomendable es tener algo de dinero en el banco, la cantidad de dinero que te sobre en el banco lo podrás invertir, y por lo tanto esa cantidad de dinero se convertirá en sueldo.

Creo que es un truco con una pequeña regla, o algo que simplemente deberíais saber, insisto no os obsesionéis con esto, simplemente es una extrapolación de como nuestras inversiones afectan realmente a nuestro capital.

Y por lo tanto cual es el verdadero valor del dinero en una sociedad done la gran mayoría del dinero se genera o se mueve gracias a la especulación y no a los salarios.